Kiedy ubezpieczenie na życie dla seniorów sprawia wrażenie

Ludzie, którzy kupują ubezpieczenie na życie, zazwyczaj starają się pokryć lata, w których ich rodziny są od nich zależne, aby uzyskać wsparcie finansowe. To często oznacza zakupy na ubezpieczenie na życie, gdy wychodzisz za mąż lub masz dzieci, kamienie milowe, które zwykle występują w latach 20, 30 i 40.

Czasem jednak niektóre rodzaje ubezpieczeń na życie mają sens dla seniorów w latach 60., 70. i nawet starszych, zazwyczaj gdy mają młodsze osoby na utrzymaniu.

Dla większości ludzi termin życie jest najlepszą opcją. Ty wybierasz termin długość, a polisa wypłaca świadczenie z tytułu śmierci dla twojego beneficjenta, jeśli umrzesz w trakcie tego okresu. Na przykład, kupowałbyś okres ubezpieczenia na życie w celu pokrycia zastępczego dochodu podczas lat pracy lub przez lata obejmujące spłatę kredytu hipotecznego.

Niektórzy ludzie są po prostu za starzy, aby uzyskać oferty na życie, ale limit wiekowy dla ubezpieczenia na życie może być wyższy niż myślisz.

Ograniczenia wiekowe różnią się w zależności od firmy, długości okresu i rodzaju polisy, ale powszechne wyłączenia są następujące:

• Wiek 80 lat na 10 lat
• Wiek 75 lat na okres 15 lat
• Wiek 70 lat na okres 20 lat
• Wiek 55 lat na okres 25 lat
• Wiek 55 lat na okres 30 lat

Typowy przedział wiekowy dla stałego ubezpieczenia na życie, droższa forma ubezpieczenia, która obejmuje cię do końca twojego życia, wynosi 75 lub 80. Niektóre firmy oferują "końcowe wydatki" klientom w wieku 85 lat, ale korzyścią jest ogólnie ograniczona do 40 000 USD lub mniej i może nie opłacać się wcale, jeżeli ubezpieczony umrze w ciągu pierwszych dwóch lat.

Ubieganie się o ubezpieczenie na życie w wieku starszym

Oczywiście, ubezpieczenie na życie staje się droższe wraz z wiekiem, ponieważ tabele aktuarialne pokazują, że masz większe szanse na śmierć.

¬ª COMPARE: Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie w witrynie

A nawet jeśli nie jesteś za stary, by kupić ubezpieczenie na życie, gdy skończysz 50 lat, prawdopodobnie znajdziesz więcej rękawic do uruchomienia w trakcie procesu składania wniosku. Może być wymagane wykonanie dodatkowych badań medycznych, na przykład, szczególnie w przypadku ubiegania się o wysoką kwotę refundacji.

Oto kilka przykładów:

Zasady MetLife za 250 000 do 2 500 000 USD: Do 50 roku życia MetLife wymaga badania paramedycznego z badaniami krwi i moczu. Dla osób w wieku 51 lat i starszych MetLife dodaje wymóg badania elektrokardiogramu.

Zasoby New York Life za 250,001 USD do 500 000 USD: Dla osób w wieku od 40 do 59 lat New York Life wymaga testu paramedycznego z testami krwi i moczu. Dla osób w wieku od 60 do 69 lat dodają one test elektrokardiogramu. A dla osób w wieku 70 lat i starszych wymagają one także testu funkcji poznawczych i fizycznych.

Zasady ostrożnościowe od 250 000 do 499,999 USD: Wnioskujący w wieku od 41 do 50 lat będą potrzebować egzaminu paramedycznego z testami krwi i moczu. W wieku 51 lat i więcej potrzebny będzie również elektrokardiogram. A kiedy osiągniesz wiek 71 lat, Prudential chce również testu poznawczego i sprawdzi bazy danych leków na receptę dla przyjmowanych leków.

Określenie cen ubezpieczeń na życie w starszych wiekach

Zwlekanie z zakupem terminowego ubezpieczenia na życie może być kosztowne. Przyjrzeliśmy się najniższym średnim stawkom dla kupujących w różnym wieku.

• Jeśli masz 40 lat i poczekasz dekadę na zakup, twoje stawki z łatwością podwoją się.
• Czekanie na zakup do 60 roku życia jest szczególnie drogie. Pomiędzy 60 a 70 rokiem życia stawki mogą potroić się dla mężczyzn i są prawie potrojone dla kobiet.

Najniższe średnie roczne stawki za 500 000 USD, 10-letnie polisy ubezpieczeniowe na życie dla zdrowych osób niepalących
	Wiek 40	Wiek 50	Wiek 60	Wiek 70
Mężczyźni	$242	$547	$1,476	$4,523
Kobiety	$211	$449	$986	$2,807
Metodologia: Investmentmatome uśrednił najniższe trzy stawki dla każdego wieku. Stawki obowiązują od lipca 2015 r. Twoje własne stawki będą odzwierciedlać Twój wiek, płeć, zdrowie i inne czynniki ryzyka.

Stawki ubezpieczenia na życie różnią się znacznie w zależności od firmy ubezpieczeniowej, więc niezależnie od wieku, powinieneś otrzymać wyceny od kilku ubezpieczycieli za taką samą kwotę i rodzaj ubezpieczenia. Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń na życie w witrynie może pomóc Ci zacząć.

Barbara Marquand jest pisarką piszącą w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @barbaramarquand .

Zdjęcie przez iStock.