Jak budować kredyt, jeśli masz mały dochód

Budowanie i utrzymywanie dobrego wyniku kredytowego jest jednym z najlepszych ruchów, jakie możesz zrobić dla swojego zdrowia finansowego.

Początkowo może wydawać się onieśmielający - nasz system punktowy jest zdecydowanie skomplikowany - ale kiedy przychodzi czas na złożenie wniosku o kredyt hipoteczny, będziesz szczęśliwy, że zbudowanie solidnego wyniku jest priorytetem.

Ale jak zmienia się obraz, jeśli zarabiasz mały dochód? Jak się okazuje, niewiele. Nie musisz być Rockefellerem, aby osiągnąć dobry kredyt. Zapoznaj się ze szczegółami poniżej, aby dowiedzieć się, jak zbudować świetny wynik, bez względu na to, jak duża lub mała jest twoja wypłata.

Najpierw wiedz, co daje dobry wynik

Zanim przejdziesz do konkretnych zaleceń, ważne jest, aby zrozumieć czynniki, które wpływają na Twoją zdolność kredytową. Model scoringowy FICO - który jest obecnie najczęściej stosowanym systemem punktacji kredytowej w Stanach Zjednoczonych - uwzględnia wiele zmiennych w celu stworzenia wyniku. Obejmują one:

• Historia płatności
• Kwoty należne
• Długość historii kredytowej
• Mieszanie kont kredytowych
• Ostatnie zapytania o kredyt

Zauważysz, że dochód nie jest jednym z czynników używanych do ustalenia twojego wyniku FICO. Oznacza to, że zarobienie dużej pensji nie jest równoznaczne z uzyskaniem wysokiego wyniku kredytowego. Nawet jeśli masz mały dochód, możesz osiągnąć wysoki wynik, o ile używasz właściwych strategii.

Uzyskanie kredytu jest ważnym pierwszym krokiem

Dzięki temu wiesz, że kroki na rzecz dobrego kredytu są związane z zachowaniami finansowymi, a nie z wielkością Twojego salda bankowego. Ale co dokładnie powinieneś zrobić, aby się tam dostać?

Przede wszystkim ważne jest, aby jak najszybciej zacząć korzystać z konta kredytowego w sposób odpowiedzialny. Udowodnienie potencjalnym pożyczkodawcom, że można zaufać pożyczonym pieniądzom, jest najlepszym sposobem na rozpoczęcie budowania potencjału kredytowego. Jednym z najprostszych sposobów na to jest za pomocą karty kredytowej.

Jeśli nie zarabiasz dużo, możesz odsuwać się od plastiku, aby uniknąć pokusy nadmiernego wydatkowania. Ale to tylko wstrzyma twoje wysiłki, by zbudować dobry kredyt.

Jeśli jednak Twoje zarobki są ograniczone, możesz natknąć się na przeszkodę: zgodnie z ustawą o kartach z 2009 roku wydawcy kart kredytowych muszą zweryfikować zdolność klienta do zapłaty przed zatwierdzeniem jego wniosku. Jeśli masz trudności z zakwalifikowaniem się do niezabezpieczonej karty ze względu na swoje dochody, zastanów się zamiast tego na zabezpieczonej karcie kredytowej. Będziesz musiał dokonać wpłaty, aby otrzymać kartę, ale za każdym razem, gdy ją używasz, dotykasz linii kredytowej.

Oznacza to, że Twój wystawca prawdopodobnie zgłasza Twoją historię płatności do biur informacji kredytowej. Zakładając, że jesteś odpowiedzialny, pomoże to w zwiększeniu twojego kredytu w czasie.

Jeśli nie jesteś zainteresowany uzyskaniem karty kredytowej, dobrym pomysłem jest uzyskanie innego rodzaju pożyczki w celu ustalenia historii kredytowej. Ponownie, możesz mieć problemy z uzyskaniem zatwierdzenia, jeśli twój dochód spadnie poniżej wymagań pożyczkodawcy. W takim przypadku oferowanie dużej zaliczki lub zabezpieczanie cosignera może pomóc ci się zakwalifikować.

Bądź na bieżąco z dobrymi nawykami

Po uzyskaniu dostępu do kredytu, nadążanie za dobrymi nawykami jest niezbędne do dalszego budowania wyniku. W szczególności powinieneś skupić się na kilku ważnych zachowaniach.

Anthony Sprauve, starszy specjalista ds. Kredytów konsumenckich w FICO, podkreśla, że ​​dwa najważniejsze czynniki, na które patrzy punktacja FICO to:

• Historia płatności - Czy konsument każe każdorazowo dokonać minimalnej płatności wymaganej w terminie? Stanowi to 35% wyniku FICO.
• Utylizacja kredytu - Czy konsument utrzymuje stan środków na kredytach odnawialnych (zazwyczaj kartach kredytowych) poniżej 30% dostępnego kredytu? Stanowi to 30% wyniku FICO.

"Konsument może mieć … wysoki wynik FICO, jeśli ściśle przestrzega tych dwóch wytycznych", mówi Sprauve.

Krótko mówiąc, płacenie rachunków na czas iw całości to dwie najpotężniejsze rzeczy, które możesz zrobić, aby stworzyć dobry wynik kredytowy. Jeśli będziesz postępować zgodnie z obiema wytycznymi przez całe życie jako użytkownik kredytu, prawdopodobnie uzyskasz świetny wynik.

I żeby było jasne: Żadne nie wymaga dużego dochodu. Wydawaj i pożyczaj w ramach swoich środków i będzie to łatwe do prawidłowego zarządzania płatnościami. To z kolei postawi cię na drodze do gwiezdnego wyniku.

Na wynos: Ludzie o niskich dochodach mają taką samą szansę, jak ich dobrze zarabiający odpowiednicy, aby budować dobry kredyt. Skorzystaj z powyższych wskazówek, aby zacząć już dziś!

Kobieta z małym wizerunkiem skarbonki za pośrednictwem Shutterstock.