IRA Korzyści podatkowe: 4 sposoby obniżenia rachunków
Jak uniknąć kary za złożenie deklaracji podatkowej po terminie? (odc. 42)
Spisu treści:
- Po pierwsze, niektóre podstawy IRA
- Jak obniżyć swój rachunek podatkowy za pomocą IRA
- 1. Wpłać pieniądze na konto
- 2. Oddaj trochę tego
- 3. Dokonaj transakcji giełdowych na koncie
- 4. Wejdź przez tylne drzwi
- Co dalej?
- Odnaleźć najlepsi dostawcy IRA
- Uczyć się co potrzebujesz, aby otworzyć IRA
- Odkryć twój federalny przedział podatkowy
Indywidualne konta emerytalne są popularnymi sposobami na odkładanie pieniędzy na przyszłość, ale IRA mają również pewne zalety, które mogą obniżyć Twoje podatki.
Po pierwsze, niektóre podstawy IRA
Istnieją dwa rodzaje IRA: tradycyjny i Roth. Każda z nich pozwala na wniesienie wkładu w wysokości do 5500 $ rocznie, oprócz tego, co możesz wnieść do 401 (k) lub innego sponsorowanego przez pracodawcę planu emerytalnego. Ci 50 i starsi mogą wnieść dodatkowy wkład w wysokości 1000 USD rocznie. Uprawnienia do wniesienia wkładu do Roth IRA opierają się na dochodach, ale każdy może wnieść wkład do tradycyjnego IRA.
Jak obniżyć swój rachunek podatkowy za pomocą IRA
1. Wpłać pieniądze na konto
Pieniądze, które wpłacasz na tradycyjne IRA, mogą podlegać odliczeniu od podatku. To wspaniale, jeśli będziesz w niższym przedziale podatkowym na emeryturze, niż teraz, ponieważ dostaniesz ulgę podatkową, gdy przyniesie ci to najwięcej korzyści. Jest jednak kilka połowów: kwota, którą można odliczyć, może być ograniczona przez dochód i to, czy ty lub twój małżonek ma dostęp do planu emerytalnego w pracy. Przeczytaj ten przewodnik, aby ustalić, czy to problem dla Ciebie.
Pieniądze, które wkładasz w Roth IRA, nie są teraz odliczane od podatku - ale twoje wypłaty z reguły nie są w ogóle opodatkowane. To dobrze, jeśli jesteś teraz w niższym przedziale podatkowym, niż spodziewasz się w przyszłości, kiedy skorzystasz najbardziej z ulgi podatkowej.
IRA są dobre do wyłudzania pieniędzy na przyszłość, ale mogą także pomóc obniżyć twoje podatki.
Musisz mieć czas do 17 kwietnia 2018 r., Aby móc wprowadzić składkę na IRA za rok podatkowy 2017. Termin wniesienia wkładu na inne oszczędnościowe konto oszczędnościowe - 401 (k) - kończy się wraz z rokiem kalendarzowym. Jeśli więc przygotowujesz deklarację podatkową na rok 2017, ale nie wpłaciłeś jeszcze składki (lub nie wpłaciłeś jeszcze maksymalnej kwoty), uruchom numery i sprawdź, co może Cię uratować, mówi Bobby Medlin, certyfikowany księgowy publiczny w Tipton, Missouri.
2. Oddaj trochę tego
Ogólnie rzecz biorąc, musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne rozkłady z tradycyjnego IRA w roku, w którym osiągnąłeś wiek 70½. Ale jeśli nie potrzebujesz gotówki, możesz ją przekazać i uzyskać ulgę podatkową.
Można to zrobić na dwa sposoby. W pierwszym przypadku wycofujesz pieniądze, wkładasz je na swoje konto bankowe, a następnie przekazujesz je na cele charytatywne. Będziesz musiał zgłosić pieniądze jako dochód, ponieważ dotknąłeś go, nawet jeśli tylko przez chwilę, ale możesz odliczyć darowiznę. Pamiętaj, że aby odliczyć, musisz wyszczególnić swoje zeznanie podatkowe.
W drugiej metodzie, przekazujesz darowiznę w wysokości do 100 000 $ rocznie bezpośrednio od swojego IRA. Ponieważ pieniądze nigdy nie trafiają do ciebie, nie możesz odliczyć darowizny, ale także nie musisz zgłaszać pieniędzy jako dochodu. To może być wielka sprawa, jeśli dostaniesz ZUS, mówi Medlin.
"Jeśli masz zbyt dużo innych dochodów, istnieje formuła, która rozpoczyna opodatkowanie Twojego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych", mówi. "Cóż, to wymagało minimalnej dystrybucji od twojego IRA, jeśli nie trafia twojego zeznania podatkowego, ponieważ skierowałeś je bezpośrednio na cele charytatywne, to nie liczy się to w obliczeniach."
3. Dokonaj transakcji giełdowych na koncie
"Gdybym grał trochę na giełdzie, mógłbym to zrobić z moim kontem IRA" - mówi Steven Weil, zarejestrowany agent w RMS Accounting w Fort Lauderdale na Florydzie. Zyski kapitałowe wewnątrz tradycyjnej IRA są odroczone podatkowo, a bez podatku, jeśli masz Roth IRA; zyski kapitałowe na zwykłym rachunku maklerskim zazwyczaj nie są, mówi.
"Na przykład, jeśli mam inwestycje w moim IRA i mam inwestycje, których nie ma w moim IRA, cóż, nie chcę robić całego mojego obrotu akcjami i muszę zgłaszać zyski, zwłaszcza jeśli są krótkoterminowe zyski. Lepiej to zrobić na moim koncie IRA ", mówi.
4. Wejdź przez tylne drzwi
Możesz przekonwertować tradycyjną IRA na Roth IRA, aby wypłaty emerytalne nie były wolne od podatku. Ale pamiętaj, tylko pieniądze po opodatkowaniu trafiają do Roth IRA. Jeśli więc odciągniesz tradycyjne składki na IRA od podatków, wtedy zdecydujesz się przekonwertować to na Rotha (tutaj, jak to zrobić), będziesz musiał płacić podatki od pieniędzy, które włożyłeś, tak jak wszyscy inwestujący w Roth IRA. Z tego powodu backdoor Roths na ogół działa lepiej dla osób, które na emeryturze znajdą się w wyższym przedziale podatkowym niż teraz.
Nawet jeśli w tym roku będziesz musiał płacić dodatkowe podatki, długoterminowe oszczędności podatkowe mogą być ogromne.
"Za dziesięć lat przyjmijmy, że mój Roth rośnie, a wkład w wysokości 5 500 $, na który złożyłem to 11 000 $. Zakładając, że mam powyżej 59½, mogę wziąć 11 000 USD, zero podatku "- mówi Weil.
