Czy Twój wynik wzrośnie wraz ze zmianami w raporcie kredytowym?

Setki tysięcy konsumentów mają zamiar złapać przełom w punktach kredytowych, prawdopodobnie dodając wystarczająco dużo punktów, aby zakwalifikować się do kart kredytowych lub pożyczek, które były tuż poza zasięgiem.

Dzieje się tak dlatego, że to, co dzieje się w raportach kredytowych, ulega zmianie - a wyniki kredytowe są gromadzone na podstawie raportów kredytowych.

Oto, co się zmienia i jak to może wpłynąć na Ciebie.

Co się zmienia?

Biura kredytowe zaczynają coraz bardziej interesować się dwoma rodzajami publicznych rejestrów raportów kredytowych:

• Obciążenia podatkowe, które dotyczą nieopłaconych podatków państwowych lub federalnych
• Sądy cywilne, które mogą wynikać z pozwu, w którym twierdzisz, że jesteś winien pieniądze

Do tej pory dokumentacja wymagana do umieszczenia tych znaków na raportach kredytowych była minimalna. Ale począwszy od 1 lipca, biura zajmą się nimi inaczej.

Więcej informacji identyfikujących: Nowe orzeczenia i zastawy nie będą przekazywane w raportach kredytowych, chyba że mają numer ubezpieczenia społecznego lub datę urodzenia, aby przejść do nazwiska i adresu konsumenta.

Częste aktualizacje: Biura będą sprawdzać aktualizacje lub nowe zapisy przynajmniej raz na 90 dni.

Szorowanie starych danych: Biura zaczną usuwać wcześniejsze wpisy, które nie spełniają nowych standardów.

Według organizacji Consumer Data Industry Association, która reprezentuje trzy główne amerykańskie biura kredytowe, zmiany mogą wpłynąć na około połowę zastawów podatkowych i prawie wszystkie orzeczenia sądów cywilnych.

Czy to wpłynie na ciebie?

Aż 14 milionów ludzi - 6% do 7% konsumentów z wynikami FICO - zostanie dotkniętych, ale większość nie dostrzeże dużych skoków.

Dzieje się tak dlatego, że publiczne rejestry pozwów i zastawów podatkowych rzadko są jedynymi negatywnymi oznakami na nienagannym raporcie kredytowym, mówi Ethan Dornhelm, wiceprezes ds. Wyników i analiz w FICO. Mają tendencję do utrzymywania firmy z takimi rzeczami, jak nieodebrane płatności, konta w kolekcjach i inne elementy obniżające wynik, które pozostaną w raportach.

Dornhelm szacuje, że 92% osób dotkniętych zmianami w lipcu będzie miało inne negatywne wyniki.

Co do pozostałych 8%? FICO i jego konkurenci, VantageScore, przeprowadzili niezależne testy dotyczące skutków usunięcia danych i znaleźli średni guz o wartości zaledwie 10 punktów.

Jak możesz sprawdzić swoje informacje?

Od 1 lipca agencje zajmujące się raportami kredytowymi zaczną usuwać zebrane wcześniej dane z rejestru publicznego, które nie spełniają nowych standardów, powiedział rzecznik Consumer Data Industry Association, Bill Mashek.

Mając to na uwadze, sierpień byłby dobrym momentem na wyciągnięcie raportów kredytowych. Co 12 miesięcy otrzymujesz co najmniej jedną darmową kopię z każdego biura kredytowego za pośrednictwem AnnualCreditReport.com. Jeśli minęło mniej niż rok od ostatniego zamówienia, spróbuj podać źródło darmowych raportów kredytowych, takich jak Investmentmatome.

Poszukaj etykiety, która mówi coś w rodzaju "publicznych zapisów" lub "obraźliwych informacji". Jeśli znajdziesz coś, co według ciebie narusza nowe standardy, skorzystaj z procesu rozstrzygania sporów kredytowych, aby poprosić o usunięcie. Dane kontaktowe znajdują się na stronie internetowej każdego biura.

Co możesz zrobić z uderzeniem w wynik?

Dar punktów kredytowych może pomóc tylko, jeśli jesteś na granicy następnego zakresu punktacji. Nawet niewielki wzrost może zwiększyć Twój dostęp do kredytu lub poprawić oprocentowanie.

Czy masz uszkodzony kredyt? Skorzystaj z tych "darmowych" punktów, aby rozpocząć odbudowę kredytu. Budujcie swój impet dzięki tym solidnym krokom:

• Płacić rachunki na czas, za każdym razem. Terminowe płatności są największym czynnikiem w wynikach. Jeśli miałeś jakieś wpadki, możesz być pewny, że im więcej zaległa płatność spadnie w przeszłość, tym mniej zaszkodzi twojemu wynikowi.
• Zapłać salda w dół. Salda powyżej 30% limitu może zaszkodzić twojemu wynikowi. Dlatego spłata zadłużenia nie tylko zmniejsza stres finansowy, ale także pomaga osiągnąć punktację.
• Pozostaw stare konta kredytowe otwarte, chyba że masz dobry powód, aby je zamknąć, takie jak roczna opłata. Zamknięcie konta może zaszkodzić twojemu wynikowi.

Bev O'Shea jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ BeverlyOShea.