5 Essential Investing Moves for Millennials

Jeśli wierzysz w najnowsze raporty z sieci, prawdopodobnie uważasz, że millenialsowie są finansowymi floozami, handlującymi swoimi pieniędzmi na emeryturę za venti latte.

Rzeczywistość prawdopodobnie nie jest taka zła, ale też nie jest warta kliknięcia: Badania Centrum Transamerickiego Studiów Emerytalnych wskazują, że prawie trzy czwarte tysiąclecia oszczędza na emeryturę i że zaczęliśmy to robić w młodszym wieku niż poprzednie pokolenia. Dane Wellsa Fargo pokazują, że spośród tych, którzy oszczędzają, połowa odkłada 6% swoich dochodów lub więcej.

Według wielu z tych samych sondaży, nie jest nam tak gorąco, inwestujemy. Wielu z nas jest przerażonych lub zdezorientowanych tematem, a nawet skłonnych do umieszczenia naszych pieniędzy w skarpetkach i nazywają to dzień. To problem, ponieważ inwestowanie pieniędzy, które oszczędzasz, jest prawie tak samo ważne, jak ich oszczędzanie.

Oto pięć kluczowych ruchów, które millenialsi mogą zrobić, aby przezwyciężyć swoje obawy inwestycyjne.

1. Zdobądź wykształcenie

Przynajmniej ten będzie wolny. Inwestowanie jest zrozumiałe przerażająco. Dopóki nie dowiesz się, co robisz, czujesz się strasznie jak hazard w Vegas bez darmowych drinków.

Jest mnóstwo zasobów, które poprowadzą cię przez podstawy; musisz tylko poświęcić czas. Khan Academy jest dobrym miejscem do rozpoczęcia, podobnie jak nasz przewodnik po witrynie dotyczący inwestowania w akcje. Morningstar ma dobrą, choć nieco przestarzałą, inwestującą klasę, a brokerzy internetowi często mają na swoich stronach internetowych mnóstwo materiałów edukacyjnych dla początkujących.

2. Przywitaj się z ryzykiem

Ryzyko jest jak ten przyjaciel, który regularnie anuluje plany, ale zawsze przechodzi przez szczyptę. W codziennym życiu może być ból serca, ale na dłuższą metę będziecie zadowoleni, że go uwięzieliście.

Inwestując, większe ryzyko oznacza potencjał do większej nagrody. Inwestycje, które wymagają podjęcia ryzyka, takie jak akcje, muszą zaoferować ci premię za to. Czy możesz stracić pieniądze i nigdy nie zbierać tej premii? Pewnie, ale jest to mało prawdopodobne, gdy jesteś w nim przez dłuższy czas.

Historia pokazuje, że: portfel 100% akcji miał średnią roczną stopę zwrotu w wysokości 10,1% w latach 1926-2015, wynika z badania przeprowadzonego przez Vanguard. Portfel 100% obligacji powrócił mniej więcej o połowę, średnio 5,4%. Aby wprowadzić to w rzeczywiste warunki, jeśli zainwestowałbyś 5000 $ przez 50 lat z 10,1% zwrotem, miałbyś 614,000 $. Przy zwrocie w wysokości 5,4% miałbyś tylko 69 000 $.

Jednak badanie przeprowadzone przez BlackRock z 2015 roku wykazało, że milenialsi mogą mieć aż 70% swoich pieniędzy w gotówce, co oznacza konto oszczędnościowe, poszewkę na poduszkę, stare trampki. Przy dzisiejszych historycznie niskich stopach procentowych wszystko wygląda mniej więcej tak samo. To 5000 $ staje się tylko 8 000 $ przy 1% zwrotowi; w twoim bucie pozostaje 5000 $. Czynnik inflacyjny - siła, którą milenialsi mogą wkrótce zauważyć po raz pierwszy w dorosłym życiu - i faktycznie tracicie pieniądze.

3. Podejmij to ryzyko poprzez fundusze indeksowe

To 70% stanowiłoby rozsądną alokację zasobów dla portfela emerytalnego - a nawet to może być niskie. W tym wieku większość swoich długoterminowych oszczędności powinna zostać zainwestowana w akcje. Najlepszym sposobem na to nie jest zrzucanie pieniędzy na akcje Apple, ale na tanie indeksy i fundusze giełdowe.

Te fundusze gromadzą pieniądze inwestora na zakup wielu różnych inwestycji za jednym zamachem. Możesz kupić kilka funduszy, które przechowują akcje amerykańskich firm, takich, które posiadają międzynarodowe firmy i takich, które posiadają firmy z rynków wschodzących, i będziesz rozsądnie zróżnicowany.

Możesz dowiedzieć się więcej na temat budowania zdywersyfikowanego portfela w części Nasza strona poświęconej inwestowaniu w latach 20-tych.

4. Połóż pokrywę opłat

Nie możesz kontrolować wzlotów i upadków giełdy. To, co w większości można kontrolować, to koszty inwestycyjne - opłaty pobierane przez fundusze indeksu (zwane wskaźnikami wydatków), opłaty administracyjne w wysokości 401 (k) i opłaty transakcyjne ponoszone przy zakupie i sprzedaży inwestycji.

Każdy dolar związany z tymi kosztami to dolar, który zmniejsza twoje zyski. Ogranicz koszty transakcji, ograniczając niepotrzebne transakcje i wykorzystując fundusze bez prowizji i bez opłat transakcyjnych. Większość brokerów będzie miała listę obu rodzajów funduszy. Jeśli wskaźnik kosztów funduszu indeksowego jest wyższy niż 0,25%, prawdopodobnie lepiej poradzisz sobie z innym.

5. Używaj Roth IRA lub Roth 401 (k)

Wkłady do tradycyjnego 401 (k) lub IRA są dokonywane z dolarów przed opodatkowaniem; płacisz podatki, kiedy bierzesz dystrybucję na emeryturze. Ale teraz możesz także płacić podatki i oszczędzić swojej przyszłej jaźni, wybierając Roth IRA (sprawdź limity wkładów Roth IRA, aby ocenić swoją kwalifikowalność) lub wersję Roth twojego 401 (k), jeśli twój pracodawca oferuje tę opcję.

Dlaczego warto wybrać Roth? Jeśli Twój dochód jest teraz niższy niż to będzie później - prawdopodobny scenariusz dla wielu młodych profesjonalistów - blokujesz niższe stawki podatkowe. A ponieważ nie otrzymujesz obecnie ulgi podatkowej, możesz wyciągnąć pieniądze - zarówno twoje składki, jak i wzrost inwestycji - zwolnione z podatku na emeryturze. Aby zobaczyć, jak cenne jest to, użyj kalkulatora Roth IRA.

Jeśli masz więcej pytań na temat Roths, zobacz nasz przewodnik Roth IRA.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.