Opłaty za wymianę Definicja i przykład |

Co to jest:

Termin opłaty interchange , znane również jako opłaty za przesunięcie, odnosi się do ukrytego koszt zapłacony przez akceptantów bankom wydającym karty i firmom obsługującym karty kredytowe za przetwarzanie transakcji kartą kredytową i debetową.

Jak to działa (Przykład):

Na przykład, gdy używasz karty debetowej lub kredytowej w sklepie lub online, jest ukryta opłata pobierana przez banki wydające karty, aby przetworzyć tę transakcję. W przypadku transakcji kartą debetową przetwarzanych jako "kredyt", opłata ta wynosi 2-3% całkowitej ceny zakupu; w przypadku transakcji uruchamianych jako "debetowe" jest to około 1% całkowitej ceny zakupu. W przypadku zakupów za pomocą zwykłej karty kredytowej opłata interchange może wynosić nawet 3% lub więcej, w zależności od przedłużonych nagród związanych z kartą.

Banki opracowują umowy prawne z jedną z głównych firm kart kredytowych, takich jak Visa, MasterCard lub Discover, a także sieci EFT, takie jak Star, Interlink i NYCE, aby stać się bankiem członkowskim w swojej sieci. Następnie banki pobierają od sprzedawców opłatę za przetwarzanie tych transakcji kartą debetową i kredytową - pewien procent trafia do firmy wydającej karty kredytowe, a mniejszy procent jest wypłacany bankowi sprzedawcy.

Dlaczego to ma znaczenie:

20,5 miliarda dolarów w opłat interchange zostało zapłaconych kupcom w 2010 roku. Teraz są one w centrum debaty wśród prawodawców, banków i związków handlowych w USA. Z jednej strony argumentują banki, które domagają się wymiany opłaty są niezbędne do pokrycia kosztów przetwarzania transakcji i zapewnienia ochrony przed oszustwami. Z drugiej strony kupcy i sprzedawcy, którzy twierdzą, że rosnące opłaty interchange coraz bardziej obniżają swoje zyski, zmuszając ich do podnoszenia cen swoich towarów i usług.

W lipcu 2010 r. Reforma Wall Street w Dodd-Frank i Ustawa o ochronie konsumentów została uchwalona przez Kongres i zawarta w ustawie była poprawką do rozwiązania reformy opłaty interchange (poprawka Durbin). Zgodnie z tą poprawką Rezerwa Federalna ma teraz prawo do weryfikacji i reformowania opłat za transakcje kartami debetowymi. Jedna taka propozycja określi opłaty interchange na 0,12 USD za transakcję, co stanowi 73% redukcji w stosunku do średniej opłaty w wysokości 0,44 USD za transakcję. W rezultacie konsumenci mogą spodziewać się utraty korzyści finansowych, takich jak bezpłatne rachunki czekowe, programów kończących nagrody dla kart debetowych oraz wzrostu opłat za wypłaty bankomatów z banków spoza sieci.

Jeśli reforma opłat interchange nie jest koszty ponoszone przez konsumenta będą ponoszone przez konsumenta, ponieważ akceptanci będą nadal podnosić ceny swoich towarów i usług w celu uzupełnienia zysków utraconych z opłat.