5 rzeczy, które musisz wiedzieć przed pierwszym wypożyczeniem

Jeśli wkrótce zaczniesz ubiegać się o kredyt, ważne jest, abyś znał pewne informacje, zarówno w celu dostarczenia go potencjalnym pożyczkodawcom, jak i swojej własnej świadomości. Niektóre z tych rzeczy, które możesz znać z góry, takie jak dochody i wydatki, ale są też rzeczy, które powinieneś rozważyć, zanim złożysz wniosek o pożyczkę, takie jak punktacja kredytowa i wartość netto. Spójrzmy na to, co musisz wiedzieć przed złożeniem wniosku i dlaczego.

1. Ocena kredytowa i historia kredytowa

Dobra ocena kredytowa i historia kredytowa pokazują, że kredytodawcy spłacają swoje zobowiązania kredytowe na czas. Im lepszy kredyt, tym większe szanse na uzyskanie kredytu na najkorzystniejszych warunkach. Najlepsze warunki mogą zaoszczędzić tysiące w ciągu całego okresu trwania pożyczki. Oto przykład: różnica między odsetkami w wysokości 1 lub 2 punktów procentowych może oznaczać dla portfela 50 000 USD pożyczki wypłaconej przez 60 miesięcy (pięć lat):

Oprocentowanie	Miesięczna płatność	Razem zapłacone odsetki
3%	$898	$3,906
4%	$921	$5,250
5%	$944	$6,615

W tym przypadku różnica między stopą procentową 3% a 5% wynosi 2 709 USD w ciągu pięciu lat. Liczba ta znacznie wzrasta, jeśli rozważa się o wiele większą pożyczkę długoterminową, np. Kredyt hipoteczny.

Zanim złożysz wniosek o pożyczkę, poznaj swój wynik kredytowy i wyciągnij raporty kredytowe, aby sprawdzić, czy błędy nie spowodują zmniejszenia wyniku. Jeśli Twój kredyt nie jest w świetnej formie, zalecamy, jeśli to możliwe, odstąpienie od wniosku o pożyczkę. W międzyczasie pracuj nad poprawą kredytu, aby zaoszczędzić sobie potencjalnie tysiące dolarów.

2. Dochód

Płaca za mieszkanie na wynos wpływa na zdolność spłaty pożyczki, więc musisz mieć dowód dochodu dla swojego wniosku. Jeśli jesteś pracownikiem, będziesz potrzebować odcinków wypłat, formularzy W-2 i / lub pensji od pracodawcy. Jeśli jesteś wnioskodawcą prowadzącym działalność na własny rachunek, będziesz potrzebować zeznań podatkowych z ostatnich dwóch plusów i ewentualnie faktur i pokwitowań.

Oczywiście, musisz wiedzieć, ile każdego miesiąca przynosisz do domu, żebyś wiedział, czy możesz sobie pozwolić na miesięczne spłaty pożyczki. Pamiętaj, aby myśleć o wszystkich swoich źródłach przychodów, a nie tylko o swoim głównym. Może to obejmować dochody współmałżonka, zasiłek na dziecko i dochody z tytułu drugiej pracy lub wynagrodzenia za darmo.

3. Miesięczne zobowiązania płatnicze

Twój dochód to tylko jedna część równania; ważne jest również poznanie swoich miesięcznych zobowiązań płatniczych. Jeśli twój dochód wynosi 5000 $ miesięcznie, ale twoje zobowiązania płatnicze wynoszą 4 950 $ miesięcznie, realistycznie nie będziesz w stanie spłacić nowej pożyczki. Wniosek o pożyczkę prawdopodobnie będzie wymagał podania pewnych zobowiązań - zazwyczaj czynszu lub spłaty kredytu hipotecznego i być może istniejących miesięcznych płatności długu.

4. Aktywa i pasywa

Kolejną rzeczą, na którą może spojrzeć twój potencjalny pożyczkodawca, jest twoja wartość netto lub twoje aktywa minus twoje zobowiązania. Aktywa to rzeczy, które posiadasz, które są czegoś warte, takie jak konta inwestycyjne i nieruchomości, a zobowiązania to zobowiązania finansowe, które masz, takie jak dług z tytułu pożyczki studenckiej lub kredyt hipoteczny.

Znajomość wartości netto jest ważna również dla wiedzy osobistej. Pożyczka, o którą się ubiegasz, stanie się zobowiązaniem, które możesz wykorzystać do zakupu aktywów. Obliczenie wartości netto - a także sposób jej zmiany, gdy otrzymasz pożyczkę - jest świetnym sposobem na utrzymanie finansów w ryzach.

5. Informacje kontaktowe pracodawcy

Potencjalni pożyczkodawcy prawdopodobnie będą prosić o informacje kontaktowe twojego obecnego pracodawcy i być może informacje poprzedniego pracodawcy. Twoi obecni i byli pracodawcy mogą się kontaktować jako referencje lub weryfikować dochody i daty zatrudnienia.

Erin El Issa jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź ją na Twitterze @ Erin_Lindsay17 i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.