5 zaskakujących czasów może mieć lukę ubezpieczenia auto

Ubezpieczenie samochodu może obejmować szkody spowodowane wypadkami, aktami wandalizmu, a nawet uderzeniami meteorów. Ale bez względu na to, jak dobra jest twoja polisa ubezpieczeniowa, może ona nie obejmować wszystkiego, co myślisz, że robi. I nieoczekiwane dziury w zasięgu mogą cię kosztować.

Oto kilka przypadków, kiedy możesz mieć lukę ubezpieczenia auto wraz z wskazówkami, jak ją pokryć.

[Porównaj wyceny ubezpieczenia samochodowego z Naszym narzędziem Porównanie narzędzi do porównywania ubezpieczeń samochodowych.]

1. Rzeczy osobiste w samochodzie

Kompleksowe ubezpieczenie samochodu obejmuje twój samochód, jeśli został skradziony lub zniszczony, ale nie przedmioty, które zostawiasz w środku. Po włamaniu typu "roztrzaskaj i chwyć", na przykład, kompleksowe pokrycie zapłaciłoby za naprawienie uszkodzonego okna - pomniejszone o odliczenie - ale nie zwróciłoby ci kosztów za zawartość toreb na zakupy wysuniętych z tylnego siedzenia.

Najlepszym rozwiązaniem jest zapobieganie kradzieży poprzez zawsze zamykanie samochodu i umieszczanie rzeczy osobistych, w szczególności systemów nawigacyjnych i innych wartościowych przedmiotów, w bagażniku lub poza zasięgiem wzroku - informuje National Insurance Crime Bureau.

Pokrycie, aby wypełnić dziurę: Twoje ubezpieczenie domu lub najemcy obejmie przedmioty skradzione z twojego samochodu, pod warunkiem, że złożysz raport policyjny. Jeśli wartość przedmiotów jest mniejsza niż Twój udział własny, będziesz musiał zapłacić pełny koszt wymiany.

2. Osoby, które mieszkają z Tobą, ale nie są wymienione w polityce

Standardowa polisa ubezpieczeniowa samochodu obejmuje na ogół Ciebie i inne osoby, które nie mieszkają z Tobą i które mają pozwolenie od czasu do czasu korzystać z Twojego samochodu. Członkowie Twojego gospodarstwa domowego muszą być wymienieni w polisie ubezpieczenia samochodu, aby mieć zasięg.

Pokrycie, aby wypełnić dziurę: Zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego, który ma zasięg podczas jazdy samochodem. Najprawdopodobniej będziesz musiał podać listę wszystkich członków gospodarstwa domowego, którzy mają prawa jazdy, w tym współlokatorów, na swojej polisie.

3. Twój kredyt samochodowy, jeśli twój pojazd jest sumowany

Posiadanie kolizji i kompleksowe ubezpieczenie nie musi oznaczać, że nie masz pewności, czy sumujesz sfinansowany samochód. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa wystawi czek na wartość rynkową samochodu pomniejszoną o odliczenie. Ze względu na amortyzację, wypłata może być niższa niż kwota należna z tytułu kredytu na samochód. Jest to najprawdopodobniej spowodowane niewielką wpłatą i trzy lata lub mniej spłat pożyczki.

Pokrycie, aby wypełnić dziurę:Ubezpieczenie Gap wypłaca różnicę między czekiem ubezpieczenia a saldem pożyczki. Możesz kupić polisę za pośrednictwem agenta ubezpieczenia samochodu lub przedstawiciela firmy ubezpieczeniowej.

Jeśli wynajmujesz samochód, może być wymagane ubezpieczenie na wypadek przerwy. Sprzedawca samochodów zwykle zapewnia pokrycie, a koszt jest wliczony w leasing.

4. Niestandardowe części i wyposażenie

Jeśli samochód zostanie uszkodzony lub skradziony, ubezpieczenie samochodu nie obejmuje niestandardowych części i wyposażenia dodanego do pojazdu. Może to obejmować:

• Technologia, taka jak sprzęt stereo, telewizory, odtwarzacze DVD i systemy komunikacji w pojazdach.
• Niestandardowe siedzenia lub wnętrza.
• Estetyczne dodatki, takie jak niestandardowe felgi, kratki, farby i spojlery.
• Udoskonalenia wydajności, takie jak wysokowydajne układy wydechowe.
• Wózki inwalidzkie i inne modyfikacje pomagające kierowcom i pasażerom niepełnosprawnym.

Pokrycie, aby wypełnić dziurę: Wielu ubezpieczycieli oferuje opcjonalne spersonalizowane zasady dotyczące części i wyposażenia.

5. Dostarczanie pizzy i innych zastosowań biznesowych

Standardowe osobiste ubezpieczenie samochodu obejmuje dojazdy do pracy, ale nie do zastosowań biznesowych. Dostarczanie produktów i przewóz osób do wynajęcia - na przykład jazda samochodem Uber - są wyłączone w ramach standardowych polis osobistych.

Oznacza to, że ubezpieczyciel może odmówić pokrycia wszelkich szkód, które wywołuje lub otrzymuje podczas korzystania z samochodu w celach biznesowych. W najgorszym wypadku, twoje zasady mogą zostać anulowane, nawet jeśli korzystasz z samochodu tylko przez część czasu.

Pokrycie, aby wypełnić dziurę: Jeśli korzystasz z samochodu do pracy, zapytaj pracodawcę, kiedy i ile ubezpieczenia otrzymasz zgodnie z zasadami firmy. Jeśli ubezpieczenie twojego pracodawcy nie obejmuje Twojego samochodu lub jeśli jesteś samozatrudniony, zapytaj swojego agenta ubezpieczeniowego o komercyjne ubezpieczenie samochodu.

Stroje do jazdy na gapę, takie jak Uber i Lyft, zapewniają kierowcom komercyjny zasięg, gdy są zalogowani do aplikacji. Z reguły obowiązują wyższe limity odpowiedzialności, podczas gdy kierowcy przewożą klientów i niższe limity, gdy są pomiędzy pasażerami. W niektórych stanach można wykupić ubezpieczenie dla kierowców korzystających z kierowców.

Dowiedz się, co kupujesz - a nie kupujesz - kiedy dostajesz wycenę ubezpieczenia samochodu. Nasze narzędzie do porównywania ubezpieczeń internetowych w witrynie może pomóc Ci rozejrzeć się. Porozmawiaj z agentem lub przedstawicielem firmy, jeśli potrzebujesz dodatkowego ubezpieczenia.

Barbara Marquand jest pisarką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Zdjęcie przez iStock.