Blokada kredytów hipotecznych: kiedy mam zablokować moją stopę procentową?

Porównaj spersonalizowane stawki kredytów hipotecznych.

Kiedy należy zablokować oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Jeśli uzyskasz zgodę na kredyt mieszkaniowy po stopie procentowej, w której czujesz się komfortowo, a wynikająca z tego miesięczna płatność pasuje do Twojego budżetu, nadszedł czas, aby rozważyć zablokowanie stawki.

Próba przewidywania stóp procentowych kredytów mieszkaniowych jest jak prognozowanie na giełdzie: Nie da się tego zrobić. Stawki wzrastają o jeden dzień i dalej. Nawet zauważeni ekonomiści, którzy upierają się przy deklarowaniu długoterminowych trendów, często są w błędzie. Uzyskaj najlepszą stawkę, jaką możesz zarobić i zablokuj ją.

" WIĘCEJ: Jak uzyskać najlepszą stawkę kredytów hipotecznych

Jak długo można zablokować oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Okresy blokady mogą wynosić 30 dni, 60 dni lub dłużej. Wybierz taki, który pozwoli Ci sporo czasu na zamknięcie.

Ellie Mae, dostawca technologii dla branży hipotecznej, informuje, że czas zamknięcia wszystkich kredytów hipotecznych, w tym pożyczek rządowych i konwencjonalnych, wynosi średnio 41 dni - chociaż zamknięcie może zająć od 14 do 90 dni.

Poproś pożyczkodawcę o spodziewany czas zamknięcia, a następnie zastanów się nad budową w nieco poduszce do okresu blokady stóp.

" WIĘCEJ: Jak kupić dom, gdy stawki kredytów hipotecznych rosną

Jak zablokować w oprocentowaniu kredytu hipotecznego

Twój pożyczkodawca hipoteczny prawdopodobnie zaoferuje blokadę stopy po zatwierdzeniu twojego pierwotnego wniosku o pożyczkę i przed złożeniem jej do underwritingu, chociaż zasady blokady stóp różnią się w zależności od pożyczkodawcy.

Jeśli doradca kredytowy nie wspomina o blokadzie stóp, możesz po prostu poprosić o jeden. To także wtedy, gdy chcesz dowiedzieć się o dostępnych okresach blokowania stawek i czy jest opłata.

" WIĘCEJ: Najlepsi kredytodawcy hipoteczni w różnych kategoriach

Jak działa blokada oprocentowania kredytu hipotecznego

Najlepszym sposobem zrozumienia, w jaki sposób działa blokada stóp, jest rozważenie różnych scenariuszy ruchów stóp procentowych: pozostawania takim samym, przemieszczanie się wyżej lub zanurzanie niżej.

Jeżeli oprocentowanie kredytów hipotecznych pozostanie bez zmian:To może się zdarzyć. Oprocentowanie kredytów hipotecznych może tańczyć przez wiele tygodni, podnosząc się lub spadając o jeden lub dwa - i kończy się dokładnie tam, gdzie zaczęło się, gdy rozpoczął się proces. W takim przypadku możesz mieć wrażenie, że wszystko, co zapłaciłeś za blokadę stóp, zostało zmarnowane. Pamiętaj jednak, że Twoim celem było zapobiegnięcie podnoszeniu stóp przez rosnące stawki. Blokada szybkości zapewnia, że ​​nie będą.

Jeśli stopy procentowe idą w górę:To najlepszy możliwy scenariusz: jeśli stawki wzrosną, jesteś chroniony. Twoja stopa procentowa jest ustawiona. Wtedy blokada kursu jest warta swojej ceny.

Jeżeli stopy procentowe kredytów hipotecznych spadną:Ceny mogą również spaść przed zamknięciem. Jeśli nie masz jednorazowej opcji "float down" na swoim zamku (patrz poniżej), stracisz niższą stawkę.

Co to jest stopa oprocentowania kredytów hipotecznych "unosić się w dół"?

Blokada oprocentowania kredytu hipotecznego z funkcją "float down" pozwala skorzystać z opcji zaczepienia obecnie dostępnej, niższej stopy procentowej. Zazwyczaj można go uruchomić tylko raz.

Opcja float down jest najczęściej kojarzona z nowymi kredytami budowlanymi i długoterminowymi blokadami stóp, ale nigdy nie boli zapytać twojego pożyczkodawcy, czy opcja spłaty jest dostępna dla twojego kredytu. Warunki, parametry i ceny opcji "float down" będą się znacznie różnić wśród kredytodawców.

Ile kosztuje blokada kursu?

Niektórzy kredytodawcy pobierają opłatę za blokadę stóp, choć inni oferują za darmo. (Podobnie jak w przypadku każdej innej "bezpłatnej" usługi świadczonej przez pożyczkodawcę, opłata jest doliczana do oferowanej stawki).

Jeśli płacisz za zamek, opłaty różnią się znacznie w zależności od kwoty i terminu pożyczki, a także długości okresu blokady i są mierzone w punktach bazowych, takich jak 25 punktów bazowych lub 0,25% całkowita wartość pożyczki.

Czy warta jest blokada oprocentowania kredytów hipotecznych?

Zalety blokady szybkości znacznie przewyższają ryzyko.Blokada stóp procentowych nie polega na uzyskaniu najlepszej oferty pożyczki, chodzi o ochronę swojej siły nabywczej.

Tak długo, jak robisz zakupy, aby znaleźć najlepszych kredytodawców hipotecznych i stawki, blokada tempa polega na zapobieganiu wzrostowi spłaty kredytu hipotecznego z powodu nagłej podwyżki stóp przed zamknięciem.