Kiedy najlepiej zapłacić rachunek za moją kartę kredytową?

Dlaczego warto zapłacić wcześniej

Termin płatności karty kredytowej oznacza, że ​​zakończył się cykl rozliczeniowy i nadszedł czas na spłatę. Termin płatności niekoniecznie musi być taki, kiedy bieżące saldo zostanie zgłoszone do biur informacji kredytowej. Dlatego może warto opłacić rachunek, zanim będzie on należny.

Aby wyjaśnić, dlaczego, zróbmy krok do tyłu i porozmawiajmy o tym, jak Twój współczynnik wykorzystania kredytu wpływa na Twoją zdolność kredytową. Współczynnik wykorzystania kredytu to kwota, którą jesteś winien w związku z dostępnym kredytem. Tak więc, jeśli masz kartę z limitem 10 000 USD, a Twoje zaległe saldo wynosi 4 500 USD, wykorzystanie kredytu wynosi 45%. Wykorzystanie silnie wpływa na część Twojej oceny kredytowej, która jest określona kwotami należnymi.

Ogólnie rzecz biorąc, im niższe wykorzystanie, tym lepiej. Stosunek wyższy niż 30% może obniżyć punkty kredytowe, więc ważne jest, aby pozostać poniżej tego progu. Tutaj następuje zmiana daty płatności kartą kredytową.

Większość wydawców kart kredytowych zgłasza saldo do biur informacji kredytowej każdego dnia każdego miesiąca i, jak już wspomniano, niekoniecznie jest to Twoja data płatności.

W powyższym przykładzie powiedz, że płatność jest płatna 20 dnia każdego miesiąca, ale wystawca zgłasza saldo do 15 dnia. Jeśli Twój emitent zgłosił bilans 4500 $ z 15 dniem, biura kredytowe zobaczyłyby wskaźnik wykorzystania 45% - nawet jeśli zapłaciłeś to w pełni kilka dni później. Twój wynik kredytowy może się skończyć, chociaż twoje nawyki płatnicze są solidne.

Tak więc dobrą zasadą jest dokonanie płatności na karcie, gdy współczynnik wykorzystania kredytu zacznie się zwiększać aż do poziomu 30%, niezależnie od tego, kiedy rachunek jest faktycznie należny. Monitorując swoje wykorzystanie i utrzymując je w ryzach, będziesz w dobrej formie, aby być zgłaszanym do biur kredytowych w dowolnym dniu miesiąca.

Płacenie wcześnie także zmniejsza odsetki

Ogólnie zalecamy comiesięczne spłacanie salda karty kredytowej. Po spłaceniu karty w każdym cyklu rozliczeniowym nigdy nie otrzymasz naliczonych odsetek. Powiedział, że musisz nosić bilans z miesiąca na miesiąc, płacąc wcześniej może obniżyć koszty odsetek. Dzieje się tak dlatego, że naliczane odsetki zależą od średniego dziennego salda.

Powiedzmy, że masz miesiąc z saldem w wysokości 1000 USD na karcie. Jeśli zapłaciłeś, powiedzmy, 400 USD tego salda w ostatnim dniu miesiąca, średnie dzienne saldo za okres rozliczeniowy wyniesie około 987 USD. Jeśli twoja karta kredytowa miała 15% oprocentowania, twoje oprocentowanie za miesiąc wynosi około 12,33 $.

Powiedzmy, że zapłaciłeś te same 400 $ w połowie miesiąca. W takim przypadku średnie dzienne saldo wyniosłoby 800 USD, a oprocentowanie wyniesie 10 USD. Zmniejszysz wypłatę odsetek o około jedną piątą, podnosząc datę płatności.

Inne wskazówki dotyczące zarządzania rachunkiem

Oprócz kontroli wykorzystania kredytu i dokonywania płatności, gdy zaczyna być zbyt wysoka, oto kilka innych wskazówek dotyczących zarządzania rachunkiem karty kredytowej:

• Zachowaj budżet i śledź wydatki. W ten sposób nie będziesz wydawać więcej, niż możesz sobie pozwolić na spłatę w ciągu jednego miesiąca.
• Zarejestruj się, aby otrzymywać od swojego wystawcy powiadomienia tekstowe lub e-mailowe, aby zachować karty salda i termin płatności.
• Jeśli termin płatności nie zgadza się z harmonogramem wypłat, zadzwoń do swojego wystawcy, aby sprawdzić, czy możesz go przenieść.
• Przeczytaj uważnie swoje oświadczenie co miesiąc. Pomoże to wykryć i skorygować nieautoryzowane obciążenia, jeśli się pojawią.

Na wynos

Zapłać rachunek karty kredytowej przed terminem płatności. To powinno być żelazne zobowiązanie z twojej strony. Jeśli co miesiąc obciążasz swoją kartę, rozważ zwiększanie płatności - lub robienie wielu płatności co miesiąc - aby utrzymać kontrolę nad wykorzystaniem kredytu.