Wiosna Wyczyść swoje finanse

Cieplejsze temperatury sprawiają, że jest to dobry czas na rozmrożenie i wchłonięcie jakiejś bardzo potrzebnej witaminy D. Czemu nie wykorzystać późniejszego zwiększenia energii, aby posprzątać finanse osobiste? Wykonywanie wiosennych porządków finansowych może pomóc w uniknięciu bałaganu w sprawach podatkowych. Oto, od czego zacząć.

Zmień swój budżet

Życie w twoich środkach jest integralną częścią zdrowego, finansowego stylu życia. Ale wszyscy jesteśmy ludźmi, a te nowe kopnięcia, które zauważyłeś w centrum handlowym lub w popularnej restauracji na ulicy, mogą utrudnić zachowanie wierności Twojemu budżetowi.

"Wszystko w twoim życiu finansowym wynika z twojej zdolności do efektywnego zarządzania i alokowania twoich dochodów", mówi Carrie Houchins-Witt, doradca finansowy w Coralville, Iowa.

Zaleca przejrzenie zbrodni wydanych w zeszłym roku. Następnie ponów kalibrację budżetu na ten rok. Może to oznaczać zerowanie, a w konsekwencji zmniejszenie zakupów w danej kategorii wydatków, na przykład wyjście na posiłek.

Dostosuj swoje inwestycje

Równie ważne jak śledzenie bieżących nawyków wydatków, należy również przejrzeć alokacje inwestycji na koncie emerytalnym i inne długoterminowe oszczędności. Tej wiosny dostosuj miksturę, jeśli to, co trzymasz, nie będzie już żele z nadrzędnymi celami finansowymi.

"Wszyscy jesteśmy tak zajęci i - szczególnie dla inwestora indeksowego, który polega na prostocie tego rodzaju strategii - łatwo zapomnieć, że musimy wykonywać okresowe czynności konserwacyjne, aby zapewnić, że nasze alokacje inwestycyjne nie wzrosły w zeszłym roku ", mówi Houchins-Witt.

Doradca finansowy, Mathew Dahlberg, zaleca zrównoważenie twojego portfolio.

"Regularne równoważenie portfela może dodać kilka punktów procentowych do długoterminowych zwrotów" - mówi Dahlberg z Kansas City w stanie Missouri. Zaleca korzystanie z narzędzi do równoważenia oferowanych przez duże pośrednictwo online lub samodzielne łamanie liczb.

Zwiększ składki emerytalne

Zwiększ oszczędności emerytalne tej wiosny, zakładając miesięczny przelew z rachunku bieżącego do funduszu emerytalnego. Przyczynianie się do tradycyjnego indywidualnego systemu emerytalnego lub IRA przed upływem terminu złożenia zeznania podatkowego może zmniejszyć dochód podlegający opodatkowaniu w poprzednim roku. Ale rozważ regularne składanie datków przez cały rok - może to zabrać trochę czasu na zgadywanie inwestowania pieniędzy.

Takie uśrednianie kosztów dolara - lub przyczynianie się w mniejszych, regularnych kwotach, aby zminimalizować ryzyko - "zmusza do kupowania we wszystkich punktach cenowych, a tym samym eliminuje domysły z próby znalezienia odpowiedniego czasu", aby wejść na rynek, mówi Johanna Fox Turner, doradca finansowy w Mayfield, Kentucky. "Dzięki temu Twoje pieniądze będą miały więcej czasu na wzrost niż depozyty ryczałtowe 15 kwietnia".

Dostosuj swoje wstrzymanie

Otrzymanie dużego zwrotu podatku niekoniecznie jest dobrą rzeczą. Średnia federalna refundacja w wysokości około 3000 $ może, jeśli zostanie wyeliminowana, umieścić 250 USD miesięcznie na koncie oszczędnościowym podatnika. Jeśli otrzymałeś lub spodziewasz się dużej kontroli od rządu w nadchodzących tygodniach, może to spłacić się, aby skorygować podatek u źródła na formularzu W-4 przed przyszłorocznym sezonem podatkowym.

"Chociaż możesz chcieć uzyskać ogromny zwrot podatku, powinieneś rozważyć potencjalny dochód, który przegrywasz, dając Uncle Samowi tę nieoprocentowaną pożyczkę", mówi Houchins-Witt. "Jeśli zmniejszysz swoje potrącenia do kwoty niezbędnej do opłacenia podatku, nie otrzymasz w przyszłym roku ogromnego zwrotu pieniędzy, ale będziesz mieć natychmiastowy dostęp do pieniędzy, które mogą zostać przeznaczone na twoje konta oszczędnościowe 401 (k) lub college'u."

Houchins-Witt zaleca współpracę z doradcą podatkowym, aby pomóc w ustaleniu, w jaki sposób należy skorygować odprowadzanie podatku, tak aby nie pozostało zbyt mało z wypłaty do końca bieżącego roku.

Mimo to wiele osób docenia wymuszony element oszczędności w postaci większego zwrotu podatku. Jeśli jesteś jednym z nich, przygotuj plan zwrotu pieniędzy, który przyniesie ci największe korzyści w dłuższej perspektywie. Nie znaleziono pieniędzy - jest to część twojej wypłaty i powinno być traktowane jako takie.

Na wynos

Dostosuj swój budżet lub dostosuj kwotę potrąconą u źródła, istnieje wiele sposobów na zorganizowanie tej wiosny. Bez względu na to, jak niewielki może wydawać się konkretny element tuningowy - na przykład przycinanie filmów lub przygotowywanie własnej kawy - będziesz robił sobie przysługę, wkładając oszczędności w swoją przyszłość.

Ten artykuł został zaktualizowany; został pierwotnie opublikowany 13 kwietnia 2015 r.

Tony Armstrong jest pisarzem personelu zajmującym się finansami osobistymi dla Investmentmatome. Obserwuj go na Twitterze @tonystrongarm i w Google+.

Zdjęcie przez iStock.