3 Potencjalne korzyści otrzymania pożyczek dla małych firm z Unii Kredytowej

Poszukujesz pożyczki na małą firmę, aby rozwijać firmę? Być może uda ci się znaleźć świetną ofertę w lokalnej unii kredytowej, niedochodowej instytucji finansowej, która jest własnością i jest kontrolowana przez jej członków.

Za niewielką wpłatę z góry na konto oszczędnościowe możesz dołączyć do związku kredytowego znajdującego się w Twojej społeczności i zaoszczędzić pieniądze na produktach finansowych, takich jak kredyty hipoteczne, karty kredytowe, konta czekowe i kredyty dla firm.

Oto trzy potencjalne korzyści związane z uzyskaniem pożyczek dla małych firm od unii kredytowych oraz kilka wskazówek, które zwiększają szanse na zatwierdzenie pożyczki.

1. "Chętny i zdolny do pożyczenia pieniędzy"

Kredyty na działalność gospodarczą w unii kredytowej rosły każdego roku od początku recesji, mówi Mike Schenk, wiceprezes ds. Ekonomii i statystyki w Credit Union National Association, niekomercyjnym krajowym stowarzyszeniu handlowym obsługującym amerykańskie kasy kredytowe.

Mike Schenk: "… unie kredytowe są, z perspektywy underwritingu, bardziej elastyczne, w pełni zaangażowane w rynek i chętne do pożyczania pieniędzy małym firmom."

Od 2007 roku kasy oszczędnościowo-kredytowe odnotowały trzyletnie dwucyfrowe wzrosty w kredytach dla firm członkowskich, podczas gdy sektor bankowości komercyjnej odnotował pięcioletni spadek, mówi Schenk, powołując się na dane z Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów i Krajowej Administracji Unii Kredytowej.

"To wyraźna przesłanka, że ​​unie kredytowe są, z perspektywy underwritingu, bardziej elastyczne, w pełni zaangażowane w rynek i chętne do pożyczania pieniędzy małym firmom" - mówi Schenk.

W związku z kryzysem finansowym zauważono większe korzyści z prowadzenia działalności na szczeblu lokalnym, mówi Schenk.

3 Federalna Unia Kredytowa Federacji Rosyjskiej w Fort Wayne, Indiana, ma wskaźnik akceptacji na poziomie 46% w przypadku pożyczek dla małych firm, która jest wyższa niż średnia rynkowa wynosząca około 40%, według Joshua Fern, komercyjnego pożyczkodawcy dla 3River.

"To sprowadza się do tego, że mamy relacje z naszymi członkami" - mówi Fern. "Jeśli więc ktoś jest jego członkiem, a oni zaczynają działalność gospodarczą, a my mamy relacje z nimi i jesteśmy z nimi w kontakcie, jesteśmy gotowi podjąć ryzyko, aby się z nimi rozwijać".

2. "Niższe opłaty i lepsze stawki"

Ponieważ unie kredytowe są organizacjami non-profit, których właściciele są ich klientami, a nie udziałowcami, nie muszą płacić dywidend, mówi Jim Salmon, wiceprezes ds. Usług biznesowych w Navy Federal Credit Union.

Jim Salmon: "Oddajemy naszym właścicielom doskonałą obsługę, niższe opłaty i lepsze stawki".

"Zwracamy się do naszych właścicieli z doskonałą obsługą, niższymi opłatami i lepszymi stawkami - zarówno od depozytów, jak i pożyczek - i myślę, że to wszystko, co właściciel małej firmy widziałby w kontaktach z ich unii kredytowych" - mówi Salmon.

W kasach kredytowych produkty finansowe, takie jak karty kredytowe, pożyczki pod zastaw domów, kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe zazwyczaj mają niższe oprocentowanie niż w banku - mówi Marc Wilensky, wiceprezes ds. Marketingu w Mid-Atlantic Federal Credit Union. w Maryland.

Jest to poparte najnowszymi danymi SNL Financial, które mówią, że średnia krajowa oprocentowania niezabezpieczonej 36-miesięcznej pożyczki terminowej wynosi 9,39% dla SKOK i 10,41% dla wszystkich banków, podczas gdy karty kredytowe mają średnie oprocentowanie 11,62 USD. % w spółdzielczych kasach kredytowych w porównaniu do 12,79% w bankach.

3. Usprawniona, lokalna akceptacja kredytu

Steve Schipull: "To, co może brzmieć jak ryzyko dla kogoś z zewnątrz, może być bardzo dobrą decyzją biznesową dla kogoś z wewnątrz społeczności."

Podczas gdy kasy udzielają pożyczek małym przedsiębiorstwom "tak samo rygorystycznie" jak inne instytucje finansowe, biorą również pod uwagę ich związek z właścicielem firmy i społecznością, której służą, mówi Steve Schipull, prezes zarządu Generations Federal Credit Union w San Antonio.

"To, co może brzmieć jak ryzyko dla kogoś z zewnątrz, może być bardzo dobrą decyzją biznesową dla kogoś z wewnątrz społeczności" - mówi Schipull. "Pracownicy związków kredytowych są częścią społeczności, którym służymy, więc wszystkie decyzje - i personel decyzyjny - są tutaj. To znacznie przyspiesza proces."

"Nie jest niczym niezwykłym, gdy członek mówi, że jego oficer pożyczki jest prawie partnerem, pomagając im w rozwijaniu planów i sprawianiu, że proces udzielania pożyczek jest tak bezproblemowy, jak to tylko możliwe, aby członek mógł skupić się na rozwijaniu swojej działalności" - mówi Troy Stang, prezes i CEO Stowarzyszenia Northwest Credit Union Association.

Wskazówki dla właścicieli małych firm

Oczywiście, unie kredytowe nie rozdają wszystkim pożyczek biznesowych. Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse, przed złożeniem wniosku należy rozważyć dwie rzeczy.

"Musisz pokazać, że możesz spłacić pożyczkę"

Przed złożeniem wniosku o pożyczkę jako właściciel małej firmy dobrze jest dokładnie zrozumieć, jakiego rodzaju pożyczka jest pożądana i dlaczego jej potrzebujesz. Następnie przygotuj się, aby pokazać, w jaki sposób będziesz w stanie wygenerować niezbędne przepływy pieniężne, aby spłacić pożyczkę.

"Nie możesz po prostu wejść i powiedzieć:" Potrzebuję tej kwoty. "To świetnie, ale musisz być w stanie pokazać, że rozumiesz swoją firmę i co napędza potrzebę kredytu, a co ty "Zrobimy z tym" - mówi Salmon.

Zorganizuj się i masz solidny biznesplan

Ważne jest, aby wszystkie twoje dokumenty finansowe były zorganizowane, a plan biznesowy gotowy do złożenia przed złożeniem wniosku o pożyczkę, mówi Fern.

"Zazwyczaj pytamy o trzyletnie federalne zeznania podatkowe i osobiste zestawienie finansowe" - mówi Fern. "Kiedy masz przed sobą wszystkie te informacje, a właściciel firmy ma plan z tym, co zamierzają zrobić z tymi pieniędzmi, całkowicie pomógłby w tym procesie."

Szczegółowy biznesplan jest czymś, czego każdy pożyczkodawca będzie szukał, a jeśli masz mapę drogową i plan spłaty pożyczki, "to będzie mówić w tym procesie" - mówi Schenk.

Znajdź i porównaj pożyczki dla małych firm

Investmentmatome stworzył narzędzie do porównywania najlepszych pożyczek dla małych firm, aby spełnić Twoje potrzeby i cele. Oceniliśmy między innymi wiarygodność pożyczkodawcy, zasięg rynku i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących Twoje przychody i czas trwania działalności.

Porównaj kredyty biznesowe Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji finansowania i porównać je dla swojej małej firmy, odwiedź naszą stronę najlepsze kredyty biznesowe strona.

Steve Nicastro jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @StevenNicastro .

Najlepsze zdjęcie w iStock.