What Wells Fargo za 185 milionów dolarów na osiedlenie się dla ciebie

Kto by się spodziewał, że bank zamiast jakiegoś niewyraźnego hakera wykorzysta twoje dane osobowe?

Wells Fargo dotarł do osady o wartości 185 milionów dolarów, 8 września za to, co urzędnicy federalni nazwali szeroko rozpowszechnioną nielegalną praktyką wśród pracowników tworzących fałszywe konta klientów, numery PIN i e-maile w celu osiągnięcia celów sprzedażowych i uzyskania premii.

Co zrobił Wells Fargo

Pracownicy Wells Fargo otworzyli około 1,5 miliona rachunków bankowych i około 565,000 rachunków kart kredytowych, które nie zostały autoryzowane przez konsumentów, według Biura Ochrony Konsumentów, które cytowało dane z własnego dochodzenia przeprowadzonego przez bank, które dotyczyło rachunków od 2011 do 2015 roku.

Pracownicy wydali karty debetowe z fałszywymi numerami PIN i wykorzystali fałszywe adresy e-mail do potajemnego rejestrowania klientów do bankowości internetowej. Tymczasowo przenieśli oni pieniądze klientów na fałszywe konta bankowe, czasami pozostawiając niskie saldo i powodując przekroczenie stanu konta lub inne obciążenia, zgodnie z CFPB. Wielu klientów pobierało również roczne opłaty i odsetki od kart kredytowych.

Osada

Wells Fargo, jeden z największych banków w kraju, nie przyznał się do żadnych uchybień w ramach ugody. Jednak bank musi zwrócić niesłusznie pobrane opłaty od wszystkich klientów i zapłacić karę w wysokości 185 milionów USD na rzecz CFPB, Biura Kontrolera Waluty oraz miasta i hrabstwa Los Angeles. CFPB otrzyma 100 milionów dolarów, co jest największą grzywną nałożoną przez agencję w jej pięcioletniej historii.

Wells Fargo powiedział, że klienci otrzymali już łącznie 2,6 miliona USD zwrotów, a średnia wypłata to 25 USD.

Bank poinformował, że zwolnił około 5300 pracowników i podjął inne działania dyscyplinarne. Wprowadzono również szkolenia i monitorowanie sprzedaży etycznej, aby zapobiec niewłaściwym praktykom sprzedaży. We wtorek bank ogłosił, że eliminuje cele sprzedaży dla bankierów detalicznych.

Jak to może wpłynąć na ciebie

CFPB mówi, że konsumenci nie muszą nic robić, aby odzyskać zwrot pieniędzy, ponieważ od Wells Fargo zależy zwrot wszystkich należnych pieniędzy. W ramach rozliczenia bank przeznaczył 5 mln USD na remediację klientów, zgodnie z oświadczeniem Wells Fargo.

"Jeszcze przed ogłoszonymi rozliczeniami zainicjowaliśmy szeroko zakrojony przegląd przez zewnętrzną firmę konsultingową, która rozpoczęła się w roku 2011. … Dokonaliśmy tego przeglądu i zwróciliśmy wszelkie opłaty związane z produktami, których klienci nie zażądali" - powiedział Richele J. Messick, rzeczniczka Wells Fargo. "Jeśli dowiemy się o dodatkowych klientach wymagających zwrotu pieniędzy, niezwłocznie dokonamy tych zwrotów."

Część osady w Los Angeles wymaga od Wells Fargo dotarcia do wszystkich klientów w Kalifornii i poinformowania ich, że "powinni rozważyć wizytę w lokalnym banku lub zadzwonić do Wells Fargo, aby przejrzeć swoje konta, zamknąć konta lub przerwać usługi, których nie rozpoznają lub nie chcą. i rozwiązać pozostałe problemy ", zgodnie z oświadczeniem z biura prawnego w Los Angeles.

Chociaż CFPB mówi, że klienci Wells Fargo nie powinni robić nic, aby otrzymać należne im zwroty, wszyscy klienci z obawami, nawet spoza Kalifornii, mogą chcieć zrobić to samo.

Refundacje na bok, jeśli jesteś aktualnym lub poprzednim klientem Wells Fargo, możesz martwić się o nieautoryzowane konta otwarte na twoje nazwisko. Tak jak w przypadku hakerów, którzy kradną twoje dane, twoją najlepszą obroną jest czujność.

"Kradzież tożsamości ma miejsce, gdy ktoś kradnie twoje dane osobowe - takie jak imię i nazwisko, numer ubezpieczenia społecznego i datę urodzenia - zwykle w celu przejęcia twojego kredytu i użycia go do otwarcia nowych rachunków kredytowych, zaciągnięcia pożyczek na twoje nazwisko lub uzyskania dostępu do twojego banku lub kont emerytalnych "- mówi Nancy Bistritz, dyrektor ds. public relations i komunikacji w Equifax. Aby się zabezpieczyć, mówi, że ważne jest regularne sprawdzanie raportu kredytowego pod kątem wszelkich czerwonych flag.

Sprawdzanie raportu kredytowego

Każdego roku możesz uzyskać darmowy egzemplarz od każdej z trzech krajowych firm raportujących - Equifax, Experian i TransUnion - na stronie annualcreditreport.com. Bistritz zaleca sprawdzanie nieznanych kont, szczególnie tych, które są zaległe lub w kolekcjach.

Jeśli odkryjesz coś podejrzanego, natychmiast wykonaj działanie. Możesz skontaktować się z lokalnym organem ścigania, odwiedzić stronę ftc.gov i zgłosić te informacje trzem firmom zajmującym się raportami kredytowymi. Jako ofiara kradzieży tożsamości masz pewne prawa i ochronę. Możesz się o nich dowiedzieć na stronie Know Your Rights na stronie Federalnej Komisji Handlu:

Jeanne Lee jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Świergot: @jlee_jeanne. Investmentmatome Writers Claire Tsosie i Ellen Cannon przyczyniły się do tego artykułu.

Zaktualizowano 13 września 2016 r.