Co musisz zakwalifikować się, aby otrzymać kartę kredytową dla złych kredytów

Kiedy masz uszkodzony kredyt, te "łatwe do zdobycia" karty kredytowe nie zawsze są łatwe do zdobycia.

Nawet jeśli chodzi o karty kredytowe dla złych kredytów, wystawcy dokładnie sprawdzają kandydatów pod kątem zgodności z kilkoma wymogami, znanymi jako standardy underwritingu, w celu znalezienia klientów, którzy są mniej skłonni do niewywiązania się z płatności. W niektórych przypadkach prawo federalne wymaga również od emitentów uzyskania pewnych informacji przed udzieleniem kredytu kredytobiorcy.

Jeśli chcesz zakwalifikować się do zabezpieczonej karty kredytowej - to znaczy karty wymagającej wpłaty gotówkowej - lub karty niezabezpieczonej w przypadku złych kredytów - oto, czego potrzebujesz.

Numer identyfikacyjny, adres i inne dane osobowe

Wymagane w przypadku wszystkich amerykańskich kart kredytowych.

Bez względu na to, gdzie ubiegasz się o kartę kredytową, Twój wystawca będzie zawsze chcesz wiedzieć kim jesteś. Przepisy Ustawy Patriotycznej USA, mające na celu zwalczanie terroryzmu i prania pieniędzy, wymagają od wystawców uzyskania danych osobowych.

Dla większości osób podanie nazwiska, adresu i daty urodzenia jest łatwe. Ale jeśli jesteś nowy w USA, wypełnienie pola Numer ubezpieczenia społecznego może być przeszkodą. Jeśli nie masz numeru SSN, możesz uzyskać indywidualny numer identyfikacyjny podatnika. Jeśli całkowicie pominiesz te sekcje lub nie masz ukończonych 18 lat, Twoja aplikacja zostanie odrzucona.

Dochód

Wymagane w przypadku wszystkich amerykańskich kart kredytowych.

Emitenci muszą sprawdzić, czy kredytobiorcy mają "zdolność do zapłaty" przed ich przedłużeniem, zgodnie z ustawą o kartach kredytowych z 2009 roku. Ale w zależności od emitenta może to oznaczać różne rzeczy.

Co najmniej, twój emitent zapyta cię o roczny dochód, by upewnić się, że go posiadasz. Jeśli masz powyżej 21 lat, obejmuje to cały dochód, do którego masz "uzasadnione oczekiwanie na dostęp". Oznacza to, że możesz uwzględnić dochód swojego partnera.

Większość zabezpieczonych kart nie ma minimalnych wymagań dochodowych. Ale niektórzy biorą pod uwagę twój dług i miesięczne wydatki na życie. Na przykład karta kredytowa Capital One® Secured MasterCard® odmówi podania, jeśli twój miesięczny dochód nie przekroczy kwoty czynszu lub spłaty kredytu hipotecznego o co najmniej 425 USD, zgodnie z jej warunkami.

Jeśli ubiegasz się o niezabezpieczoną kartę kredytową od dużego emitenta, prawdopodobnie będziesz musiał spełnić wymóg minimalnego dochodu - zwykle 10 000 USD lub 12 000 USD rocznie. Jeśli twój dochód jest zbyt niski lub masz za dużo długu, Twoje podanie może zostać odrzucone.

Kaucja zabezpieczająca

Wymagane w przypadku wszystkich zabezpieczonych kart.

W przeciwieństwie do "zwykłych" kart kredytowych, zabezpieczone karty wymagają zabezpieczenia gotówkowego po otwarciu nowego konta. Zazwyczaj trzeba wpłacić co najmniej 200 USD lub 300 USD za kaucję, która następnie określa limit kredytowy. Na przykład, depozyt 300 USD dostanie 300 USD. Jeśli nie dopłacisz do płatności, wystawca przechowuje tę wpłatę. W przeciwnym razie otrzymasz zwrot pieniędzy po zamknięciu konta w dobrej kondycji lub aktualizacji do niezabezpieczonej karty kredytowej.

Jeśli masz kłopoty z wymyśleniem tego rodzaju pieniędzy, zazwyczaj najlepiej jest zaoszczędzić na karcie zabezpieczonej o niższym wymaganiu depozytu. Niezabezpieczone karty kredytowe od wyspecjalizowanych emitentów subprime - lub emitenci, którzy koncentrują się na kredytobiorcach ze złym kredytem - mogą wydawać się atrakcyjne, ale mogą w końcu kosztować cię ponad 100 USD więcej w opłatach rocznie, według badania Investmentmatome.

Konto sprawdzające lub oszczędnościowe

Wymagania różnią się w zależności od emitenta.

Rachunek czekowy lub oszczędnościowy zapewnia bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy i może pomóc w stworzeniu funduszu kryzysowego. Ale często jest to również wymagane do sfinansowania bezpiecznego depozytu karty lub wykorzystywanego przez emitentów do określenia stabilności finansowej. Jeśli twój rekord ChexSystems uniemożliwia ci otwarcie konta, poszukaj banku lub unii kredytowej, która oferuje konto sprawdzania drugiej szansy w Twojej okolicy.

Historia kredytowa bez poważnych negatywów

Wymagania różnią się w zależności od emitenta.

Niektóre karty kredytowe, takie jak karta kredytowa OpenSky® Secured Visa®, nie prowadzą kontroli kredytowej. Ale większość robi. Zazwyczaj emitenci robią to, aby szukać czerwonych flag, że twoje życie finansowe może się pogarszać, a nie lepiej. Na przykład w przypadku Discover it® Secured "czynniki, takie jak dochody, bankructwo, zadłużenie i osądy" - na przykład zastawy lub procesy sądowe - "mogą mieć wpływ na Twoją zdolność do zatwierdzenia", zgodnie z oświadczeniem firmy Discover. Wśród głównych emitentów tego typu ostrzeżenia są typowe.

Postaraj się poprawić swój kredyt tak bardzo, jak to tylko możliwe przed złożeniem wniosku o karty - powiedzmy, poprzez złapanie zaległych płatności na istniejących rachunkach. Jeśli niedawna bankructwo powstrzymuje cię od zatwierdzenia, dowiedz się, czy możesz uzyskać kartę kredytową w lokalnym banku lub unii kredytowej. Chociaż karty pomijające kontrole kredytowe są opcją, są one zazwyczaj droższe.

" WIĘCEJ: Ubieganie się o kartę kredytową po upadłości

Czysta historia z wystawcą

Wymagania różnią się w zależności od emitenta.

Zła krew może czasami stać na drodze zatwierdzenia karty kredytowej. Jeśli wcześniej dokonałeś płatności za pomocą płatności u określonego wystawcy, prawdopodobnie wystawca nie zaakceptuje Twojego wniosku o wydanie nowej karty. Zamiast zajmować się przeszłością, rozpocznij czystą tablicę, pracując z inną firmą. Pamiętaj, że wiele banków jest zadowolonych z Twojej firmy.Poszukaj pożyczkodawcy, który da ci szansę na odbudowanie kredytu na dobrych warunkach.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @ ideclaire7 .