Acorns vs. Stash: aplikacje rywalizują dla początkujących inwestorów

Acorns and Stash to aplikacje inwestycyjne przeznaczone dla początkujących, którzy chcą, aby ich pieniądze rosły, ale mogą nie mieć czasu ani umiejętności, aby nimi zarządzać. Każdy z nich łączy edukację i automatyzację, aby pomóc użytkownikom zrozumieć, co robią i osiągnąć swoje cele, ale który z nich jest lepszym wyborem? W tej głowie są żołędzie.

Nie jest to również pełnoprawny robo-doradca, który wdraża algorytmy i zaawansowane oprogramowanie do zarządzania zróżnicowanym portfelem inwestycji. Jeśli o to Ci chodzi, rozważ zakres usług i funduszy większych rywali, takich jak oferta Wealthfront and Betterment. Acorns i Stash bardziej przypominają "robo-advisor spełnia automatyczne narzędzie do zbierania danych z aplikacją", skupiając się zarówno na łatwości użycia, jak i na narzędziach i wydajności. Ale dzięki silniejszemu komponentowi doradcy, który buduje portfel w oparciu o preferencje użytkownika i fundusze o niższych kosztach, Acorns jest oczywistym zwycięzcą. Mimo to każdy koryguje jeden z największych błędów początkujących inwestorów - nie oszczędzając wystarczająco często - i jest to wygrana niezależnie od wybranej aplikacji.

Koszty utrzymania
1 USD / miesiąc dla kont inwestycyjnych podlegających opodatkowaniu; 2 USD / miesiąc dla kont IRA (Acorns Later)	1 USD / miesiąc dla kont poniżej 5000 USD; 0,25% dla rachunków 5000 USD lub więcej
Konto minimum
0 USD, aby otworzyć konto; 5 USD wymagane do rozpoczęcia inwestycji	0 USD, aby otworzyć konto; 5 USD wymagane do rozpoczęcia inwestycji
Typy kont
Indywidualne konta niezwiązane z emeryturą Roth i tradycyjne konta IRA	Indywidualne konta niezwiązane z emeryturą Roth i tradycyjne konta IRA
Teczka
ETFy z sześciu klas aktywów, o wskaźnikach wydatków w zakresie od 0,05% do 0,15%, średnio 0,10%	Ponad 30 dostępnych funduszy ETF, o wskaźnikach wydatków w zakresie od 0,07% do 0,95%; średnio 0,39%
Doradcy ludzcy są dostępni
Nie	Nie
Wyjątkowe funkcje
Nadmierne zmiany zamiatania Funkcja "Znaleziono pieniądze", która pozwala zaoszczędzić do 10% w różnych sklepach	Tematycznie nazwane opcje inwestycyjne "oparte na misji"
Najlepszy dla
Studenci Handlowi inwestorzy Ludzie, którzy walczą o uratowanie	Inwestorzy, którzy chcą wskazówek dotyczących wyboru inwestycji Nowi inwestorzy Inwestorzy tematyczni lub wpływowi
Awans
Studenci otrzymują do czterech lat bezpłatnie	Bezpłatnie przez pierwszy miesiąc
Jak otworzyć konto
Odwiedź Acorns	Odwiedź Stash

Koszty utrzymania

Opłaty za zarządzanie są jednym z najważniejszych czynników wpływających na skuteczność portfela. Stash pobiera 1 USD miesięcznie za konta o saldzie poniżej 5000 USD i roczne 0,25% aktywów dla sald powyżej 5000 USD. Firma Acorns niedawno zmieniła swoje ceny, aby pobierać opłaty ryczałtowe na wszystkich saldach: 1 USD miesięcznie na rachunek inwestycyjny podlegający opodatkowaniu i 2 USD miesięcznie na Acorns później, w tym konta IRA.

Możesz zobaczyć koszt różnych sald w poniższej tabeli.

Bilans konta
$5,000	Opłata: 1 USD / miesiąc dla kont podlegających opodatkowaniu; 2 USD miesięcznie dla IRA Co to kosztuje: 12 USD lub 24 USD	Opłata: 1 USD / miesiąc dla kont poniżej 5000 USD Co to kosztuje: $12
$20,000	Opłata: 1 USD / miesiąc dla kont podlegających opodatkowaniu; 2 USD miesięcznie dla IRA Co to kosztuje: 12 USD lub 24 USD	Roczna opłata: 0.25% Co to kosztuje: $50
$50,000	Opłata: 1 USD / miesiąc dla kont podlegających opodatkowaniu; 2 USD miesięcznie dla IRA Co to kosztuje: 12 USD lub 24 USD	Roczna opłata: 0.25% Co to kosztuje: $125
$100,000	Opłata: 1 USD / miesiąc dla kont podlegających opodatkowaniu; 2 USD miesięcznie dla IRA Co to kosztuje: 12 USD lub 24 USD	Opłata: 0.25% Co to kosztuje: $250

Struktura opłaty liniowej nie jest najbardziej przyjazna dla inwestorów rozpoczynających działalność. Podczas gdy 1 dolar miesięcznie brzmi mało, może to być znaczna część ich łącznych aktywów. W przypadku kont o wartości 500 USD opłata roczna wynosi 2,4% - i nie wlicza opłat pobieranych przez same fundusze inwestycyjne. Gdy saldo konta osiągnie najwyższą wartość 5 000 USD, opłaty obu usług są bardziej zgodne ze standardem branżowym, chociaż większy rywal Wealthfront zarządza pierwszym 5000 $ darmowym dla czytelników Investmentmatome.

Ale w Acorns dostajesz trochę zarządzania za te opłaty. Wprowadzi cię w inwestycje, które pasują do twojej indywidualnej sytuacji - wieku, horyzontu czasowego, celów, dochodu i tolerancji ryzyka - i odpowiednio je rozdzieli. Zrównoważy to twoje portfolio, jeśli jedna inwestycja wzrośnie poza jej alokację. Dzięki temu aplikacja zapewnia cenny kierunek dla początkujących. (A studenci college'u mogą zrezygnować z opłat za maksymalnie cztery lata, co sprawia, że ​​jest to jeszcze lepsza okazja).

Firma Stash oferuje zestaw funduszy inwestycyjnych z pewnymi podstawowymi informacjami, ale mniej wskazówek. Największy apel do inwestorów to kreatywne, potencjalnie pomocne tematyczne przemianowywanie funduszy w oparciu o to, w co inwestują. Na przykład fundusz Defending America inwestuje w firmy lotnicze i obronne, a Clean & Green koncentruje się na czystych źródłach energii. Ale Stash nie oferuje zarządzania portfelem - ile trzeba kupić każdego funduszu - poza okazjonalnymi sugestiami lub ostrzeżeniami.

Zwycięzca: Acorns oferuje więcej, choć na niektórych saldach koszty doradcy mogą być wyższe dla tych, którzy używają późniejszych kont emerytalnych Acorns. Zarządzanie portfelem może być ważne z punktu widzenia sukcesu inwestora, a firma Stash go nie oferuje. Jak zauważyliśmy w naszym obszernym przeglądzie Stash, "przy niewielkiej ilości badań można znaleźć ETF-y, które oferuje Stash, lub odpowiednie alternatywy, za pośrednictwem wielu brokerów internetowych bez prowizji".

" WIĘCEJ: Dowiedz się, co robią robo-doradcy

funkcje

Najlepsze cechy Acorns i Stash automatyzują proces inwestowania, pomagając inwestorom pokonać największą przeszkodę - siebie.

Każda aplikacja może automatycznie inwestować na podstawie ustawionych preferencji inwestycyjnych (Twoje cele, ramy czasowe, tolerancja na ryzyko itp.). Oba oferują podstawowe narzędzia dla początkujących inwestorów i oba wymagają niewielkiej kwoty, aby zacząć. Obaj pracują również dla pojedynczych kont do opodatkowania oraz Roth i tradycyjnych kont IRA.

Jednym z najczystszych aspektów Acorns jest to, że pozwala on użytkownikowi zamiatać nadmiar zmian z codziennych zakupów na konto inwestycyjne. Aplikacja zaokrągla zakupy do najbliższego dolara i przekazuje tę kwotę do twoich inwestycji. Podobna funkcja o nazwie Found Money oznacza rabat do 10%, chociaż większość rabatów jest o wiele niższa, przy zakupach u wybranych handlowców - w tym Jet, Airbnb i Blue Fartuch - a następnie ma tę gotówkę zdeponowaną na koncie w ciągu miesiąca lub dwóch.

Dzięki tym programom nie zamierzasz odejść na emeryturę, ale są one niewielką maścią dla twojego sumienia, kiedy wydajesz, wiedząc, że także oszczędzasz trochę. Trzymają w głowie także żołędzie, a tym samym swoje inwestycje.

W Stash nie ma porównywalnych dzwonków ani gwizdów.

Zwycięzca: Chociaż oferują wiele takich samych funkcji podstawowych, w szczególności automatyczne inwestowanie, dodatki Acorns dodają trochę soku do twojego portfela.

Ludzka rada

Nie. Te aplikacje to inwestycja o niskiej wartości dodanej, więc nie oczekuj zbyt wielu inwestycji w swoje inwestycje i ich skuteczność. Jeśli potrzebujesz porady od ludzi, możesz rozważyć ulepszenie lub jednego z innych robo-doradców oferujących bardziej osobisty charakter, takich jak Schwab Intelligent Advisory, Vanguard Personal Advisor Services lub Personal Capital.

Inwestycje i wydatki funduszy

Oprócz opłat za zarządzanie, inwestorzy są również w stanie ponieść wydatki inwestycyjne pobierane przez same fundusze. Acorns korzysta z tanich i giełdowych funduszy z iShares i Vanguard, które obejmują sześć klas aktywów: nieruchomości, obligacje korporacyjne, obligacje rządowe, akcje o dużej kapitalizacji, akcje o niskiej kapitalizacji i rynki wschodzące. Co ważne, opłaty od tych inwestycji wahają się od 0,05% do 0,15% - tak tanie, jak się pojawiają.

Firma Stash oferuje tanie ETFy, jak również droższe, inwestujące niszowe tematy, które mogą zainteresować inwestorów. Jeśli więc chcesz zainwestować w ekologiczną energię lub firmy odpowiedzialne społecznie, możesz kupić Fundusze Clean & Green i Do Right Out ETFs lub Equality Works dla firm sponsorujących równość w miejscu pracy. Koszty inwestycji wahają się od 0,07% do 0,95%, średnio 0,39%. To jest tanie na niskim końcu, ale zaczyna być drogie na najwyższym poziomie.

Więc ile kosztuje cały pakiet, zupa na żołędzie? Przyjmijmy saldo konta o wartości 5000 USD:

• Żołędzie: Przyjmując średnią cenę 0,10% na wydatki inwestycyjne i opłatę za zarządzanie w wysokości 1 USD, inwestorzy ostatecznie zapłaciliby rozsądne 0,34%. (1 USD za 5 000 USD to 0,24% rocznie).
• Chować na potem: Zakładając średnią cenę 0,39% na wydatki inwestycyjne i opłatę za zarządzanie w wysokości 0,25%, inwestorzy będą musieli rozwidlić około 0,64% aktywów rocznie - i może to być więcej, jeśli wybierzesz droższe fundusze. Przy odrobinie nóg możesz prawdopodobnie obniżyć tę liczbę, ale możesz nie dostać tego funduszu tematycznego, którego chciałeś.

Zwycięzca: Acorns pojawia się na szczycie listy, a niższe koszty funduszu prowadzą do obniżenia ogólnych kosztów. Stash wygrałby, gdyby chodziło o wybór, ponieważ oferuje znacznie więcej funduszy.

Który do ciebie pasuje?

Acorns wychodzi jako zwycięzca w tym starciu, z podobnymi podstawowymi funkcjami, jak Stash, ale bardziej przydatnym zarządzaniem portfelem, a także kilkoma dodatkowymi dodatkami. Oba oferują tanie fundusze; Żołędzie "są w sumie tańsze, ale Stash pozwala inwestorom wybrać ich zainteresowania tematyczne z większej puli funduszy ETF. Ogólnie rzecz biorąc, inwestorzy mogą oczekiwać niższej ceny za Acorns niż Stash, a badania pokazują, że jest to kluczowy czynnik w całkowitych zwrotach w czasie.

Żołędzie zapewniają realną wartość przy rozsądnych kosztach, nawet dając niektórym z większych robo-doradców szansę dla początkujących inwestorów, którzy chcą dostać się do gry. Jego prostota, wraz z podstawowymi, ale prawdziwymi poradami i planowaniem inwestycyjnym, oznacza, że ​​Acorny powinny spodobać się inwestorom rozpoczynającym działalność, nawet jeśli nie stworzyli listy najlepszych robo-doradców.

O autorze

James Royal, Ph.D.

James jest osobistym pisarzem finansów w Investmentmatome. Jego prace zostały przedstawione przez The Associated Press. Wcześniej pracował w Motley Fool. Czytaj więcej

twitterTwitteremailEmail

Najlepsi brokerzy online

• Najlepsi brokerzy online do handlu akcjami
• Najlepsi Brokerzy dla początkujących
• Najlepsze konta IRA

Najlepsi doradcy online

• Najlepsi Robo-Advisors
• Porównanie "bogactwa kontra porównania"

Najnowsze recenzje brokerów

• Merrill Edge
• Ally Invest
• E-Trade
• TD Ameritrade

Najnowsze opinie doradców online

• Wealthfront
• Bogactwo
• Doskonalenie

Więcej w inwestowaniu

• 

  5 kluczowych kroków do dołączenia do klubu 401 (k) Millionaires

• 

  Cele finansowe: od czego zacząć

• 

  Jak oszczędzać na emeryturę

• 

  Inwestycja 101

Chcemy usłyszeć od Ciebie i zachęcić do ożywionej dyskusji wśród naszych użytkowników. Pomóż nam dbać o czystość i bezpieczeństwo naszej witryny, przestrzegając naszych wskazówek dotyczących publikowania i unikaj ujawniania osobistych lub poufnych informacji, takich jak numer konta bankowego lub numer telefonu. Wszelkie komentarze zamieszczone pod oficjalnym kontem Investmentmatome nie są weryfikowane ani zatwierdzane przez przedstawicieli instytucji finansowych powiązanych z recenzowanymi produktami, chyba że wyraźnie zaznaczono inaczej.