5 Good Times, aby sprawdzić w swoim portfelu

Autor: Stephen Hart

Dowiedz się więcej o Stephen na naszej stronie Zapytaj doradcę

Doradcy finansowi widzą zachowania klientów na całej mapie. Niektórzy klienci każdego ranka przeglądają swoje rachunki podczas parzenia kawy. Inni jedynie rzucają okiem na swoje kwartalne oświadczenia. Jeszcze inne nie sprawdzają się w ogóle; widzą swoje rachunki tylko podczas rocznych przeglądów.

Jak często powinien oceniasz swoje portfolio? Podczas gdy twoje skłonności mogą spadać gdziekolwiek w spektrum od "zbyt często" do "niezbyt często", na pewno zdarzają się sytuacje, kiedy bezwzględnie musisz przejrzeć swoje rachunki, przeglądać swoją strategię i postępy w osiąganiu celów oraz podwójnie sprawdzanie, czy konieczne jest ponowne wyważenie lub wprowadzenie innych zmian. Oto pięć najważniejszych momentów:

1. W ramach regularnego procesu przeglądu

Jeśli pracujesz z doradcą finansowym, zapytaj, jak często powinieneś dotykać bazy. Pamiętaj, że większość portfeli nie wymaga ciągłego równoważenia lub dostosowywania, więc jeśli Twoje cele inwestycyjne nie uległy zmianie, jest więcej niż prawdopodobne, że twoje portfolio też nie będzie musiało. Twój doradca będzie monitorował Twoje konto, aby upewnić się, że jest w równowadze. Jeśli przejrzysz numery wydajności, powinieneś zdać sobie sprawę, że porównywanie rocznej wydajności z benchmarkiem wykorzystuje statystycznie bezsensowny okres czasu. Wyniki należy oceniać przez znacznie dłuższe okresy, aby uzyskać sensowną analizę zwrotu skorygowanego o ryzyko. W rzeczywistości, jeśli nie inwestujesz w znacznym horyzoncie czasowym (co najmniej od pięciu do 10 lat), najlepiej nie inwestować w ogóle. Rynki idą w górę iw dół w krótkich okresach czasu; to ci, którzy wystawiają go na dłuższą metę, z drobnymi zmianami po drodze, którzy najlepiej radzą sobie.

2. Wokół ważnego wydarzenia życiowego

Czy pobraliście się lub się rozwiedliście? Po prostu mieć dziecko? Być może kupiłeś nowy dom. Każde ważne wydarzenie życiowe powinno być powodem do cofnięcia się i sprawdzenia, w jaki sposób (i dlaczego) zainwestowane są twoje pieniądze.

3. Wraz ze zmianą zatrudnienia

To prawie wchodzi w numer 2 jako wydarzenie życiowe, ale ważne jest, aby wyłamać się jako oddzielna pozycja, ponieważ "zmiana w zatrudnieniu" może oznaczać wiele rzeczy: zupełnie nową pracę w nowym miejscu pracy, awans, współmałżonka lub członka rodziny opuszczającego lub przyłączenie się do siły roboczej. Upewnij się, że wpływa to na Twój poziom oszczędności, kiedy myślisz, że przejdziesz na emeryturę i jakie korzyści pracodawcy zyskasz lub stracisz z powodu zmiany.

4. Po dużym napływie lub wypływie gotówki

Być może otrzymałeś spadek lub dużą premię w pracy. Może wygrałeś na loterii! Każdy duży napływ gotówki może zmienić sposób inwestowania. I nie zapominaj o wypływach, ponieważ możesz potrzebować wykorzystać inwestycje przed przejściem na emeryturę lub osiągnięcie swojego celu. Kiedykolwiek dużo pieniędzy trafia do twojego portfela lub wychodzi z niego, sprawdź swoje cele i upewnij się, że twoje inwestycje są nadal zgodne z Twoją tolerancją na ryzyko i horyzontem czasowym.

5. Kiedy tworzysz lub aktualizujesz swój kompleksowy plan finansowy

Plany finansowe są przełomem dla większości inwestorów. Podczas gdy Ty lub twój doradca możecie zainwestować swoje pieniądze w ogólny cel, kompleksowy plan finansowy uwzględnia wszystkie twoje aktywa, wszystkie twoje zobowiązania i wszystkie twoje cele. Planista finansowy następnie zaleci, w jaki sposób zainwestować swoje pieniądze w oparciu o wszystkie informacje. Po utworzeniu większość planów jest aktualizowana w dowolnym miejscu, od jednego roku do trzech do pięciu lat.

Pamiętaj, że są to po prostu czasy, które powinieneś Popatrz w twoim portfolio; to nie znaczy, że musisz podjąć działanie. Głównym czynnikiem sukcesu na dłuższą metę jest trzymanie się planu, który pierwotnie ustaliłeś. Ci, którzy inwestują w emocje i reagują na krótkoterminowe wydarzenia, zwykle kupują wysokie i sprzedają niskie, dokładnie odwrotnie niż udana strategia. Znajdź doradcę, który pomoże ci ponosić odpowiedzialność za te kamienie milowe, a będziesz na dobrej drodze do bezpieczeństwa finansowego i spokoju ducha.

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Czy Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Jak przestać źle realizować swoje inwestycje

Zapasy mocne? Unikaj tej jednej wspólnej pomyłki

5 rzeczy, które należy wiedzieć przed wykonaniem opcji na akcje