Kiedy spory o karty kredytowe stają się "przyjaznym oszustwem"

Jest to główna reguła zakupów: jeśli nie podoba ci się to, co kupiłeś, powinieneś otrzymać zwrot pieniędzy.

Często jest to dość łatwe. Obfite zasady refundacji. "Klient ma zawsze rację" jest popularną mantrą.

Jeśli sprzedawca nie chce rozwiązać Twojego problemu, masz inną opcję: poproś firmę obsługującą karty kredytowe o cofnięcie płatności, zwaną obciążeniem zwrotnym. Federalna ustawa Fair Credit Billing Act daje prawo do kwestionowania opłaty w określonych okolicznościach, a wielu emitentów sprawia, że ​​proces ten jest znacznie łatwiejszy niż wymaga tego prawo.

Ale tak jak nie powinieneś nadużywać hojnej polityki powrotnej, nie powinieneś kwestionować zakupów kartą kredytową bez prawnie uzasadnionego powodu. Często określane jako "przyjazne oszustwo", nielegalne obciążenia zwrotne - w tym uczciwe błędy - kosztują wielu kupców ze Stanów Zjednoczonych. Według raportu LexisNexis z 2016 r. Sprzedawcy z przychodami ze sprzedaży przyporządkowali 31% swoich oszustw w poprzednim roku do przyjaznego oszustwa.

Zanim powiesz swojej firmie wydającej karty kredytowe: "Nie płacę za to", uratuj swojego kupca i siebie, pewne kłopoty: upewnij się, że masz solidny powód, by ubiegać się o obciążenie zwrotne.

Co możesz kwestionować

Możesz sprzeciwić się obciążeniom karty kredytowej wystawcy z trzech powodów zgodnie z ustawą Fair Credit Billing Act:

• Ktoś inny użył twojej karty bez pozwolenia. Powiedzmy, że oszuści naliczali na swoją kartę telewizor z dużym ekranem. Możesz zakwestionować tę płatność jako nieautoryzowany zakup.
• Wystąpił błąd rozliczeniowy. Powiedzmy, że kupiec zaatakował cię za dwa telewizory, ale kupiłeś tylko jeden. Możesz również zakwestionować tę opłatę.
• Dołożyłeś starań, aby rozwiązać problem z kupcem. Załóżmy, że kupiłeś telewizor i odkryłeś, że ekran był pęknięty. Jeśli sprzedawca odmówił Ci zwrotu pieniędzy, zwykle możesz z powodzeniem zakwestionować ten zakup, jeśli zakup spełnił określone wymagania wynikające z przepisów prawa.

Złożenie sporu jest proste. Często wystarczy kliknąć przycisk "spór" w portalu lub aplikacji online wystawcy i odpowiedzieć na kilka pytań. Zakup zostanie natychmiast zwrócony do Ciebie. Ale "proste", oczywiście, nie oznacza "nieistotne".

Czego nie powinieneś kwestionować

Dla kupców straty z legalnych obciążeń zwrotnych są kosztami prowadzenia działalności, mówi Monica Eaton-Cardone, dyrektor operacyjny Chargebacks911, firmy współpracującej z kupcami w celu ograniczenia obciążeń zwrotnych. Ale postrzega przyjazne oszustwo jako "głównie cyber-kradzieże".

"Większość konsumentów jest uczciwa i chcą robić to, co należy," mówi Eaton-Cardone. "Jeśli wiedzą, co dzieje się z obciążeniem zwrotnym, a oni rzeczywiście widzą, jak [nielegalne roszczenie] kradną pieniądze od kupca, nie zrobią tego."

Poza utraconymi przychodami ze sprzedaży, Eaton-Cardone twierdzi, że dla każdego roszczenia handlowcy są obciążani opłatą w wysokości od 25 do 30 USD. Sprzedawcy mogą sprzeciwić się obciążeniu zwrotnemu, ale mogą nie przeważyć, zwłaszcza jeśli nie mogą udowodnić, że opłata była ważna.

Łatwo jest myśleć, że twój spór jest prawnie ważny, gdy tak nie jest. Oto kilka przykładów nielegalnych obciążeń zwrotnych, które mogą Cię zaskoczyć:

"Nieautoryzowany zakup" został dokonany przez przyjaciela lub członka rodziny. Sprawdź u autoryzowanych użytkowników, czy dokonali zakupu, o którym nie wiedziałeś. Dobra zasada: jeśli nie chcesz złożyć raportu policyjnego na temat swojego dziecka lub partnera, aby dokonać zakupu online bez Twojej zgody, nie składaj wniosku o obciążenie zwrotne.

Jesteś niezadowolony z zakupu, ale jeszcze nie rozmawiałeś z kupcem. "Zachęcam konsumentów, aby poświęcili pięć minut swojego czasu, wyciągnęli rękę i dali kupcowi możliwość rozwiązania transakcji", mówi Eaton-Cardone. Jeśli nie, sprzedawca może skutecznie zakwestionować obciążenie zwrotne.

Z pewnością termin "przyjazne oszustwo" jest często mylący - przynajmniej w odniesieniu do przypadkowych obciążeń zwrotnych.

"Oszustwo" zwykle sugeruje jakąś intencję ", mówi Chi Chi Wu, prokurator w National Consumer Law Center. Jeśli nie jesteś zadowolony z zakupu, złożenie wniosku o obciążenie zwrotne od razu, bez wcześniejszej próby rozwiązania problemu ze sprzedawcą, jest co najwyżej "nieprzestrzeganiem proceduralnych wymagań prawa do obciążenia zwrotnego" - dodaje.

Składanie wniosku o obciążenie zwrotne, gdy nie można wyzwolić niezamierzonych konsekwencji. Prawie na pewno stracisz szansę na zwrot pieniędzy. Niektóre firmy również umieszczają na czarnej liście klientów, którzy inicjują nielegalne obciążenia zwrotne. Jeśli wydawca karty kredytowej twierdzi, że wielokrotnie naruszasz umowę karty, może zamknąć konto.

Spora odpowiedzialnie

Przed zakwestionowaniem opłaty, oto jak możesz przygotować:

Dowiedz się, dlaczego kwestionujesz tę opłatę. Jeśli uważasz, że ktoś dokonuje nieuczciwych zakupów na Twojej karcie, powiadom o tym wystawcę jak najszybciej i poproś o nową kartę i numer konta.

Zbierać dowody. Przechowuj paragony, zdjęcia i korespondencję ze sprzedawcą, który obsługuje Twoje roszczenia, na wypadek, gdyby Twój wystawca wymagał ich dostarczenia.

Porozmawiaj z kupcem. Nie musisz rozmawiać z wystawcą przed zakwestionowaniem płatności w przypadku oszustwa lub błędów związanych z płatnościami. Ale jeśli po prostu jesteś niezadowolony z zakupu, prawo wymaga podjęcia wysiłku w dobrej wierze, aby najpierw rozwiązać problem z kupcem. Najpierw dzwonimy do obsługi klienta, a nie do przycisku "spór", aby otrzymać zwrot pieniędzy, utrzymując jednocześnie dobre stosunki ze sprzedawcą.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.