Konsumenci Zobacz nagrody jako karty kredytowe marki Go Big

Karty kredytowe powiązane z markami - takie jak American Airlines, Uber, L.L. Bean i Ikea - nagle zdobywają nagrody za codzienne zakupy w restauracjach, stacjach benzynowych i sklepach spożywczych.

Te karty z nagrodami, które są współposiadane przez emitenta i markę detaliczną, były kiedyś jednokonnymi kucykami, które były najlepsze do kupienia tylko u jednego kupca. Ale dzięki lepszym nagrodom karty stają się coraz bardziej przydatne dla konsumentów.

Obecnie emitenci kart wspólnych pod wspólną marką mogą oferować podwójne lub potrójne punkty - lub więcej - za każdym razem, gdy przesuniesz palcem w pompę lub oddasz kartę kelnerowi lub sprzedawcy. Ikea oferuje nawet dodatkowe punkty za wydatki na media. Tradycyjnie karty kredytowe pod wspólną marką dawały przyziemny 1% zwrot z zakupów dokonanych poza marką. Teraz, na przykład, karta Uber oferuje o 4% więcej zakupów w restauracji.

"To złoty okres nagród dla konsumentów", powiedział John Grund, dyrektor zarządzający Accenture Payments, firmy świadczącej usługi konsultingowe dla banków i dostawców usług płatniczych. Konsumenci, którzy mają wystarczająco dobre kredyty, aby kwalifikować się do otrzymania takich kart, odnoszą korzyści. "Wyścig zbrojeń w tej chwili koncentruje się na znaczeniu nagród."

Konkurencja napędza nagrody

Intensywna konkurencja skłoniła emitentów do oferowania większych nagród, aby przyciągnąć uwagę konsumentów i wypchnąć nowe i istniejące karty z przodu portfela. Karty z marką banku oferowały po raz pierwszy przyspieszone nagrody za codzienne wydatki, a karty pod wspólną marką były zmuszone do naśladowania.

"Jest to bardzo konkurencyjny czas w branży kart konsumenckich, a wiele propozycji wartości jest zepchniętych do maksimum" - powiedział Eric Marks, starszy dyrektor z bankową praktyką konsultanta West Monroe Partners. "Konsumenci są dziś znacznie bardziej wyrafinowani, jeśli chodzi o opcje ich usług finansowych niż kilka lat temu." Głównie dlatego, że są w stanie łatwo porównywać sklepy, nawet za pośrednictwem smartfona, powiedział.

Eksperci: Wszyscy wygrywają, na razie

Atrakcją dla konsumentów jest możliwość czerpania nagród za codzienne wydatki. Tymczasem wydawcy kart zyskują użytkowników, a sprzedawcy zwiększają sprzedaż i lojalność klientów.

"Posiadanie karty do użycia zwiększy sprzedaż w sklepie o około 28% do 30%" - powiedział Robert Hammer z firmy R.K. Młot.

Synchrony Financial jest największym emitentem kart tylko do przechowywania i głównym emitentem kart pod wspólną marką, z partnerami od Amazon do Zulily.

"Konsumenci znajdują praktyczne powody, aby korzystać z karty poza sklepem, ponieważ nagrody za wydatki rosną," powiedziała rzeczniczka Synchrony India Kessler. "Marki mogą dalej odróżniać się od innych kart dostępnych na rynku i zwiększać ich sympatię do swoich marek."

" WIĘCEJ: Karta kredytowa Twojego sklepu chce być Twoją codzienną kartą

Co wiedzieć

Nawet z niebotycznymi nagrodami karty kredytowe pod wspólną marką nie są idealne dla wszystkich. Oto, co należy wziąć pod uwagę:

Wyższe stopy procentowe

Karty pod wspólną marką zwykle mają wyższe oprocentowanie niż karty kredytowe tylko bankowe, powiedział Grund. To sprawia, że ​​karty są złym wyborem do utrzymywania równowagi.

Wartość nagród

Karty pod wspólną marką zazwyczaj rozdają nagrody w ich własnej walucie lojalnościowej, takie jak mile Mileage United Airlines lub "Bean Bucks" L.L. Beana, które nie mogą być wydawane wszędzie, ponieważ mogą to być pieniądze z karty cash-back. Punkty i mile mogą zostać zdewaluowane przez sprzedawców detalicznych lub linie lotnicze poprzez podniesienie cen wykupu.

Uaktualnienia do istniejących kart

Niektóre karty zostały automatycznie zaktualizowane z lepszymi nagrodami. Niedawno dwie duże linie lotnicze, amerykańska i amerykańska, dokonały reorganizacji istniejących wersji swoich kart, oferując przyspieszone nagrody za zakupy poza liniami lotniczymi. Amerykańskie i Citi dodały podwójne mile za każdego dolara wydanego na stacjach benzynowych i restauracjach. Karta pod wspólną marką od United and Chase dodała restauracje i hotele w kategoriach podwójnej mili.

Ogólnie rzecz biorąc, ponów ocenę portfela kart kredytowych, aby upewnić się, że nadal są konkurencyjne, powiedział Grund.

Dodatki do karty

Karty współfirmowe mogą oferować korzyści, których nie mogą uzyskać karty bankowe. Karty linii lotniczych mogą oferować bezpłatne torby i pierwszeństwo wejścia na pokład. Sprzedawca może oferować regularne rabaty i kupony, wcześniejszy dostęp do sprzedaży, bezpłatne pakowanie prezentów lub bezpłatne zmiany.

Trendy w branży

Nagrody są teraz tak bogate, że mogą nie być trwałe. "Wyzwanie polega na tym, że te propozycje wartości tworzą bardzo cienkie marginesy - jeśli w ogóle - dla firm oferujących nagrody, a w pewnym momencie jest prawdopodobne, że dywanik zostanie wyciągnięty spod nóg konsumentów" - powiedział Marks.

Obserwuj emitentów dewaluujących programy nagród, odwołując korzyści z kart i stale sprawdzaj, czy karta jest dla Ciebie odpowiednia.

Do tego czasu konsumenci będą uważać karty kredytowe pod wspólną marką za bardziej satysfakcjonujące niż w przeszłości.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.