Studenci z Arizony mają wyższą niż średnia amerykańska wartość kredytów studenckich
Jak biedni ludzie przeżywają w USA | Dokument DW
Spisu treści:
- Doradca finansowy Scottsdale: spłacaj pożyczki, ale oszczędzaj
- Stawki nieściągalności kredytów studenckich państwa
Studenci z college'ów i uniwersytetów w Arizonie nie wywiązują się ze swoich pożyczek studenckich na wyższym poziomie niż średnia krajowa, wynika z badania przeprowadzonego przez amerykański Departament Edukacji.
Badanie wykazało, że 14% studentów w szkołach policealnych w Arizonie, którzy mieli zacząć płacić pożyczki w 2013 r., Zaliczyło się do trzeciego roku spłaty. Stawka procentowa w Arizonie była związana z siódmą najwyższą w kraju.
Ogólna stopa niewypłacalności w USA wynosiła 11,3%. (Zobacz domyślne stawki dla wszystkich 50 stanów.)
W badaniu wzięło udział ponad 6000 szkół policealnych w całym kraju i 98 w Arizonie, w tym szkoły prywatne, publiczne i własne (nastawione na zysk). Wśród największych w stanie przez rejestrację, stawki domyślne były:
- Rio Salado Community College: 22,4%.
- University of Phoenix: 13,3%.
- Uniwersytet Wielki Kanion: 9,2%.
- Arizona State University: 6,9%.
- University of Arizona: 5,6%.
(Kliknij tutaj, aby przeszukać federalną bazę danych statystyk według szkoły, miasta lub stanu).
Ogólnokrajowe szkoły publiczne miały średnią wskaźnik niewywiązywania się z zobowiązań za rok 2013 w wysokości 18,5%, a szkoły własne - 15%. W przypadku czteroletnich publicznych szkół średnich średnia stawka wynosiła 7,3%, a dla czteroletnich prywatnych szkół wynosiła 6,5%.
Domyślne stawki dla szkół wyższych, szkół zawodowych i uniwersytetów nastawionych na zysk są wyższe, ponieważ byli studenci rzadziej kończą studia lub dostrzegają wzrost zarobków i często nie są w stanie nadążyć za pożyczkami, zgodnie z z raportu Brookings Papers na temat działalności gospodarczej.
>> WIĘCEJ: Brak domyślnej pożyczki studenckiej: co to oznacza i jak sobie z tym poradzić
Nowy raport zawiera szczegółowy przegląd stawek domyślnych, ale może nie przedstawiać pełnego obrazu obciążenia zadłużeniem studentów. Raport zawiera migawkę kredytobiorców, którzy znajdują się w pierwszym okresie trzyletniego okresu spłaty, ale nie przechwytuje tych, którzy opóźniają spłatę do czasu wygaśnięcia trzyletniego okna pomiarowego.
Doradca finansowy Scottsdale: spłacaj pożyczki, ale oszczędzaj
Osoby z wykształceniem wyższym zarabiają przeciętnie więcej niż osoby z dyplomem ukończenia szkoły średniej. W 2014 r. Średni dochód młodych dorosłych z tytułem licencjata wynosił 49 900 dolarów, w porównaniu do 30 000 dolarów dla osób, które ukończyły szkołę średnią, zgodnie z danymi National Center for Education Statistics.
Jednak nadmierny dług studencki jest dużym obciążeniem dla wielu Amerykanów. Może to znacznie zaszkodzić finansom kredytobiorców, zwiększając ich całkowite zadłużenie i zmniejszając pieniądze, które mogliby wykorzystać na kredyty hipoteczne, emeryturę i inne długoterminowe inwestycje. Według Rady Rezerwy Federalnej, całkowite zadłużenie z tytułu kredytów studenckich wyniosło 1,36 biliona dolarów w porównaniu do 961 miliardów dolarów w 2011 roku.
Poprosiliśmy Scottsdale, Adama Hardinga, doradcę finansowego z siedzibą w Arizonie, o to, w jaki sposób rodziny mogą włączyć kredyty studenckie do swojego życia finansowego.
W jaki sposób studenci i rodziny mogą zadbać o to, aby ich pożyczki były dobrą inwestycją w przyszłość?
Aby ustalić, czy pożyczki studenckie są mądrą inwestycją, należy rozważyć ścieżkę kariery studenta i potencjał zarobkowy, a następnie porównać je z łącznym wpływem pożyczek. Rodziny powinny także brać pod uwagę dochody, których uczeń może zrezygnować poprzez wprowadzenie czteroletniego programu studiów zamiast bezpośredniego zatrudnienia w grupie lub skorzystania z innych opcji edukacyjnych, takich jak dwuletni dyplom ukończenia studiów lub szkoła zawodowa.
Uczeń i rodzina powinni wiedzieć, ile może być ich zadłużenie, jakie będą miesięczne płatności i warunki, opcje kariery i oczekiwany dochód na ścieżce studiów oraz zapotrzebowanie na absolwentów w pożądanym miejscu pracy studenta.
W jaki sposób zaciąganie kredytów studenckich może wpłynąć na przyszłe życie finansowe studentów?
Gdy kredyty studenckie wchodzą w fazę spłaty, dodane miesięczne zobowiązanie może zaszkodzić zdolności pożyczkobiorcy do zbudowania funduszu ratunkowego i zaoszczędzić na głównych celach, takich jak zaliczka na dom.
Dzisiejszy krajobraz zatrudnienia charakteryzuje się znacznie wyższymi obrotami niż w poprzednich okresach, dlatego coraz ważniejsze staje się budowanie funduszu kryzysowego w okresach bezrobocia.
Niedawne absolwentów może wahać się, aby wejść na rynek mieszkaniowy z powodu ostatnich bańki na rynku nieruchomości lub dlatego, że nie chcą się zobowiązać do pozostania w jednym miejscu przez długi czas. Jednak ze względu na ulgi podatkowe związane z płaceniem kredytu hipotecznego prawie zawsze bardziej sensowne jest kupowanie domu niż czynsz.
O czym rodzice i studenci powinni pamiętać przy zaciąganiu pożyczek studenckich?
Zgodnie z obowiązującym prawem podatkowym osoby prywatne i pary małżeńskie mogą odliczyć do 2,500 USD tylko w odsetkach od kredytów studenckich rocznie, w zależności od dochodów i statusu zgłoszenia. Przy spłacie zadłużenia może być ciężko, płacenie odsetek za dolary po opodatkowaniu tylko zwiększa obciążenie.
Jeśli to możliwe, staraj się utrzymywać zadłużenie pożyczki studenckiej poniżej progu, w którym odsetki tracą możliwość odliczenia. Jedna zasada polega na podzieleniu 2,500 $ przez oprocentowanie kredytu. Na przykład, jeśli twoje oprocentowanie wynosi 5%, podzielenie 2,500 $ przez 0,05 oznacza 50 000 $. Utrzymanie zadłużenia poniżej tej kwoty może pomóc w odliczeniu odsetek.
Ten odliczany limit odsetek stanowi interesującą możliwość dla osób, których dom docenił wartość do poziomu, który pozwoliłby im refinansować. Mogą być w stanie spłacić kredyty studenckie z refinansowaniem i zasadniczo wymieniać niezwracalny dług studencki na odsetki od kredytu hipotecznego. Kwestie podatkowe mogą być skomplikowane, dlatego przed podjęciem decyzji skonsultuj się z doradcą podatkowym.
Adam Harding jest certyfikowanym planistą finansowym i założycielem Adam C. Harding, CFP.
Stawki nieściągalności kredytów studenckich państwa
50 państw uplasowało się na poziomie od najwyższej stawki niewypłacalności kredytów studenckich do najniższych.
Zaszeregowanie
Stan
Procent niewypłacalności kredytów studenckich
1.
Nowy Meksyk
18.9
2.
Wirginia Zachodnia
16.2
3.
Kentucky
15.5
4.
Mississippi
14.6
5.
Indiana
14.2
6.
Floryda
14.1
7.
Arkansas
14
8.
Arizona
14
9.
Wyoming
14
10.
Oregon
13.7
11.
Ohio
13.6
12.
Karolina Południowa
13.2
13.
Nevada
12.7
14.
Texas
12.6
15.
Oklahoma
12.5
16.
Południowa Dakota
12.3
17.
Luizjana
12.3
18.
Alabama
12.2
19.
Gruzja
12
20.
Iowa
11.9
21.
Michigan
11.8
22.
Karolina Północna
11.6
23.
Alaska
11.6
24.
Colorado
11.5
25.
Missouri
11.5
26.
Tennessee
11.4
27.
Idaho
11
28.
Kansas
10.7
29.
Waszyngton
10.4
30.
Kalifornia
10.4
31.
Hawaje
10.4
32.
Maine
10.4
33.
Delaware
10
34.
Maryland
9.9
35.
Montana
9.8
36.
Wisconsin
9.6
37.
Illinois
9.4
38.
Pensylwania
9.2
39.
Virginia
9.1
40.
Utah
9.1
41.
New Jersey
9
42.
Minnesota
8.8
43.
Connecticut
8.5
44.
Nebraska
8.2
45.
Nowy Jork
8
46.
Rhode Island
7.9
47.
New Hampshire
7.8
48.
Vermont
7.2
49.
Północna Dakota
6.5
50.
Massachusetts
6.1