Zapytaj Briannę: Czy powinienem przyjmować pieniądze od moich rodziców?

"Zapytaj Brianna" to kolumna pytań i odpowiedzi dla 20-ciu lat lub kogokolwiek innego, od której zaczyna się. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

W tym tygodniu pytanie:

"Moi rodzice pomogli mi zapłacić za studia, ale teraz jestem sam i nadal mnie wspierają. Czy powinienem nadal przyjmować od nich pieniądze?"

Ostatnio próbowałem nauczyć się jeździć na nartach - nacisk na "spróbuj" - i na początku nie mogłem się poruszyć o 5 cm, nie chwytając najbliższego łokcia biednej duszy. Po lekcji grupowej dotarłem na dno wzgórza dla początkujących, nie chwytając się kolejnego narciarza. Czułem satysfakcję zazwyczaj zarezerwowaną dla laureatów Nagrody Nobla.

Niezależność jest mocna, niezależnie od tego, czy uczysz się jeździć na nartach, czy płacisz czynsz za mieszkanie, w którym jesteś dumny. W dbaniu o siebie jest wartość: będziesz mieć środki - a może i pewność - by poradzić sobie z nieuniknionymi nieszczęśliwymi problemami, zamiast polegać na innych, aby cię ratować. W końcu twoi rodzice mogą nie mieć pieniędzy na pomoc, jeśli zamiast tego muszą skupić się na własnym bezpieczeństwie finansowym.

Stawanie się niezależnym finansowo może nie nastąpić natychmiast, a wielu młodych dorosłych jeszcze nie istnieje: 61% amerykańskich rodziców z dorosłymi dziećmi pomagało swoim dzieciom finansowo w ciągu ostatnich 12 miesięcy, co stwierdzono w badaniu Pew Research Center. Ale to nie znaczy, że akceptacja pomocy jest zawsze właściwym krokiem finansowym dla każdego z was.

Niezależność finansowa da ci siłę

W krótkim czasie uzyskanie pomocy z rachunkiem za telefon komórkowy lub opłatę za samochód może wywierać presję, gdy kształtuje się życie po studiach. Ale nie dostaniesz szansy na zbudowanie kluczowych mechanizmów budżetowania i odpowiedzialności. Nie dostaniecie też głębokiej satysfakcji z samowystarczalności, którą rodzice również powinni pamiętać.

"Trudno dostrzec, że dziecko ma problemy" - mówi Andrew Rafal, prezes Bayntree Wealth Advisors w Scottsdale w Arizonie. "Ale w niektórych przypadkach, poprzez umożliwienie i zapewnienie, może to być dla nich szkodliwe."

Richard B. Jones, dyrektor zarządzający Jones Zafari Group z Los Angeles, część Merrill Lynch Private Banking and Investment Group, współpracuje z klientami, którzy mają 10 milionów dolarów lub więcej w zarządzanych aktywach. Mówi, że dzieci jego bogatych klientów, które są finansowo niezależne, są bardziej odpowiedzialne i dojrzałe, i czują wyższy poziom osiągnięć i poczucia własnej wartości.

Wsparcie rodzicielskie nie musi być wszystkim lub niczym; niektóre rodzaje pomocy są warte zachodu, mówi Jones, np. edukacja. Twoi rodzice mogą chcieć zapłacić za czesne lub koszty utrzymania w szkole dla absolwentów lub dla ich wnuków, aby pójść do prywatnej szkoły. "Rzeczy, które mogą pomóc dzieciom na dłuższą metę same w sobie" mogą być korzystne, mówi Jones, o ile rodzice są finansowo stabilni.

Twoi rodzice powinni skupić się na emeryturze

W wielu przypadkach Twoi rodzice mogą lepiej zachować dodatkowe pieniądze w swoich portfelach. Według danych Instytutu Polityki Gospodarczej przeprowadzonych przez Analitykę Finansów Konsumentów, rodziny prowadzone przez osoby w wieku od 56 do 61 lat miały medycynę w wysokości 17 000 USD zaoszczędzoną na emeryturę w 2013 roku. Dla porównania, przeciętny Amerykanin w wieku 65 lat i więcej - generalnie ci, którzy przekroczyli wiek emerytalny - wydali w roku 2015 44 664 USD, jak podaje Bureau of Labor Statistics.

Zanim przyjmiesz pieniądze na wesele, wypłaty do domu lub inne wydatki, poproś rodziców o to, jak wpłynie to na ciebie, mówi Shelly-Ann Eweka, doradca finansowy z Denver w firmie usług finansowych TIAA. Sugeruje, aby zapytać: "Czy częścią twojego planu finansowego było pomóc mi i mojemu rodzeństwu w naszym dorosłym życiu?" Oraz "Jaki cel finansowy zostanie dotknięty, jeśli mi pomożesz?"

Oczywiście, będą musieli polegać na ubezpieczeniu społecznym, ale ma to jedynie zastąpić około 40% dochodów przedemerytalnych twoich rodziców każdego roku, twierdzi Administracja Ubezpieczeń Społecznych. A jeśli nie mają wystarczająco dużo dodatkowych oszczędności, możesz w końcu je wspierać. Jedna trzecia osób w wieku od 52 do 70 lat twierdzi, że może potrzebować pomocy finansowej swoich dzieci na emeryturze, wynika z ostatnich badań przeprowadzonych przez Merrill Lynch we współpracy z Age Wave.

Twoi rodzice mogą skorzystać z kalkulatora emerytalnego, aby sprawdzić, ile będą potrzebować, gdy przestaną pracować. Mogą również porozmawiać z planistą finansowym, aby upewnić się, że są na dobrej drodze.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.