3 sposoby Właściciele małych firm mogą przygotować się na podwyżki stóp procentowych

Podwyżka stóp procentowych jest na najbliższym horyzoncie. Istnieje 52-procentowa szansa, że ​​Rezerwa Federalna podniesie wskaźnik funduszy federalnych już w połowie września, na następnym spotkaniu politycznym. Dla właścicieli małych firm zwiększy to koszt kredytów dla małych firm i może wpłynąć na wyniki finansowe.

Stawka funduszy federalnych - stawka, którą banki pobierają, by pożyczać fundusze federalne innym bankom - wynosiła według stanu na dzień 5 sierpnia, według Nowojorskiej Rezerwy Federalnej. Perc Pineda, starszy ekonomista z Krajowego Stowarzyszenia Unii Kredytowej, mówi Nerd Walletet, że stopa może sięgnąć nawet 1,75% do przyszłego roku.

"Nie panikuj", mówi Bruce Vandegrift, wiceprezes Rockford Bank and Trust w Rockford, Illinois. "Masz czas, aby zarządzać swoimi sprawami, aby uwzględnić te zmiany."

Oto trzy rzeczy, które właściciele małych firm mogą zrobić, aby przygotować się na podwyżkę stóp.

Spłacaj lub refinansuj wysokodrożny dług o zmiennej stopie procentowej

Roczna stopa oprocentowania (APR) lub całkowity roczny koszt pożyczki, taki jak linia kredytowa lub hipoteka o zmiennej stopie procentowej, mogą się zmieniać w zależności od stopy procentowej. Stopa podstawowa jest ogólnie o około 3% wyższa niż stopa funduszy federalnych. To było 3,25%, więc jeśli stopa funduszy skoczy do 0,50, może wzrosnąć do 3,5% lub więcej, zgodnie z Pineda. (Rezerwa Federalna zwiększyła stawkę funduszy federalnych o 0,25 punktu procentowego w dniu 16 grudnia 2015 r. Stopa podstawowa wynosi teraz 3,5%.)

Wyższa stopa funduszy federalnych oznacza wyższe koszty dla kredytobiorców o zmiennej stopie procentowej.

Jeśli karta kredytowa pobiera 8% plus stawka podstawowa lub 11,25%, stopa APR może wynosić 11,5% we wrześniu. Kwota ta wynosi tylko 25 USD rocznie na odsetki w wysokości 10 000 USD. Ale przy większych wzrostach, które będą musiały osiągnąć stawkę podstawową, zadłużenie to będzie tylko droższe, więc sprytne jest wypłacanie kart kredytowych, mówi Vandegrift.

"Niestety, wielu przedsiębiorców finansuje krótkoterminowe koszty kart kredytowych - są to prawie zawsze najwyższe krótkoterminowe stawki, które można uzyskać", mówi Vandegrift.

Spłacenie zadłużenia na karcie kredytowej może również poprawić osobistą ocenę zdolności kredytowej, ponieważ współczynnik wykorzystania kredytu stanowi 30% wyniku.

Kredytobiorcy z hipotekami o zmiennej stopie procentowej powinni dowiedzieć się, kiedy stopa procentowa pożyczki się zresetuje i jaki będzie wpływ na płatności, mówi Vandegrift.

"Jeśli wiesz, że zmierzysz się z resetem i spodziewasz się wzrostu stóp", mówi, "masz motywację, by refinansować długoterminową stałą stopę procentową."

Negocjuj kredyt o stałej stopie procentowej

"Jeśli mógłbyś zablokować długoterminową stałą stopę dziś lub w przyszłym miesiącu, w przeciwieństwie do zmiennej stopy procentowej, byłbyś w dobrej sytuacji", mówi Pineda, "ponieważ teraz wiemy, że wyższe stopy procentowe są faktycznie nieunikniony."

Jeśli otrzymasz pożyczkę dla małego biznesu za pośrednictwem alternatywnego pożyczkodawcy online, wzrost stóp procentowych będzie mniej prawdopodobne, że wpłynie na twoje koszty.

Wzrost o 0,25 punktu zmieniłby miesięczne płatności na 100 000 USD pożyczki z 10-letnim okresem z 1110 USD do 1 123 USD, według Evan Singer, dyrektor generalny SmartBiz.

Online Krąg pożyczkodawców nie korzysta z stopy procentowej do ustalania stóp procentowych i nie planuje zmiany stawki, powiedziała rzeczniczka Liz Pollock. Peer-to-peer pożyczkodawca Prosper oferuje pożyczki o stałym oprocentowaniu oparte wyłącznie na osobistej ocenie zdolności kredytowej wnioskodawcy, a Dealstruck stosuje stawkę podstawową do ustalania stawek na swojej linii kredytowej, zgodnie z Ethan Senturia, Dealstruck CEO.

Jednak rosnące stawki będą miały wpływ na koszty amerykańskich pożyczek dla małych firm pochodzących ze SmartBiz. Firma zapewnia stawki od 2,75% do 4,75% plus stawka podstawowa lub od 6% do 8%. Wzrost stawki podstawowej o 0,25 punktu oznacza, że ​​kredytobiorcy zapłacą 6,25% do 8,25%.

To zmieniłoby miesięczne płatności na 100 000 USD pożyczki z 10-letnim okresem z 1110 USD do 1 123 USD, według Evan Singer, dyrektor generalny SmartBiz.

Aby porównać kredyty dla małych firm w Internecie, zobacz nasze wykresy dotyczące najlepszych pożyczek dla biznesu.

Wykorzystaj dodatkową gotówkę do dobrego wykorzystania

Oto dobra wiadomość: podwyżka stóp spowoduje wzrost rentowności na kontach oszczędnościowych, certyfikatach depozytowych (CD) i kontach rynku pieniężnego.

Jeśli masz pieniądze zasiadające na rachunku bieżącym, zarabiasz niewiele lub nie ma ich wcale - i nie planujesz reinwestować tej gotówki w swój biznes - rozważ przekazanie środków na oprocentowane konto.

"W ostatecznym rozrachunku, wraz ze wzrostem krótkoterminowych stóp, rozsądne utrzymanie płynności będzie dobrą decyzją" - mówi Vandegrift.

Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji finansowania i porównać je dla swojej małej firmy, odwiedź naszą stronę najlepsze kredyty biznesowe strona. Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące finansowania firmy, odwiedź stronę Mały biznes sekcja Na naszej stronie Zapytaj stronę Doradcy.

Post został zaktualizowany, aby odzwierciedlić nową stawkę podstawową z grudnia 2015 r. Pierwotnie została opublikowana 12 sierpnia 2015 r.

Steve Nicastro jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @StevenNicastro .

Zdjęcie przez iStock.