Czy odzyskałeś wystarczającą sumę na refinansowanie?
Kursy języka niemieckiego online
Spisu treści:
- Sprawdź portale internetowe
- Zapytaj eksperta od nieruchomości lub pożyczkodawcy o wycenę eksperta
- Pozytywny kapitał własny? Możesz iść do przodu z refinansowaniem
- Jeśli jesteś pod wodą, jest pomoc
Jeśli pod wodą korzystasz z kredytu hipotecznego - z uwagi na wartość większą niż wartość rynkowa Twojego domu - lub mieszkasz w miejscu, w którym wartości domów walczą o odzyskanie po recesji, może być trudno ustalić, czy udało Ci się odzyskać wystarczającą ilość kapitału dokonać refinansowania kredytu hipotecznego na Twoją korzyść.
"Equity" jest po prostu fantazyjnym terminem opisującym różnicę między wartością rynkową twojego domu a saldem kredytu hipotecznego. Jeśli wartość rynkowa jest wyższa od wartości, którą jesteś winien, masz kapitał własny - i możesz mieć dobrą pozycję do refinansowania swojego kredytu hipotecznego. Na niektórych rynkach właściciele domów cieszą się dwucyfrowym wzrostem cen w miarę wzrostu wartości nieruchomości.
Inni nie mieli tyle szczęścia i mieli "ujemny kapitał własny". Sześć milionów właścicieli domów w Stanach Zjednoczonych jest obecnie pod wodą na kredytach hipotecznych, co stanowi ponure przypomnienie kryzysu finansowego z lat 2007-2008. Aż 820 000 tych kredytobiorców jest winnych 20% lub więcej niż ich domy są obecnie warte, zgodnie z najnowszym raportem Zillow Equity Report.
Nie panikuj, jeśli nadal jesteś pod wodą; możesz podjąć kroki w celu refinansowania i poprawy swojej sytuacji finansowej. A nawet jeśli odrzuciłeś w przeszłości, możesz zakwalifikować się tym razem. Właściciele domów mają kilka sposobów, aby dowiedzieć się, gdzie stoją na equity.
Sprawdź portale internetowe
Aby uzyskać ogólne informacje na temat wartości swojego domu, możesz sprawdzić portale nieruchomości online pod kątem automatycznego oszacowania wartości swojego domu, takich jak Zestow Zillow.
Tego typu szacunki dają poczucie wartości twojego domu w oparciu o porównywalną sprzedaż i notowania na rynku, ale szacunki online nie zawsze są idealnie dokładne - mówi Joe Parsons, starszy specjalista ds. Pożyczek z PFS Funding w Dublinie w Kalifornii.
Zwróć także uwagę, jakie domy w Twojej okolicy sprzedały się niedawno. Jeśli widzisz otwarte domy w pobliżu, poświęć kilka minut, aby przejść przez te nieruchomości, aby zobaczyć, jak twój dom układa się w stosunku do tego, co jest na rynku i lepiej zrozumieć, dlaczego sprzedawcy pytają o określone ceny.
Investmentmatome będzie monitorować twoją wartość domową i kapitał własny, więc nie musisz tego robić.
Zapytaj eksperta od nieruchomości lub pożyczkodawcy o wycenę eksperta
Drugim sposobem na znalezienie wartości swojego domu jest skonsultowanie się z agentem nieruchomości, który działa w twojej okolicy. Agenci nieruchomości mogą przedstawić analizę porównawczą rynku, która analizuje ostatnio sprzedane oferty i porównywalne domy na rynku. CMA pozwala mierzyć wartość twojego domu na podstawie rozmiaru, stanu, udogodnień i innych kluczowych atrybutów. Większość agentów udostępni CMA na żądanie bez żadnych opłat.
Inną tanim sposobem jest poprosić potencjalnego pożyczkodawcę o refinansowanie za automatyczny raport z modelu wyceny, mówi Parsons. AVM jest znacznie bardziej niezawodny niż oszacowanie online, które zazwyczaj ma mały lub żaden kontekst. Większość (jeśli nie wszyscy) kredytodawców produkuje raporty AVM, które kosztują około 20 USD.
Raporty te pobierają te same dane, co robiłby domowy rzeczoznawca, ale kosztują ułamek tego, co robi ocena. Wyceny nieruchomości są najdokładniejszym i najdokładniejszym sposobem, aby dowiedzieć się, jaki jest twój dom, ale ponieważ średnio kosztują one około 500 $, nie chcesz za nie płacić, chyba że poważnie podchodzisz do tego z refinansowaniem.
Pozytywny kapitał własny? Możesz iść do przodu z refinansowaniem
Jeśli masz dość pewności, że dobrze czytasz wartość swojego domu, a jest ono warte więcej, niż jesteś obecnie obciążony hipoteką, znajdź brokera kredytów hipotecznych, który pomoże ci rozpocząć proces refinansowania.
Po pierwsze, Twój pożyczkodawca zamówi wycenę nieruchomości od profesjonalnego rzeczoznawcy nieruchomości, który dokładnie sprawdzi Twój dom w środku i na zewnątrz. Rzeczoznawca przyjrzy się rozmiarowi, warunkom, lokalizacji, ulepszeniom i defektom twojego domu, a także niedawno sprzedanym ofertom i obecnym domom na rynku, by wymyślić oficjalną wartość dla twojego domu. (Wskazówka: możesz pomóc w oszacowaniu wartości swojego domu, wykonując kilka kluczowych ulepszeń.)
Najważniejsze jest, aby piłka zaczęła się toczyć, a stawki są nadal niskie i masz dodatnie equity - mówi Matt DeCesaro, kierownik oddziału Homebridge Financial Services w Johns Creek w stanie Georgia.
"Jest wiele osób siedzących na uboczu, ponieważ po prostu nie znają swoich możliwości" - mówi DeCesaro. "Spędzanie czasu z bankierem hipotecznym przez godzinę lub dwie może być wielką zmianą w grze".
Jeśli jesteś pod wodą, jest pomoc
Załóżmy, że oszacowanie online i raport AVM stwierdzają, że Twój dom jest mniej wart niż jesteś winien. Szanse są oceny będą odzwierciedlać podobne wyniki. Jeśli zmagasz się z płatnościami i nie możesz refinansować, ponieważ masz ujemny kapitał własny, są opcje, aby odciążyć cię z barków.
Program rządowy - Home Affordable Refinance Program, znany również jako HARP - ma na celu pomóc właścicielom domów, którzy mogą być w niebezpieczeństwie utraty swoich domów. Wygasa 31 grudnia 2018 r. Więcej informacji można znaleźć na stronie internetowej rządu na stronie HARP.
Więcej od Investmentmatome: Czy powinienem refinansować swój kredyt hipoteczny? Jak refinansować swój kredyt hipoteczny z niskim wynikiem kredytowym Ile wart jest mój dom?
Zaktualizowano 20 września 2017 r.
