Just-for-Debt Credit Card: Ma jedną pracę

Spłacanie zadłużenia kartą kredytową z kartą nagród o wysokich dochodach jest jak wbijanie gwoździa za pomocą śrubokręta. Możliwy? Pewnie. Ale to nie jest najlepsze narzędzie do pracy.

Przy dobrym kredycie możesz rozwiązać problem znacznie skuteczniej, stosując inne podejście: Przenieś swoje saldo na kartę kredytową wymagającą zadłużenia.

Karta służąca do zadłużenia to konto, którego używasz tylko w jednym celu: aby zniszczyć zaległe należności. Jest to idealne rozwiązanie do tej pracy, szczególnie ze względu na długą, wprowadzającą, 0-procentową ofertę przeniesienia salda APR i inne funkcje przyjazne długom. Zarządzane ostrożnie, to może być karta, która zmniejsza twoje saldo do zera najszybciej, bez obciążania cię ani grosza.

Jak to działa

Problem z utrzymaniem równowagi i dokonywaniem nowych zakupów na tej samej karcie jest dwojaki: może to kosztować mnóstwo kosztów odsetek, a to może utrudnić sprawdzenie, na czym stoisz zarówno w zakresie wydatków, jak i celów spłaty zadłużenia.

Uzyskanie osobnej karty kredytowej przeznaczonej specjalnie na pokrycie zaległych sald może rozwiązać oba te problemy.

Ta strategia karty kredytowej "just-for-debt" może zostać sprowadzona do trzech kroków:

• Uzyskaj kartę słuszną za długi - to jest karta kredytowa z 0% dodatkowym saldem transferowym i innymi korzyściami dla długów, dzięki czemu możesz spłacić saldo bez odsetek. (Więcej o tym później.)
• Przenieś swoje saldo na nową kartę. Najprawdopodobniej będziesz musiał uiścić opłatę, aby przenieść ten dług, ale twoje oszczędności na odsetkach mogą łatwo nadrobić ten koszt.
• Spłać ten dług i nie rób nowych zakupów. Użyj karty do zadłużenia wyłącznie w celu spłaty zadłużenia. Umieść nowe zakupy na innej karcie kredytowej, którą spłacasz w całości co miesiąc. Lub, jeśli wolisz, użyj karty debetowej.

Dzięki starannemu zarządzaniu kontem przy jednoczesnym utrzymaniu wydatków na innych kontach można zaoszczędzić setki na odsetkach. Ponadto użycie karty do spłacenia salda może ułatwić śledzenie postępów na pierwszy rzut oka.

Kiedy dostajesz miesięczny rachunek za kartę do zapłaty, "wiesz, że to saldo jest reprezentatywne dla tego, co zrobiłeś w zeszłym miesiącu" - mówi Thomas Nitzsche, rzecznik non-profit, agencji doradczej Money Management International. "O wiele łatwiej jest zorganizować w głowie."

Wykorzystać jak najwięcej

Oto, jak możesz sprawić, by Twoja karta kredytowa wymagająca zadłużenia działała dla Ciebie.

Wybierz odpowiednią kartę. Kiedy spłacasz dług, nie chcesz karty, która oferuje największe nagrody i największe bonusy za zapisanie się. Zamiast tego będziesz potrzebować karty, która zminimalizuje Twoje koszty. Karta transferu salda na najwyższym poziomie ma:

• Długa wprowadzająca oferta 0% przeniesienia salda APR. (Zwróć uwagę, że wartość APR z przeniesienia salda karty, która jest stosowana do długów przeniesionych z innych kart, różni się od APR zakupu karty).
• Rozsądna opłata za przeniesienie salda lub jej brak (typowa opłata wynosi 3% do 5% przeniesionego salda)
• Brak opłaty rocznej

Ogólnie rzecz biorąc, potrzebujesz dobrych lub doskonałych kredytów, aby zakwalifikować się do tych kart. Przed złożeniem wniosku należy pamiętać, że główni emitenci również nie zezwalają na przelewy tego samego emitenta. Na przykład nie możesz przenieść salda Chase na inną kartę Chase.

Planujesz sfinansować pojedynczy duży zakup zamiast przenieść saldo? Poszukaj karty z wprowadzającą ofertą APR o wartości 0% zakupów. Różnią się one od transakcji z odroczonym terminem finansowania.

Przeczytaj warunki. W przypadku niektórych kart nawet małe wpadki mogą być kosztowne. Na przykład, wiele wprowadzających ofert 0% APR może zostać unieważnionych z jedną opóźnioną płatnością, pozostawiając ci znacznie wyższe oprocentowanie w pozostałej części promocji, a często także za późną opłatą. Przed użyciem nowej karty zwróć uwagę na te potencjalnie kosztowne pułapki.

"Klient naprawdę musi zwracać uwagę na karty, warunki, daty wygaśnięcia [ofert promocyjnych], terminy płatności i minimalne wymogi dotyczące płatności" - mówi Nessa Feddis, wiceprezes ds. Ochrony konsumentów i płatności w amerykańskich bankach Stowarzyszenie, grupa branżowa.

Zrobić plan. Karta kredytowa służąca do zadłużenia to "dobre narzędzie do budżetowania" - mówi Feddis. "Ale to musi być zarządzane." Dlatego pomaga mieć plan spłaty zadłużenia.

Aby rozpocząć, obliczyć, ile pieniędzy można rozsądnie sobie pozwolić na spłatę długów każdego miesiąca, mając na celu spłacić saldo w ramach promocyjnego okna 0% przeniesienia salda na żądanie, jeśli to możliwe. Następnie na karcie, której używasz do robienia zakupów, podaj sobie budżet miesięcznych wydatków, który można osiągnąć.

W miarę zmieniającej się sytuacji - powiedzmy, że twoje wydatki rosną, albo twój dochód rośnie - spójrz na swoje rachunki, dostosuj się i idź dalej.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.