Luka w zakresie wiedzy o inwestowaniu w Internecie: badanie umiejętności inwestowania w 2013 r

Jest szeroko udokumentowane, że wielu Amerykanom brakuje wiedzy na temat najważniejszych zasad finansów osobistych na poziomie szkoły średniej, ale co z podstawami inwestowania w Internecie? Badanie InvestingNerd Investment Literacy Survey z roku 2013 pokazuje niepokojącą lukę w wiedzy, jeśli chodzi o podstawowe koncepcje inwestycyjne i strategie wśród dorosłych Amerykanów.

Indeks:

• Wprowadzenie i streszczenie
  • Kluczowe wnioski
• Podział wyników ankiety
  • Rachunki maklerskie
  • 401 (k) Opłaty
  • Cena i koszt inwestycji
  • Powody, dla których Amerykanie nie inwestują
  • Szybkość realizacji handlu
• Tło: Stan analfabetyzmu finansowego dzisiaj
  • Dlaczego warto inwestować w umiejętność czytania i pisania
• Wniosek
  • Dalsze zasoby
  • Metodologia
  • Referencje

Wprowadzenie i streszczenie

W badaniu InvestingNerd dotyczącym podstawowych pojęć dotyczących inwestowania, przeprowadzonym w lutym 2013 r. Wśród reprezentatywnej na poziomie krajowym próby 869 amerykańskich dorosłych, stwierdzono, że ogólna wiedza jest tutaj gorsza niż wcześniej znana, a Amerykanie pozostają w ciemności w związku z kilkoma podstawowymi koncepcjami inwestowania w Internecie.

Podczas gdy wiele ostatnich ankiet [i] przeprowadzono w odniesieniu do problemów związanych z oszczędzaniem i wydatkowaniem długów konsumenckich, kredytów, hipotek, budżetowania i planowania finansowego, [ii] o wiele mniej zostało przeprowadzonych wokół praktyk inwestycyjnych. [Iii] Aby dodać do rozmowy InvestingNerd zbadał, czy wiedza na temat inwestowania w Internecie również przyczyniła się do tej rosnącej epidemii.

Kluczowe wnioski:

Badanie Investing Literacy Survey z InvestingNerd z 2013 roku ujawniło 5 krytycznych ustaleń na temat sposobu, w jaki Amerykanie myślą dziś o inwestowaniu online:

1. Złe zrozumienie rachunków inwestycyjnych: 4 na 5 ankietowanych Amerykanów (81,4%) nie potrafiło poprawnie zidentyfikować rodzaju rachunku do otwarcia w celu handlu zapasami online.
2. Poważnie niedoszacowane 401 (k) Opłaty: 9 na 10 Amerykanów (92,6%) dramatycznie zaniżało całkowite 401 (k) opłaty, jakie przeciętne gospodarstwo domowe będzie płacić w ciągu całego życia. Ponad połowa z nich poniosłaby straty w wysokości 50 000 USD, ale rzeczywistość wynosi ponad 150 000 USD + na gospodarstwo domowe.
3. Mieszane komunikaty o cenie od aktualnych inwestorów: Chociaż połowa obecnych inwestorów internetowych (50,3%) wskazała niskie ceny jako najważniejszy czynnik przy wyborze brokera online, tylko 1 na 10 obecnych inwestorów online (11%) skorzystał z ich własnej porady porównując koszty na różnych kontach.
4. Obawa przed inwestowaniem wśród nie-inwestorów: Nieco ponad jedna czwarta osób, które obecnie nie inwestują w Internecie, twierdzi, że nie inwestuje z powodu niepewności co do rozpoczęcia (13,6%) lub awersji do ryzyka (12,8%).
5. Płacenie zbyt dużo za wykonanie transakcji: Mimo że większość respondentów (82,9%) stwierdziło, że nie zapłaciliby dodatkowo, aby szybkość realizacji transakcji była zmniejszona o 1 sekundę, faktem jest, że wielu już to robi, nie zdając sobie z tego sprawy. Niedawne badanie InvestingNerd wykazało, że inwestorzy mogli otrzymywać jakość wykonania za ułamek kosztów w pośrednictwie dyskontowym. [Iv]

Wyniki: Zanikanie danych z ankiety

Ta sekcja zawiera zestawienie danych ankietowych według pytania.

1. Złe zrozumienie internetowych rachunków maklerskich:

Prawie 1 na 5 ankietowanych Amerykanów (18,6%) może prawidłowo zidentyfikować rodzaj konta, które trzeba otworzyć, aby móc handlować zapasami online, przy czym pełne 27,3% twierdzi, że nie wie, a reszta identyfikuje niewłaściwe typy kont.

Ankieta postawiła to pytanie, aby uzyskać sens podstawowej terminologii inwestowania: "Jeśli chcesz handlować zapasami online, które z tych kont możesz użyć?"

Prawidłowa odpowiedź to "rachunek maklerski".

Odpowiedzi w następujący sposób:

Pełny podział odpowiedzi:

Opcja odpowiedzi:	%	Liczba odpowiedzi:
Konto oszczędnościowe	8.2%	69
Certyfikat konta depozytowego (CD)	2.1%	18
Rachunek maklerski	18.6%	157
Konto rynku pieniężnego	6.2%	52
Wszystkie powyższe	7.6%	64
Żadne z powyższych	13.3%	112
Nie wiem	27.3%	230
Całkowity		844

1. Ciężko zaniżone życie 401 (k) Opłaty:

Około 9 na 10 Amerykanów (92,6%) dramatycznie zaniżało całkowite 401 (k) opłaty, jakie przeciętne gospodarstwo domowe będzie płacić w ciągu całego życia. Ponad połowa z nich poniosłaby straty w wysokości 50 000 USD, ale rzeczywistość wynosi ponad 150 000 USD + na gospodarstwo domowe.

Badanie InvestingNerd postawiło to pytanie, aby dowiedzieć się, ile Amerykanie wiedzą o pełnych opłatach związanych z planami 401 (k): "Ile średnio amerykańskiego gospodarstwa domowego z 2 pracującymi osobami dorosłymi będzie płacić za 401 (k) opłat w trakcie ich życia? ?"

Prawidłowa odpowiedź jest taka, że ​​opłaty związane z 401 (k) mogą kosztować przeciętne gospodarstwo domowe do 155 000 USD w ciągu całego życia, co stwierdzono w niedawnym badaniu ukrytych kosztów emerytur demo (5^th odpowiedź poniżej). [v]

Odpowiedzi w następujący sposób:

Opcja odpowiedzi:	%	Liczba odpowiedzi:
Mniej niż 10 000 USD	38.1%	298
Pomiędzy 10 000 a 50 000 USD	32.8%	257
Pomiędzy 50 000 a 100 000 USD	13.8%	108
Pomiędzy 100 000 a 150 000 USD	7.9%	62
Pomiędzy 150 000 a 200 000 USD	3.3%	26
Ponad 200 000 USD	4.1%	32
Całkowity		783

Mieszane wiadomości o cenie od inwestorów:

Chociaż połowa obecnych inwestorów internetowych (50,3%) wskazała niskie ceny jako najważniejszy czynnik przy wyborze brokera online, tylko 1 na 10 obecnych inwestorów online (11%) skorzystał z ich własnej porady porównując koszty na różnych kontach.

To odkrycie łączyło odpowiedzi z dwóch unikalnych pytań ankietowych, których odpowiedzi są następujące. Zapytani o to, na co im najbardziej zależy, wybierając rachunek maklerski, inwestorzy w przeważającej części podawali niskie ceny i opłaty. Jednak rzeczywistość nie była zgodna z tą preferencją, a większość inwestorów posiadających konta twierdzi, że dostali swoje konto z innego powodu niż niskie koszty.

3.1) Pierwsze pytanie postawione obecnym inwestorom internetowym: "Jak wybrałeś ostatnio otwarte konto maklerskie online?"

Odpowiedzi w następujący sposób:

Pełny podział odpowiedzi:

Opcja odpowiedzi:	%	Liczba odpowiedzi:
Osobista rekomendacja	26.2%	69
Reputacja firmy	22.4%	59
Reklama firmy	6.5%	17
Porównanie kosztów w wielu brokerach internetowych	11.0%	29
Ktoś jeszcze otworzył konto dla mnie	16.3%	43
Nie wiem ani nie pamiętam	9.9%	26
Inny	7.6%	20
Całkowity		263

3.2) Drugie pytanie postawione wszystkim respondentom: "Jeśli zdecydujesz się otworzyć nowe konto maklerskie online, aby zarządzać swoimi inwestycjami, które z poniższych będzie dla Ciebie najważniejsze przy wyborze konta?"

Odpowiedzi w następujący sposób:

Pełny podział odpowiedzi:

Opcja odpowiedzi:	%	Liczba odpowiedzi:
Niskie ceny i opłaty	50.3%	400
Całodobowa obsługa klienta	9.7%	77
Oprogramowanie do analizy fotografii	4.9%	39
Usługi badawcze i raporty	9.7%	77
Fizyczne gałęzie	3.0%	24
Transakcje w czasie rzeczywistym	6.7%	53
Transakcje brokerskie	8.6%	68
Zautomatyzowane transakcje telefoniczne	0.5%	4
Inny	6.7%	53
Całkowity		795

Obawy dotyczące inwestowania wśród nie-inwestorów:

Nieco ponad jedna czwarta osób, które obecnie nie inwestują w Internecie, twierdzi, że nie inwestuje z powodu niepewności co do rozpoczęcia (13,6%) lub awersji do ryzyka (12,8%).

Pytanie skierowane do respondentów, którzy obecnie nie inwestują w Internecie: "Nie wliczając żadnych oszczędności emerytalnych, co jest głównym powodem, dla którego obecnie nie inwestujesz pieniędzy w Internecie?"

Odpowiedzi w następujący sposób:

Pełny podział odpowiedzi:

Opcja odpowiedzi:	%	Liczba odpowiedzi:
Nie wiedziałbym, jak zacząć	13.6%	81
Nie chcę ryzykować utraty pieniędzy	12.8%	76
Nie chcę poświęcać czasu na to	3.7%	22
Nie mam wystarczająco dużo pieniędzy, aby zainwestować	39.3%	234
Inwestuję pieniądze za pomocą doradcy finansowego lub brokera	20.5%	122
Nie wiem	6.2%	37
Inny	3.9%	23
Całkowity		595

1. Płacenie zbyt wiele za realizację transakcji:

Choć większość respondentów (82,9%) stwierdziło, że nie zapłacą dodatkowo za szybszą realizację transakcji o jedną sekundę, faktem jest, że wielu już to robi, nie zdając sobie z tego sprawy. Niedawno przeprowadzone badanie inwestycyjne InvestingNerd wykazało, że inwestorzy mogli otrzymać jakość wykonania za ułamek kosztów w pośrednictwie dyskontowym. [vi]

Pytanie postawione wszystkim respondentom: "Wielu inwestorów wymienia szybkość i jakość realizacji transakcji jako ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze brokera. Co jest najbardziej ekstra, jeśli zapłacisz za wykonanie transakcji o 1 sekundę szybciej?"

Odpowiedzi w następujący sposób:

Pełny podział odpowiedzi:

Opcja odpowiedzi:	%	Liczba odpowiedzi:
Nic - jedna sekunda nie ma dla mnie znaczenia	82.9%	659
1,00 USD za handel	10.1%	80
2,00 USD za handel	3.6%	29
5,00 USD za handel	2.3%	18
10,00 $ lub więcej na handel	1.1%	9
Całkowity		795

Tło: Stan analfabetyzmu finansowego

W Ameryce istnieje powszechna epidemia analfabetyzmu finansowego i rośnie ona. [Vii] Pomimo zaangażowania rządowego i non-profit w ostatnich latach, jak również pojawienia się kilku obowiązkowych programów nauczania umiejętności finansowych w szkołach średnich, ogólny stan osobowy wiedza finansowa wciąż pozostaje w tyle za oczekiwaniami.

Od organizacji pozarządowych po rząd federalny, finanse osobiste są coraz częściej identyfikowane jako odrębny priorytet, nad którym warto pracować. Rzeczywiście, w maju 2012 r. Biały Dom opublikował raport przedstawiający zarówno problemy, jak i działania, które należy podjąć, aby wzmocnić pozycję konsumentów w podejmowaniu lepszych decyzji finansowych. Raport Białego Domu stwierdza:

"Niski poziom możliwości finansowych jest widoczny w całym USA Badanie amerykańskiego urzędu regulacji rynku finansowego (FINRA) z 2009 r. Ujawniło, że około połowa problemów w raportach nadąża za miesięcznymi wydatkami, nie ma pieniędzy zaoszczędzonych na wypadek sytuacji kryzysowych i nie oszczędza na emeryturę … Badania wykazują że niski poziom wiedzy finansowej wiąże się z wysokim poziomem zadłużenia, niższym poziomem akumulacji majątku i mniejszymi oszczędnościami emerytalnymi. " [viii]

Kilka aktualnych zestawów danych wskazuje w szczególności na słabą znajomość finansów dzisiejszego młodego pokolenia tysiąclecia.

Dlaczego warto inwestować w literaturę: filar finansów osobistych

Ponieważ nie przeprowadzono aż tak wielu badań dotyczących zakresu i roli inwestowania wiedzy jako podtematu w zakresie amerykańskiego planowania finansowego, firma InvestingNerd chciała dowiedzieć się więcej na temat założeń dotyczących najlepszych praktyk zarządzania inwestycjami.

Osobiste umiejętności finansowe i umiejętność inwestowania są ze sobą ściśle powiązane - pokrywają się z tematami, a jeśli cokolwiek, ostatnie badania wykazały, że dobre zrozumienie jednej osoby może poprawić jej praktyczną wiedzę na temat drugiej.

Ta wzajemna zależność wydaje się iść w obie strony - nie tylko edukacja w zakresie finansów osobistych może być lepsza dla inwestorów, ale także solidne zrozumienie zasad inwestowania może pomóc wszystkim w zrozumieniu różnych aspektów finansów osobistych. Na przykład wyniki niedawnego sondażu finansowego Jump $ wskazały, że:

"Uczniowie szkół średnich, którzy grali w Gra na giełdzie uzyskał stale lepszą ocenę z testu niż ci, którzy wzięli udział w kursie z zakresu finansów osobistych - i to nie tylko w inwestowaniu, ale we wszystkich aspektach testu, w tym w zakresie kredytu.Eksperci uważają, że gra, która daje studentom hipotetyczną kwotę 100 000 USD na inwestowanie w portfolio online, działa, ponieważ jest praktyczna i związana z bieżącymi wydarzeniami. " [ix]

Gra giełdowa fundacji SIFMA daje studentom szansę zainwestowania hipotetycznego 100 000 $ w portfolio online. [x] Alternatywnie, wielu z najlepszych maklerów online oferuje darmowe symulatory giełdowe i wirtualne gry inwestycyjne, dzięki czemu początkujący inwestorzy mogą dowiedzieć się, co mogą zyskać lub stracić nurkowanie z własnymi prawdziwymi pieniędzmi. [xi]

Innymi nowicjuszami w świecie gier inwestujących są Tykoon i JA Finance Park, współpraca Capital One i NGO Junior Achievement. Prawdopodobnie pojawi się o wiele więcej w ramach tego rosnącego trendu.

Wniosek

Czy taka wiedza o inwestowaniu online pomoże podnieść poziom umiejętności finansowych i inwestowania? Na rynku dostępnych jest wiele gier online i symulatorów, które mogą pomóc początkującym inwestorom i młodym planistom finansowym uzyskać przewagę, ucząc się inwestowania w gry i symulacje gier bez ryzyka.

Chociaż nie ma jednej srebrnej kulki w edukacji finansowej, coraz ważniejsze jest zapewnienie młodym dorosłym inwestowania w edukację i praktyczne doświadczenie na wczesnym etapie procesu uczenia się. Zapewni to największą nadzieję na zwiększenie inwestycji i znajomości finansów przez całe dorosłe życie, umożliwiając lepsze planowanie finansowe na całe życie.

Metodologia badań

Badanie Investment Literacy Survey InvestingNerd przeanalizowało wiedzę inwestorów, założenia i zaufanie z wielu punktów widzenia, aby uzyskać wgląd w to, jak inwestorzy detaliczni myślą o kontach inwestycyjnych online. Wyniki ankietowanych respondentów wykazały poważne luki w tych 5 kluczowych obszarach wiedzy finansowej, zrozumienia i zrozumienia:

1. Chwytanie podstawowych koncepcji i strategii inwestycyjnych
2. Wiedząc, jak wybrać konto maklerskie
3. Poruszanie się po ukrytych opłatach i kosztach transakcji
4. Zrozumienie szybkości realizacji transakcji
5. Planowanie emerytury i 401 (k) opłat za cykl życia

W ankiecie ankietowano ogólnokrajową reprezentatywną próbę 869 amerykańskich dorosłych w dniach 9-12 lutego 2013 r., Aby ocenić zrozumienie podstawowych pojęć inwestowania wśród dorosłych Amerykanów. Badanie ankietowało dorosłych Amerykanów w wieku 18 lat i starszych, zadając każdemu z respondentów 10 pytań dotyczących rachunków maklerskich, klas aktywów, strategii inwestycyjnych, kosztów obrotu giełdowego, realizacji transakcji i 401 (k) opłat za abonament.

Referencje

---

[i]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Czytaj więcej: Jeśli chcesz zacząć inwestować, odwiedź opinie Investmentmatome o najlepszych internetowych kontach maklerskich dla nowych i doświadczonych inwestorów do wyboru.