Każde roszczenie, które robisz, ubezpieczyciele cię obserwują

Jeśli kiedykolwiek kupiłeś samochód lub ubezpieczenie domu i zastanawiałeś się, co kryje się za zaskakująco wysoką ceną, twoje wcześniejsze roszczenia mogą być winowajcą.

Możesz założyć, że twój obecny ubezpieczyciel jest jedynym, który zna twoje roszczenia, ale zazwyczaj tak nie jest. Ubezpieczyciele rutynowo śledzą i udostępniają informacje o swoich ubezpieczających za pośrednictwem dwóch baz danych: Comprehensive Underwriting Licence Exchange, CLUE oraz rzadziej wykorzystywanego systemu zautomatyzowanych strat majątkowych lub A-PLUS.

Ubezpieczyciele, którzy subskrybują bazy danych, mogą dowiedzieć się o złożonych przez Państwa roszczeniach z kilku lat, w tym o datach i przyczynach szkód, kwotach roszczenia i innych. W niektórych przypadkach mogą dowiedzieć się o problemach, o które prosiłeś ubezpieczyciela, nawet jeśli problem nigdy nie zaowocował roszczeniem.

Twoje wcześniejsze roszczenia pomagają ubezpieczycielom decydować o wysokości opłat za polisę. Jeśli firma ustali, że Twoje szanse na zgłoszenie przyszłych roszczeń są zbyt wysokie, może odmówić Twojej aplikacji.

W jaki sposób firmy korzystają z baz danych roszczeń

Za każdym razem, gdy składasz wniosek o ubezpieczenie samochodu lub ubezpieczenie domu, ubezpieczyciel dodaje incydent do raportu CLUE lub A-PLUS. Te bazy danych są prowadzone przez zewnętrzne agencje - LexisNexis dla CLUE i Verisk Analytics dla A-PLUS. Jeśli twój ubezpieczyciel jest klientem obu, może użyć obu raportów.

Kiedy ubiegasz się o ubezpieczenie auto lub homeowners, dajesz ubezpieczycielom dostęp do twoich raportów i rzuca okiem na szkielety w schowku roszczeń.

Na przykład, jeśli ubezpieczyciel stwierdził, że miałeś kilka wypadków samochodowych i złożył kilka roszczeń ubezpieczeniowych w celu naprawienia pojazdu, może to uwzględnić w stawkach lub zdecydować, że jesteś zbyt ryzykownym klientem.

Odmawianie dostępu ubezpieczycielom do twoich raportów prawdopodobnie doprowadziłoby do odmowy twojej aplikacji, zgodnie z działaniami grupy konsumentów.

Inne szczegóły ubezpieczycieli wiedzą o tobie

Oprócz roszczeń, które Twój ubezpieczyciel zapłacił, raporty o roszczeniach obejmują:

• Twoje informacje o pojeździe
• Twój adres domowy
• Roszczenia, które złożyłeś, nie doprowadziły do ​​ugody
• Roszczenia, które zostały odrzucone
• Roszczenia zgłoszone przez poprzedniego ubezpieczającego, na przykład byłego właściciela domu, jeśli zwiększają szanse na przyszłe szkody
• Zapytania dotyczące szkód, nawet jeśli nie złożyłeś wniosku, tam gdzie jest to dozwolone. Dwadzieścia dwa państwa zakazują ubezpieczycielom domów traktowania zapytań jako roszczeń, zgodnie z Centrum Ryzyka i Odpowiedzialności Rutgers.

Jak długo roszczenia pozostaną w twoim rejestrze

Roszczenia pozostają w Twoim raporcie w związku z:

• CLUE: siedem lat
• A-PLUS: pięć lat

Zapytania zazwyczaj pozostają przez dwa lata. LexisNexis prosi ubezpieczycieli, aby nie zgłaszali pytań o ubezpieczenie jako roszczeń, zgodnie z Departamentem Ubezpieczeń w Waszyngtonie. Ale aby zapobiec ponownemu pojawieniu się pytań, aby cię ugryźć, wyjaśnij, że twoje pytanie jest hipotetyczne. Jeśli potwierdzisz, że doszło do uszkodzenia, jest ono bardziej prawdopodobne w raporcie.

Możesz sprawdzić swoje raporty pod kątem błędów

Błędy w raportach mogą powodować wyższe stawki ubezpieczenia niż na to zasługujesz. Właśnie dlatego mądrze jest zweryfikować dokładność raportów CLUE i A-PLUS przed złożeniem wniosku o nowe ubezpieczenie samochodu lub domu.

Zgodnie z Ustawą o Fair Credit Reporting masz prawo do jednego bezpłatnego egzemplarza każdego raportu co 12 miesięcy. Ponieważ w obu może być informacja o tobie, najlepiej przejrzeć oba.

Aby uzyskać raport CLUE	Aby uzyskać raport A-PLUS
Zadzwoń na numer bezpłatny LexisNexis: 866-312-8076 Poproś online tutaj	Zadzwoń na linię zapytania Verisk: 800-627-3487 (raporty dostępne tylko pocztą)

Jeśli zauważysz nieścisłości, takie jak roszczenia, których nigdy nie zrobiłeś lub nieprawidłowe rozliczenia, powiadom o tym LexisNexis lub Verisk. Sprawdzą w ciągu 30 dni i usuwają wszelkie błędy. Masz również prawo do bezpłatnej kopii poprawionego raportu.

Alex Glenn jest pisarzem pracującym dla Investmentmatome, osobistej strony internetowej poświęconej finansom. E-mail: [email protected] .