Sześć porad na temat umiejętności finansowych dla seniorów

Kwiecień to miesiąc kompetencji finansowych i ważne jest, aby seniorzy zastanawiali się, jak najlepiej chronić i chronić swoje aktywa. Mówiąc o piśmienności, tak jak my sami nie nauczyliśmy się czytać i pisać, niewielu z nas ma czas, aby sami w pełni uczyć się o finansach osobistych. Większość seniorów potrzebuje zaufanego doradcy, który poprowadzi ich przez podstawy, i mam nadzieję, że poprowadzi ich do dogłębnego zrozumienia. To, co napisałem na początku tego roku o wyborze doradcy finansowego, nadal jest prawdziwe; to niezbędny pierwszy krok.

Oto kilka innych punktów, które zdaniem doradców finansowych należy pamiętać:

1. Wiesz, gdzie idą twoje pieniądze

Tracy Ann Miller z Red River Advisors przyznaje, że 65% Amerykanów nie ma budżetu. Ale nie jej klienci. "Cały czas mówię swoim klientom, to pierwszy krok do uporządkowania finansów. Nie możesz planować przyszłości, jeśli nie wiesz, gdzie dziś są twoje pieniądze."

2. Nie spiesz się z zasiłkami Ubezpieczenia Społecznego

"Większość ludzi myśli, że idą na emeryturę, a następnie po prostu zaczynają korzystać z ubezpieczenia społecznego" - mówi Miller. "Nie tak szybko!" - Dobra rada. Sprawdź na moim blogu Investmentmatome, jak uzyskać jak najwięcej z Social Security. Następnie skorzystaj z oceny świadczeń socjalnych T. Rowe Price, aby uzyskać informacje na temat czasu, inflacji i dostosowania kosztów utrzymania.

3. Ponownie ocenić te wierne więzi

Esther Szabo z KK Wealth Advisors rozumie "atrakcyjność obligacji jako bezpiecznych inwestycji, szczególnie dla seniorów; Amerykańskie obligacje skarbowe są postrzegane jako najbezpieczniejszy rodzaj obligacji. "Wartości obligacji wzrosły w związku z niższymi stopami procentowymi i chwiejną gospodarką od 2008 r., A skorzystały na tym, że Rezerwa Federalna podniosła ceny obligacji za pomocą programu quantitative Easing. "W pewnym momencie jednak wszystkie te trzy sytuacje ulegną zmianie" - ostrzega; "Kiedy tak się stanie, seniorzy, którzy są zbyt obciążeni funduszami obligacji, stracą na wartości."

Jej rada: Upewnij się, że twoje fundusze są zdywersyfikowane i że terminy dojrzewania obligacji są rozłożone; realistycznie oceniać, czy całkowite koszty utrzymania mogą obniżyć wartość.

4. Nie oczekuj magii od rynku

Kochamy nasze inwestycje - ale jesteśmy za starzy na bajki. Dana Anspach, CFP, Sensible Money przypomina nam: "Ryzyko i powrót to dwie strony tej samej monety. A co z 8% zwrotami, które widzisz w gazecie? Zawsze jest haczyk. Może twoje pieniądze są powiązane przez 15 lat. Być może dostajesz 8% w pierwszym roku, ale niski późniejszy zwrot, a twoje pieniądze są skrępowane przez dziesięć lat… Obserwowałem, jak wielu seniorów uczy się na własnej skórze. Prawie zawsze, ponieważ wierzą w wysoką inwestycję, którą obraca doświadczony sprzedawca."

5. Strzeżcie się przyjaznych nieznajomych

"Ponieważ starsi obywatele są często postrzegani jako łatwe znaki dla tych, którzy chcieliby oddzielić ich od swoich pieniędzy, ważne jest, aby każdy, kto pilnuje spraw osób starszych, pozostał zachowawczy" - wyjaśnia Devanshu L. Modi, Esq. Florham Park, firma prawnicza z siedzibą w NJ, Lyon, Glassman, Leites & Modi, LLC. Strona Modi szczegółowo opisuje te cztery znaki ostrzegawcze:

• Mylące podwójne rozmowy - skomplikowane pomysły, których nawet młodsi przyjaciele nie mogą zrozumieć.
• Ciśnienie do podpisania dokumentu natychmiastprzed odpowiednią recenzją.
• Nadmierna życzliwość - dzwoniąc do klienta bez przerwy, zabierając go na lunch.
• Bez śladu papierowego - brak wyciągów w mailu, pojawianie się nieznanych szczegółów.

Certyfikowana Samoobrona Finansowa dla Seniorów Certified Financial Planner Board of Standards jeszcze bardziej rozszerza tę koncepcję.

6. Bądź przygotowany

Wreszcie, nie rozstawiaj się tak cienko, że nie poradzisz sobie z niespodziewanym. Miller mówi: "Wszyscy słyszeliśmy zasadę: powinniście mieć trzymiesięczne wydatki na wyciągnięcie ręki. To jest to, co polecam moim klientom, ale jeśli nie możesz tam dotrzeć, zacznij gdzieś. Odłóż na bok tysiąc dolarów, więc jeśli masz wypadek lub kłopoty z samochodem, masz coś, z czego możesz się wycofać.

I zacznij od tego budżetu!

Starszy obraz finansowy za pośrednictwem Shutterstock