Postępuj zgodnie z tymi 3 regułami kciuka przy zakupie domu

Forrest Baumhover

Dowiedz się więcej o Forrest w Investmentmatome's Ask an Advisor

Największy zakup, jaki większość ludzi zrobi za życia, jest ich domem. Jest to także najdłuższy zakup, jaki zrobi większość ludzi. Mając to na uwadze, ważne jest, aby kupić dom, który przynosi radość zamiast smutku.

Zbyt wielu ludzi rozciąga swoje finanse poza punkt krytyczny, kupując dom, na który nie mogą sobie pozwolić i płacąc cenę poprzez finansowe obciążenie, obniżoną jakość życia, a nawet rodzinne konflikty. Przestrzeganie tych podstawowych zasad może pomóc w uniknięciu nadmiernego rozrostu w poszukiwaniu odpowiedniego domu.

1. Unikaj PMI

Pierwszą zasadą przy zakupie domu jest upewnienie się, że masz wystarczająco dużo oszczędności na zaliczkę; 20% powinno wystarczyć. Zaliczka w wysokości 20% pozwoli kredytobiorcy posiadającemu dobry kredyt na zakwalifikowanie się na najlepsze oprocentowanie kredytów hipotecznych, unikając jednocześnie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI).

>> WIĘCEJ: Zobacz dzisiejsze stawki kredytu hipotecznego tutaj

PMI jest wymagany w przypadku niektórych kredytów hipotecznych, gdy pożyczkodawca obawia się, że możesz nie wywiązać się z płatności. W istocie, PMI to polisa ubezpieczeniowa pożyczkodawcy, za którą pożycza pożyczkobiorca. Nie dostajesz z tego nic, a to kosztuje twoje pieniądze. Zakładając, że masz dobry kredyt, posiadanie wystarczającej ilości 20% zaliczki pozwala uniknąć przegranej gry.

2. Kontroluj swój PITI

Druga zasada mówi, że twój PITI (raty kredytu hipotecznego, odsetki od kredytu hipotecznego, podatek od nieruchomości i ubezpieczenie domu) powinien stanowić około jednej czwartej twoich całkowitych wydatków na życie. Na przykład, jeśli twoje całkowite wydatki wynoszą 4000 USD miesięcznie, to twój PITI powinien wynosić około 1000 USD. (I, oczywiście, twoje wydatki powinny być pokryte przez twoje dochody, po tym, jak upewniłeś się, że odkładasz pieniądze na oszczędności emerytalne, fundusze na wypadek kryzysu i inne zabezpieczenia.)

>> WIĘCEJ: Poradnik finansowy Investmentmatome dla Homebuyers

Kredytodawcy hipoteczni używają tak zwanej zasady 28% przy rozpatrywaniu wniosku; to znaczy, że nie więcej niż 28% całkowitego dochodu powinno pochodzić z mieszkania. Budżetowanie około jednej czwartej całkowitych wydatków na PITI powinno zapewnić, że jesteś w dobrej formie.

3. Zapamiętaj koszty konserwacji

To rozsądne, aby przeznaczyć około 1% całkowitego kosztu domu na roczną konserwację. To tylko koszt utrzymania domu i gruntów; nie obejmuje ulepszeń ani planowanych napraw. Za dom w wysokości 300 000 USD dochodzi do 3000 USD rocznie lub 250 USD miesięcznie. Chociaż może to zabrzmieć jak dużo pieniędzy, aby odłożyć na bok, będziesz wdzięczny, że jest tam, kiedy trzeba naprawić klimatyzację lub dziurę w dachu.

Dolna linia

Przestrzeganie tych zasad może wydawać się trudne, szczególnie oszczędzając 20% na zaliczce. Jeśli jednak możesz to zrobić, prawdopodobnie będziesz w stanie pozwolić sobie na spłatę kredytu hipotecznego, zwłaszcza, że ​​zajmą miejsce czynszu i dodadzą kapitał do domu. Ponadto, jeśli jesteś w stanie zaoszczędzić 20% na dom, nie powinieneś mieć problemu z utrzymaniem funduszu kryzysowego, który i tak jest sprytny.

Wiele osób uważa, że ​​przy konsekwentnym wysiłku i małym planowaniu może sobie pozwolić na własny dom. Jeśli nie masz pewności, czy możesz, porozmawiaj z płatnym planistą finansowym.

Zdjęcie przez iStock.