Dywersyfikacja to klucz do zarządzania Twoim ryzykiem

Autorstwa Briana McCann

Dowiedz się więcej o Brianie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jeśli masz portfel zdywersyfikowany na całym świecie, możesz być rozczarowany zwrotami z 2014 r. Od kilku lat rynki akcji w USA są najlepszą grą w mieście. A w 2014 r. Były prawie tak tylko gra w mieście.

Rozważ te pięć klas aktywów i zwroty dla popularnych funduszy giełdowych w każdej kategorii w 2014 r.:

Klasa (ETF)	Powrót
Wielka sonda USA (SPDR S i P 500)	12.4%
U.S. Small Cap (Vanguard Small-Cap ETF)	7.05%
Opracowany międzynarodowo (ETF opracowany przez Vanguard FTSE Developed Markets)	–7.6%
Międzynarodowy opracowany Small Cap (iShares MSCI EAFE Small Cap ETF)	–7.3%
Rynki wschodzące (Vanguard FTSE Emerging Markets ETF)	0.8%

Spójrz na ETF Vanguard Emerging Markets. Miał 17% wydajności palenia, a następnie stracił prawie wszystko przed końcem roku. Poza przypominaniem mi o ostatnich wynikach Super Bowl, ilustruje nieprzewidywalność niestabilnych aktywów takich jak akcje.

Jeśli Twój portfel został skonstruowany z tych bloków kapitału - plus pomoc obligacji - możesz zakończyć rok z powrotem w niskich pojedynczych cyfrach. W porównaniu z S & P 500, który skoczył o około 12% w 2014 r., Mogło to być rozczarowaniem. Zauważyłem, że jeden z komentatorów powiedział coś na temat "Bardziej kolorowy wykres kołowy, tym gorzej".

To funkcja, a nie błąd

Wszyscy porównujemy nasze wyniki z rynkiem domowym - to ludzka natura. Co więcej, codziennie słyszysz o wydajności rynku w Stanach Zjednoczonych, więc trudno to zignorować, nawet jeśli chcesz.

Ale nie jest to istotne dla większości ludzi. Jeśli inwestujesz długoterminowo w zrównoważony portfel, powinieneś mierzyć swoje zyski w oparciu o ogólne cele, a nie arbitralny indeks.

Każdego roku będzie najlepsza klasa aktywów. Nie wiemy z góry, co to będzie. Posiadanie znacznej części wszystkich głównych klas aktywów jest świetnym sposobem, aby upewnić się, że otrzymasz swój udział w najlepszych zwrotach.

Dywersyfikacja pomaga zarządzać ryzykiem poprzez łagodzenie zmienności poszczególnych klas aktywów. Oznacza to, że czasami możesz osiągnąć niższe wyniki niż rynek macierzysty. Jest to część ceny, którą płacimy, aby chronić się przed poważnymi spadkami, które od czasu do czasu pojawiają się na globalnych rynkach.

Zostawię państwu interesującą myśl: gdyby wydajność została odwrócona - a międzynarodowe giełdy osiągnęły lepsze wyniki, a rynki w USA były ujemne - czy uważasz, że dywersyfikacja cię zawiodła?