5 Produktów finansowych, które są bezwartościowe |

Żargon marketingowy wydaje się przenikać każdy aspekt naszego życia. W rzeczywistości, wywieranie presji na kupowanie pozornie wartościowych produktów, których naprawdę nie potrzebujesz, to długotrwały sposób prowadzenia interesów w Ameryce. Snakeoil, ktoś?

Produkty finansowe nie są wyjątkiem, więc oto lista tych, które są zwykle popychane przez sprzedawców w telewizji i sklepach detalicznych w całym kraju. Czytaj dalej, aby zrozumieć, dlaczego w prawie każdym przypadku powinieneś powiedzieć "nie" tym pięciu bezwartościowym produktom.

1) Każdy raport kredytowy, który nie jest darmowy

Niektóre firmy stosują taktyki przestraszenia, aby wywołać niepokój o twoją zdolność kredytową lub błędy w raporcie kredytowym. Sekretem tych stron jest to, że pozwolą ci uzyskać dostęp do twojego raportu kredytowego za darmo, ale potem automatycznie zapiszą cię do usługi monitorowania kredytu … za opłatą. Zgodnie z prawem, biura kredytowe muszą wysłać ci jedną darmową kopię (na twoją prośbę) twojego raportu kredytowego każdego roku. A jeśli odmówiono Ci dostępu do karty kredytowej z powodu informacji o twoim raporcie kredytowym, masz prawo do otrzymania kolejnej bezpłatnej kopii w ciągu 60 dni od odmowy. W większości innych przypadków, musisz zapłacić biuru kredytowemu za kopię raportu kredytowego, ale zanim to zrobisz, upewnij się, że wyczerpałeś wszystkie możliwości, aby otrzymać je za darmo.

[Kliknij tutaj, aby przeczytać więcej na temat ukrytych kosztów "darmowych" raportów kredytowych]

2) planów zarządzania długiem

Te oszustwa są w telewizji w późnych godzinach nocnych. Reklama zazwyczaj zaczyna się od montażu przeciętnych ludzi dręczonych nadmiernym długiem. Pojawia się wybitnie wyglądający facet w garniturze i obiecuje, że zmniejszy twój dług o dramatyczną kwotę. Wszystko, co musisz zrobić, to zadzwonić pod numer 1-800 na ekranie i zbawienie od długu należy do ciebie.

Oto rzeczywistość: te firmy pobierają wysokie opłaty tylko po to, aby przepakować i skonsolidować twój dług. W rzeczywistości niczego nie eliminują, a pod koniec dnia masz takie same saldo główne, dłuższy okres spłaty i przyszłość wypełnioną opłatami finansowymi. Dodatkowo, oprócz pierwotnego salda zadłużenia, dołożyłeś dużą opłatę do firmy, która po prostu przetasowała dla ciebie papier.

To samo dotyczy firm, które obiecują pomóc ci uniknąć twoich obowiązków wobec IRS. Zmniejsz swoje zaległe podatki, dzwoniąc pod numer 1-800? Nie można tego zrobić.

3) Specjalne karty kredytowe

Wybierając kartę kredytową, zawsze szukaj najniższej możliwej stopy procentowej. Jeśli robisz zakupy, możesz znaleźć kartę kredytową o stopie procentowej w jednym miejscu. Dlatego powinieneś szczególnie uważać na karty kredytowe oferujące seksowne okazje, ale niezmiennie oferujące bardzo wysokie oprocentowanie na poziomie 18% lub wyższym. Niektóre karty naliczają nawet odsetki w wysokości 30%, czyli lichwiarska stawka bardziej związana z łamaczami nóg Mafii niż z bankami.

W tej kategorii wyróżnia się często używane karty linii lotniczych lub karty domów towarowych, które zwykle pobierają wysokie opłaty roczne i wygórowane odsetki stawki. Jeśli karta kredytowa linii lotniczej obiecuje 25 000 często wysyłanych mil jako zachęta do zapisania się, prawie nigdy nie jest wart dodatkowych dodatkowych odsetek, które prawdopodobnie zapłacisz każdego roku.

4) Ubezpieczenie ochrony płatności

Ten produkt finansowy żeruje na konsumentach "obawa przed utratą pracy. Teoretycznie wydaje się to dobrym pomysłem: wykup dodatkowe ubezpieczenie, aby pokryć płatności z tytułu pożyczek osobistych, kredytów hipotecznych, kart kredytowych itp. Jeśli nagle nie jesteś w stanie zapłacić, ubezpieczyciel dokonuje płatności za ciebie.

Ale jest haczyk. Ochrona płatności jest kosztowna i często zawiera wiele luk prawnych, które pozwalają ubezpieczycielowi wykręcić się z haka. W rzeczywistości koszt ubezpieczenia co roku może potencjalnie przekroczyć całkowity koszt płatności odsetek. Są szanse, że i tak go nie potrzebujesz. Złóż ten produkt finansowy pod "złą transakcję".

5) Rozszerzone gwarancje na urządzenia elektroniczne

Nieformalny spacer przez Best Buy (NYSE: BBY) lub WalMart (NYSE: WMT) powie Ci to, co oczywiste: elektronika użytkowa jest poddawana deflacji, ponieważ producenci przesuwają urządzenia do tanich miejsc i agresywnie konkurują ceną. Konsumenci są przyzwyczajeni do niedrogich telefonów komórkowych, zestawów stereo i telewizorów, a jeśli ceny wzrosną, zwłaszcza w dzisiejszej słabej gospodarce, odbiją się na później.

Stąd dylemat producentów: jak zwiększyć margines bezpieczeństwa? Oczywiście sprzedajemy drogie, rozszerzone gwarancje.

Na przykład, prawdopodobnie sprzedawca telefonów komórkowych będzie słyszał o koszmarach utraconego lub zepsutego telefonu. Nie daj się na to nabrać. Składki na ubezpieczenie telefonu są absurdalnie wysokie (nawet 150 USD rocznie), a poza tym ubezpieczenie właściciela domu prawdopodobnie już je pokrywa. Ta sama zasada dotyczy przedłużonych gwarancji na wszystkie rodzaje produktów elektronicznych.

Nie zapomnij, że większość produktów pochodzi z 12-miesięcznej gwarancji producenta. Więc następnym razem, gdy kasjer spróbuje przekręcić ramię, by kupić przedłużoną gwarancję, po prostu powiedz (bardzo zdecydowanie): "Nie, dziękuję."

Chociaż żaden z tych produktów nie jest nielegalny, rzadko są one korzystne dla nikogo, ale osoba próbując sprzedać je tobie. Ale, jak jestem pewien, wiesz, istnieje wiele innych sposobów, w jakie ludzie będą próbowali oddzielić cię od twoich pieniędzy. Zawsze trzeba być sumiennym, więc kliknij tutaj, aby dowiedzieć się, jak chronić się przed dzisiejszymi najbardziej niszczycielskimi oszustwami.