Czy powinienem kupić ubezpieczenie właściciela domu?

Dom to coś więcej niż mury i dach. To więcej niż blaty i dywany, więcej niż hydraulika i elektryczne. Dom to bezpieczeństwo. W domu, w którym ty, twój małżonek i dzieci (bez względu na to, czy mają dwie nogi, czy cztery), śpicie w nocy. To miejsce, w którym jesz kolację, rzeźbi Jack-o'-lanterns, dmucha świece urodzinowe i drzemie w leniwe niedzielne popołudnia. Pytanie, czy kupić ubezpieczenie domu do wynajęcia, nie jest po prostu kwestią wartości nieruchomości; to kwestia ochrony tego, co jest ważne dla Ciebie i Twojej rodziny.

Ten prosty przewodnik odpowie na pytanie, czy powinieneś kupić ubezpieczenie domu i gdzie zacząć zakupy.

Co obejmuje ubezpieczenie?

Aby zacząć rozumieć wartość ubezpieczenia domu, powinieneś najpierw wiedzieć, co obejmuje. Ubezpieczenie domu jest dostępne w kilku standardowych formach:

• HO-1 (Forma podstawowa) Większość państw już jej nie oferuje, ale w niektórych miejscach można uzyskać podstawową, prostą politykę, która obejmuje tylko "niebezpieczeństwa" (siły niszczenia) wyraźnie określone. Zasadniczo podstawową formą będzie ochrona przed ogniem, błyskawicami, wiatrem, gradem, dymem, erupcjami wulkanów, rozbiciem szkła, uszkodzeniami pojazdów, kradzieżą, aktami wandalizmu, złośliwymi psotami, zamieszkami, zamieszkami i eksplozjami. Obejmuje to również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w przypadku, gdy właściciel domu odpowiada za wypadek w nieruchomości. Ochrona przed powodziami i trzęsieniami ziemi nie w zestawie.
• HO-2 (Szeroka forma) Oprócz niebezpieczeństw wymienionych w HO-1, szeroka forma zapewnia ochronę przed zawaleniem, ciężarem śniegu i lodu, zamarzaniem instalacji wodno-kanalizacyjnych / grzewczych / urządzeń, spadającymi przedmiotami, wyciekiem wody, przypadkowym uszkodzeniem systemów ogrzewania wody i przypadkowe uszkodzenie urządzeń ze sztucznie generowanych prądów elektrycznych. HO-2 obejmuje nie tylko dom, ale także inny budynek na terenie posesji i przedmiotów osobistych (meble, elektronika itp.).
• HO-3 (Formularz specjalny) Najbardziej rozpowszechniona forma ubezpieczenia domu, HO-3 zapewnia ochronę przed wszystkimi szkodami, które nie zostały wykluczone. Zwyczajowe zwolnienia to powodzie, trzęsienia ziemi, wycieki wody, wojny i wypadki jądrowe.
• HO-5 (Polityka Premier) Jest to najbardziej wszechstronny dostępny plan ochrony. Działa w ramach "polityki otwartych zagrożeń", co oznacza, że ​​jesteś ubezpieczony na wszystkie szkody w domu i majątku osobistym, chyba że obrażające niebezpieczeństwo jest wymienione jako wyjątek. Twoja lista wyłączeń obejmie zagrożenia takie jak awaria zasilania, pleśń, szkodniki i zaniedbania.

Istnieje również kilka innych rodzajów ubezpieczeń właścicielskich, w tym opcje dla wynajmujących (HO-4), właścicieli kondominium (HO-6) i starszych domów (HO-8). Możesz także zdecydować się na dodatkowe zabezpieczenie przed zagrożeniami, takimi jak powodzie i trzęsienia ziemi, kupując oddzielną polisę ubezpieczeniową od głównego właściciela domu.

Czy potrzebujesz ochrony?

Dla większości właścicieli domów odpowiedź brzmi "tak". Katastrofa może uderzyć w dowolnym momencie. Musisz zadać sobie pytanie "co by było, gdyby?" Co jeśli pojawi się pożar? Co się stanie, jeśli nastąpi włamanie? A co, jeśli gość wślizguje się na podłogę w kuchni? Wypadki i akty natury mogą cię cofnąć setki tysięcy dolarów. Odbudowanie twojego życia nie jest łatwe. Nie daj się złapać bez ochrony swojej własności i mienia.

Jeśli zaciągnąłeś kredyt mieszkaniowy, pożyczkodawca prawdopodobnie i tak wymaga posiadania polisy. Jeśli Twój dom nie jest objęty ubezpieczeniem, Twój pożyczkodawca prawdopodobnie będzie posiadał ubezpieczenie domu z minimalnym ubezpieczeniem i wysoką składką (oczywiście, że będziesz musiał zapłacić). Zrób sobie przysługę i rób zakupy dla siebie.

Jak kupować ubezpieczenie domu do wynajęcia

Masz wiele opcji. Wykorzystaj swoją wolność jako konsumenta, aby rozejrzeć się i znaleźć najlepszą cenę dla pokrycia, którego potrzebujesz.

Pierwszym krokiem jest ustalenie, ile potrzebujesz pokrycia. Ubezpieczenie domu jest wyceniane po cenie, jaką kosztowałoby odbudowanie domu (nie wartości rynkowej). Możesz spróbować użyć strony internetowej, takiej jak AccuCoverage.com, aby zbliżyć koszty przebudowy, ale łatwiej jest pracować z agentem ubezpieczeniowym, aby ustalić numer.

Większość ludzi wybierze plan HO-3 dla ochrony przed szerokim spektrum niebezpieczeństw. To dobra podstawa, ale nie zawsze wystarczy. Jeśli na przykład zainwestowałeś dużo pieniędzy w rzadkie dzieła sztuki, możesz chcieć uzyskać dodatkowe pokrycie. Typowa polityka HO-3 pokryje jedynie procent (zazwyczaj 75%) Twoich dóbr i może mieć nawet niższy zasięg na niektórych przedmiotach wysokiego ryzyka (takich jak biżuteria).

Gdy wystarczająco dobrze ocenisz swoje potrzeby, zacznij szukać wycen. Badania są kluczem. Znajdź niezależnego agenta, który dostarczy oferty od kilku różnych firm. Dodatkowo, uzyskaj własne oferty od niektórych większych agencji ubezpieczeniowych, które nie sprzedają za pośrednictwem niezależnych agentów. Aby uzyskać dokładne porównanie, należy podać te same informacje i zażądać tego samego zakresu od każdej firmy.

Upewnij się, że zawsze pytasz o rabaty. Możesz złapać przerwę, jeśli wprowadziłeś ulepszenia do swojego domu, dodałeś ochronę przed katastrofami lub zainstalowałeś system bezpieczeństwa w domu. Często otrzymasz zniżkę, jeśli ubezpieczasz swój dom w tej samej firmie, która ubezpiecza Twój samochód.Możesz także obniżyć swoją składkę, decydując się na wyższe odliczenia, ale jest to działanie równoważące, które musisz omówić z agentem i kontem oszczędnościowym.