7 kroków do radzenia sobie z naszym lękiem pieniężnym nr 1

Idea wyczerpania środków na emeryturze sprawia, że ​​wielu ludzi budzi się w nocy. W rzeczywistości jest to numer 1 wśród klientów planistów finansowych CPA, wynika z badania przeprowadzonego w 2015 roku przez Amerykański Instytut Biegłych Rewidentów (American Institute of Certified Public Accountants).

Ponad połowa (57%) klientów CPA stwierdziła, że ​​rezygnacja z oszczędności była największym problemem emerytalnym. Kolejne 22% stwierdziło, że znalazło się wśród trzech najważniejszych problemów. Inne poważne problemy dotyczyły kosztów opieki zdrowotnej i ustalenia, ile pieniędzy można wypłacić z kont emerytalnych i innych aktywów.

Ale są sposoby na zaradzenie temu strachowi, w tym zwiększenie oszczędności, zmniejszenie wydatków i zakup ubezpieczenia na życie. Oto siedem kroków, które możesz wykonać, aby stworzyć zrównoważony plan działania.

Powiązane historie

Kalkulator oszczędności emerytalnych Investmentmatome

Oto, co się dzieje z twoimi długami po śmierci

Investmentmatome bada 702 plany

1. Zacznij oszczędzać teraz.

Załóżmy, że masz 30 lat i nie masz jeszcze planu emerytalnego. Najlepszym czasem do posadzenia drzewa było 20 lat temu, a drugi najlepszy czas to dzisiaj, zgodnie z chińskim przysłowiem.

Czy byłoby lepiej mieć dodatkowe 10 lat odsetek składanych? Oczywiście. Czy bolesny na twój spóźniony start będzie dla ciebie dobry? Nie. Porozmawiaj z doradcą finansowym, aby uzyskać możliwe do osiągnięcia cele, a następnie zacznij je realizować.

2. Zaoszczędź 15% swoich zarobków.

Może to nie być możliwe, jeśli spłacasz kredyty studenckie za wynagrodzenie startowe. Ale możesz stworzyć realny budżet, który obejmuje zautomatyzowane oszczędności nawet niewielkiej kwoty każdej wypłaty do 401 (k) lub IRA.

"Zacznij od 2% i żyj z tym przez trzy miesiące" - mówi Kimberly Foss, założycielka Empyrion Wealth Management w Roseville w Kalifornii. Zwiększaj swoje oszczędności o dwa punkty procentowe co kwartał, jeśli to możliwe, aż osiągniesz 15%, co sugeruje wielu doradców.

3. Wykorzystaj dowolne dopasowanie 401 (k).

Jeśli twój pracodawca wpłaci nawet kilka tysięcy dolarów, zaoszczędź przynajmniej tyle, aby zakwalifikować się do maksymalnej kwoty pasujących funduszy. Możesz zacząć tworzyć własne IRA w innym miejscu, ale najpierw wygraj mecz 401 (k). Głupotą jest zostawiać pieniądze na stole.

4. Przewiduj swój styl życia emerytalnego.

Wyobraź sobie idealną emeryturę, niezależnie od tego, czy jest to styl prowadzenia pola golfowego i rejsów statkiem, czy szansa na przebicie paznokci za pomocą Habitat for Humanity. Ustalenie, co najbardziej cenisz, pomoże ci "zidentyfikować najważniejsze aspekty emerytury, które są dla Ciebie najważniejsze" - mówi Emily Guy Birken, autorka "5 lat przed emeryturą: planowanie emerytalne, kiedy najbardziej tego potrzebujesz". odpowiednio zaplanować.

Psy podróżujące będą musiały uratować więcej niż homebodies, na przykład. Para bez dzieci nie będzie musiała planować pomocy wnuków w college'u. Ci, którzy już są właścicielami swoich domów, mogą skupić się na podatkach i utrzymaniu zamiast spłat kredytu hipotecznego.

5. Oceń, czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie.

Zastanów się, co by się stało z twoim współmałżonkiem lub partnerem, gdybyś umarł i zadaj sobie pytanie: "Czy potrzebuję ubezpieczenia na życie?" Czy twoja ukochana osoba byłaby w stanie zgromadzić wystarczające oszczędności emerytalne, gdyby musiała płacić czynsz lub kredyt hipoteczny oraz wychowywać i kształcić dzieci bez twojego dochodu?

"Terminowe ubezpieczenie jest tak tanie dla młodych, zdrowych osób", mówi Scott Grimm z PPI West Insurance w Newport Beach w Kalifornii. Stawki ubezpieczenia na życie mogą być znacznie niższe niż myślisz.

6. Żyj celowo.

Dokonując zakupu, trener finansowy Todd Tresidder z Financial Mentor sugeruje rozważenie następujących pytań: "Czy to prowadzi mnie do moich celów?" I "Czy to daje mi najlepszą wartość dla moich pieniędzy?" To nie znaczy, że nigdy nie możesz mieć znowu zabawa; oznacza to po prostu, że wydatkujesz celowo.

"Kontroluj swoje wydatki, aby Twój styl życia pozostawał w tyle za Twoimi dochodami" - mówi Tresidder. Gotówka nie rób tego wydawać na częste aktualizacje technologii lub sobotnie zakupy to pieniądze, które można wpłacić na plan emerytalny.

7. Nie korzystaj z Ubezpieczeń Społecznych zbyt wcześnie.

Im dłużej żyjesz, tym bardziej prawdopodobne jest, że zużyjesz swoje oszczędności. Przyjęcie zabezpieczenia społecznego w wieku 62 lat "jest całkiem niezłym sposobem na znalezienie sobie zubożenia w późniejszym czasie" - mówi Liz Weston, ekspert ds. Finansów osobistych. Twój czek wzrośnie o 7% do 8% za każdy rok czekania.

Rozmiar twojego czeku ma znaczenie. Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych, 53% zamężnych emerytów i 74% singli otrzymuje połowę lub więcej swoich dochodów z ubezpieczenia społecznego. Dla 22% małżeństw i 47% singli, Ubezpieczenia Społeczne stanowią 90% lub więcej swoich dochodów.

Fundusz powierniczy, który pomaga płacić za świadczenia emerytalne i rentowe, jest na dobrej drodze do wyczerpania do roku 2034. Jeśli nie zostaną wprowadzone żadne inne zmiany, podatki od wynagrodzeń wystarczyłyby do sfinansowania około 79% zaplanowanych świadczeń po tej dacie. Ubezpieczenie Społeczne powinno nadal zapewniać pewien miesięczny dochód, ale najlepiej nie polegać na nim, aby w pełni wspierać cię na emeryturze.

Wziąć sprawę w swoje ręce, przejąć kontrolę

Strach przed przeżywaniem twoich pieniędzy jest zrozumiały, ale nie pozwól, by lęk powstrzymał cię od podjęcia działania. Rozpoczęcie oszczędzania, nawet niewielkiej ilości, i szukanie sposobów na stałe zwiększenie liczby jaj w gnieździe może pomóc w rozwiązaniu problemów i znalezieniu właściwej ścieżki finansowej.

Donna Freedman jest współtwórczynią w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.

Zdjęcie przez iStock.