Amerykanie, przeciętnie, oszczędzają 5,2% każdej wypłaty i zarabiają obok niczego w interesie
Ile zarabiają Amerykanie? Ciekawostki z USA (2020)
Spisu treści:
- Kluczowe dania na wynos
- Jak zaoszczędzić w 2016 roku
- Zacznij oszczędzać na 10%, pracuj nawet do 20%
- Wykonaj sprawdzenie strategii
- Metodologia
W grudniu Rezerwa Federalna zwiększyła stopę funduszy federalnych po raz pierwszy od 2006 roku. Ten impuls, który podniósł stopy procentowe, powinien być świetną wiadomością dla oszczędzających, którzy musieli zaakceptować niemal śmiesznie małe zyski z gotówki przez ostatnią dekadę.
Ale kiedy Investmentmatome przyjrzał się oprocentowaniu oszczędności w ciągu ostatniej dekady i podsumował, ile osób faktycznie odkłada na bok, pojawiła się niepokojąca prawda: Większość Amerykanów nie oszczędza wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć wydatki na wypadek katastrofy, nie mówiąc już o tym, aby zobaczyć znaczny zwrot na swoim koncie.
Oczywiście nie pomaga to, że oprocentowanie oszczędności było tak marne, utrzymując się na poziomie niewiele ponad 0% od 2008 r. Nawet rachunki oszczędnościowe o najwyższych stopach procentowych oferują obecnie tylko około 1,05%. Badania Investmentmatome pokazują wygrane zarobione aż 4,5% w 2006 roku.
Fed zbiera się ponownie w dniach 15-16 marca w celu omówienia innego możliwego wzrostu stopy funduszy federalnych. Aby zrozumieć związek między stopami procentowymi a twoimi oszczędnościami, Investmentmatome porównał, ile wartych 25 000 USD wysokooprocentowanych oszczędności zarobiłoby w 2006 roku (4,5%) z tym, ile zaoszczędzą w 2016 roku (na poziomie 1,05%).
Kluczowe dania na wynos
W 2006 r. Rachunek oszczędnościowy o wysokich dochodach w wysokości 25 000 USD dałby prawie 887 USD więcej niż obecnie. Ten przystojny 4,5% przyniósłby 1150,62 USD rocznych odsetek w 2006 r. Przy 1,05% stopie procentowej w 2016 r., Ta liczba zmniejszyła się do 263,88 USD.
Rozważmy teraz różnicę w skali kraju. Investmentmatome zastosował wskaźniki oszczędności osobistych w 2006 i 2016 r. Do średnich dochodów osobistych (po opodatkowaniu) w poszczególnych latach. Według Biura Analiz Ekonomicznych, przeciętny Amerykanin zaoszczędził 3,3% z 33,591 $ w 2006 roku i ma zaoszczędzić 5,2% z 42,350 $ w 2016 roku.
Przenieś te liczby na osobę do liczby ludności w USA, a łączne wysokie zyski w 2006 r. Wyniosły 15,2 mld USD, podczas gdy w 2016 r. Spodziewano się 7,5 mld USD, co stanowi różnicę około 7,7 mld USD.
Nawet przy niższych stopach procentowych Amerykanie oszczędzają ponad dekadę temu. Ludzie generalnie oszczędzają więcej pieniędzy niż w 2006 r. Przeciętny Amerykanin w 2006 r. Zaoszczędził 3,3% dochodu do dyspozycji, ale do 2016 r. Ilość zaoszczędzonych zasobów wzrosła do 5,2%, jak podaje Bureau of Economic Analysis.
Przeciętnie Amerykanie oszczędzają za mało. Przewiduje się, że przeciętny Amerykanin zarobił dochód rozporządzalny w wysokości 42,350 USD w 2016 r., Według Bureau of Economic Analysis. Jeśli zaoszczędzone zostanie 5,2% tego dochodu, to uda się zaoszczędzić 22,22,20 USD rocznie, co prawdopodobnie nie wystarcza na pokrycie nowego pieca lub innych wydatków awaryjnych.
Jeśli oszczędzający otrzyma stopę procentową w wysokości 1,05%, na koncie będzie 23.25 USD rocznie. Ale jeśli na rachunku oszczędnościowym pojawi się 0,01% oferowane w większości dużych banków, oszczędzający zarobi 22 centy w odsetkach. Aby zwiększyć swoje oszczędności, Investmentmatome radzi ludziom, aby zaczęli oszczędzać 10% każdej wypłaty i pracować aż do 20%.
Jak zaoszczędzić w 2016 roku
Nie wiadomo, czy stopy procentowe będą nadal rosły, ale istnieją sposoby na zwiększenie oszczędności. Oto kilka sugestii od Devan Goldstein, naszego eksperta od bankowości internetowej.
Zaoszczędź więcej swoich dochodów. "Przeciętny konsument nie pracuje wystarczająco dobrze," mówi Goldstein.
Rozważmy to: W 2006 r. Przeciętny Amerykanin zaoszczędził 3,3% dochodu do dyspozycji w wysokości 33,591 $, który wyniósł 1,108,50 $. Nawet w starych dobrych czasach, z oprocentowaniem 4,5%, oszczędzający zarabiał tylko 51 dolarów rocznie.
"Jeśli potrafię zarobić tylko 50 dolców w najlepszym momencie, to nie oszczędzam wystarczająco" mówi Goldstein.
Ale teraz, nawet jeśli średnia amerykańska oszczędza więcej (5,2%) i ma być większa (42.350 USD), oprocentowanie 1,05% wynosi 23,25 USD na kontach oszczędnościowych.
"Mamy nadzieję, że stawki wzrosną, a wtedy zarobisz trochę pieniędzy, a to będzie świetne" - mówi Goldstein. "Ale musisz oszczędzać w ten czy w inny sposób."
Zacznij oszczędzać na 10%, pracuj nawet do 20%
Goldstein radzi, aby zaoszczędzić co najmniej 10% każdej wypłaty i pracować aż do 20%, aby osiągnąć długoterminowe cele oszczędnościowe, takie jak studia i emerytury. Co więcej, im więcej zaoszczędzisz, tym więcej zarabiasz, jak widać w złożonym kalkulatorze odsetek Investmentmatomea.
W krótkim okresie pracuj nad spłatą długów o wysokim oprocentowaniu, jak na kartach kredytowych, budując solidną rezerwę na koncie oszczędnościowym. "Staraj się mieć wystarczająco dużo pieniędzy w funduszu na deszcz, aby pokryć trzy do sześciu miesięcy niezbędnych wydatków" - mówi Goldstein.
Po ustaleniu funduszu kryzysowego i osiągnięciu krótkoterminowych celów finansowych, Goldstein sugeruje znalezienie innych możliwości oszczędzania i inwestowania, takich jak dyski CD, 401 (k) i Roth IRA.
"Konto oszczędnościowe jest podstawą solidnego planu finansowego, nawet jeśli nie zarabiasz tyle, ile chcesz", mówi.
Wykonaj sprawdzenie strategii
Wykorzystaj niedawne podwyższenie stóp jako szansę na ponowne przemyślenie swojej strategii. Wyższa stopa funduszy federalnych prawdopodobnie przełoży się na wyższe oprocentowanie oferowane przez instytucje finansowe, szczególnie jeśli stawki będą nadal rosły.Nie stanie się to z dnia na dzień, mówi Goldstein, ale "jeden rok, dwa lata, trzy lata mijają, aw pewnym momencie wszyscy znowu będziemy zarabiać na naszych oszczędnościach".
Goldstein sugeruje poszukiwanie najlepszych stawek na kontach oszczędnościowych. (Potrzebujesz pomocy przy zakupie najlepszej stawki? Oto Nasza analiza najlepszych kont oszczędnościowych w witrynie).
Pamiętaj, że nie ma konta, produktu ani strategii, która zadziała dla każdego oszczędzającego.
"Czasami zmiana rachunków hurtowych ma sens; czasami łatwiej zanurzyć palec w wodzie, otwierając nowe konto, oszczędzając w nim określony cel i widząc, jak lubisz instytucję i produkt, z którego korzystasz - mówi Goldstein. "Czasami możesz chcieć zmienić rodzaj produktu, przechodząc z konta oszczędnościowego na CD, na przykład, jeśli Twoje cele dotyczące pieniędzy się zmieniły."
Metodologia
Investmentmatome wykorzystał oszczędności w wysokości 25 000 USD wraz z poniższymi danymi, aby porównać odsetki uzyskane w 2006 r. W porównaniu z 2016 r.
Oprocentowanie rachunków oszczędnościowych. Nasze badania ujawniły zarchiwizowane publikacje z 2006 roku, które wykazują oprocentowanie w wysokości 4,5% na rachunkach oszczędnościowych. Użyliśmy danych konta oszczędnościowego Investmentmatome, aby znaleźć najwyższe stawki oferowane dzisiaj.
Roczne odsetki od oszczędności osobistych. Pomnożyliśmy oszczędności w wysokości 25 000 USD przez stopę procentową, którą zwiększaliśmy codziennie.
Indywidualna stopa oszczędności. Stopy oszczędności w latach 2006 i 2016 pochodzą z Biura Analiz Ekonomicznych. Osobista stopa oszczędności to procent rozporządzalnych dochodów osobistych, które konsument oszczędza. Chociaż tę kwotę można zapisać w wielu produktach, takich jak płyty CD lub 401 (k) s, dla potrzeb tej analizy przydzieliliśmy całkowite oszczędności osobiste na konto oszczędnościowe.
Laura McMullen jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi jest analitykiem danych w Investmentmatome. Email: [email protected].
Plansza autorstwa Michaela Belena.
Zdjęcie przez iStock.
