Dywersyfikacja dla Bezinteresownego Inwestora - Niech Fundy wykonają pracę za Ciebie

Autor: Laura Tanner

Dowiedz się więcej o Laurie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Co się stanie, jeśli musisz zbudować portfel z poszczególnych akcji dla swojego planu 401 (k) lub innych kont inwestycyjnych? Czy miałbyś czas i zainteresowanie badaniem finansów i perspektyw dla konkretnych firm? Tak właśnie wyglądało inwestowanie, zanim pojawiły się fundusze inwestycyjne. Poniżej znajduje się wstęp do zmieniającego się świata funduszy inwestycyjnych, aby pomóc Ci zrozumieć język i dokonać świadomego wyboru, jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi (lub komunikowanie się z menedżerem inwestycyjnym). Przyszłe stanowisko skoncentruje się na funduszach giełdowych i ich porównaniu z funduszami inwestycyjnymi.

Strategie dywersyfikacji

Zazwyczaj portfel akcji jest zróżnicowany pod względem kilku czynników, w tym:

• Kapitalizacja rynkowa (wielkość spółki, liczona przez pomnożenie ceny akcji przez liczbę akcji pozostających w obrocie)
• Styl (wzrost a wartość)
• Położenie geograficzne (USA, międzynarodowe rynki rozwinięte (Europa itp.), Rynki wschodzące)

Jeśli potrzebujesz przekonać o sile dywersyfikacji, oto kilka przykładów:

1. W 2007 r. Zapasy z międzynarodowych krajów rozwiniętych zwróciły 11%, podczas gdy na USA pojawił się zwrot w wysokości 5,5%.
2. W 2009 r. Odnotowano zwrot z inwestycji w 79% z krajów rynków wschodzących oraz 26-procentowy zwrot z amerykańskich akcji.

BTW, wiesz, że zamierzam to powiedzieć, ale przeszłe zwroty nie wskazują na przyszłe zwroty, i nie robię żadnych konkretnych zaleceń. Główną kwestią jest to, że jeśli skonstruujesz i zrealizujesz plan inwestycyjny, który jest zróżnicowany, jak opisano powyżej, masz większe szanse na osiągnięcie swoich celów finansowych. Fundusze wzajemne i fundusze giełdowe to narzędzia, które pomogą ci w tym procesie. Istnieją fundusze, które są ukierunkowane na konkretne lokalizacje geograficzne, sektory gospodarki i pułap rynkowy.

Podstawy wzajemnych funduszy

Fundusze wzajemne to pojazdy inwestycyjne, w których gromadzisz pieniądze z innymi inwestorami, aby kupić uzgodniony koszyk akcji i / lub obligacji, zgodnie z opisem w prospekcie funduszu. Opłaty związane z funduszami wspólnego inwestowania obejmują prowizje lub obciążenia i opłaty za zarządzanie. Roczne wydatki różnią się znacznie w zależności od rodzaju funduszu, od zaledwie 0,1% do ponad 1%. Jeśli masz fundusz o współczynniku kosztów 1%, oznacza to roczną opłatę w wysokości 10 USD za każde zainwestowane 1000 $. To może nie brzmieć dużo, ale koszty inwestycyjne mogą mieć znaczący wpływ na twoje zyski z czasem.

Handlowy:Fundusze inwestycyjne realizują zlecenia handlowe po codziennym zamknięciu giełdy, kiedy ustalana jest ostateczna cena poszczególnych papierów. Oznacza to, że nie możesz tracić czasu na kupowanie lub sprzedawanie akcji funduszy inwestycyjnych w trakcie dnia handlowego.

Podatki:Inwestując w fundusz inwestycyjny, zarządzający sprzedają akcje funduszu w celu wypełnienia zleceń i utrzymania portfela w ramach wytycznych inwestycyjnych zawartych w prospekcie emisyjnym. Dla ciebie jako inwestora oznacza to, że zyski kapitałowe są ponoszone (wraz z zobowiązaniem podatkowym), nad którymi nie masz kontroli.

Rodzaje funduszy wzajemnych

Fundusze wzajemne powstały jako portfele poszczególnych akcji lub obligacji. Strategie Funduszu ewoluowały z czasem, aby sprostać potrzebom inwestorów i obejmują:

• Zrównoważone fundusze: fundusz inwestycyjny, który posiada ustaloną proporcję akcji i obligacji.
• Docelowe fundusze z datą (lub cyklem życia): fundusz inwestycyjny, który koryguje alokację aktywów przez cały okres życia inwestora, zmniejszając wagę akcji i zwiększając wagę obligacji jako zbliżających się do emerytury. Zatem docelowy fundusz daty jest jak dynamiczny zrównoważony fundusz.
• Fundusze indeksowe: John Bogle z Vanguard był jednym z czołowych zwolenników funduszy indeksowych, taniej alternatywy dla innych rodzajów funduszy inwestycyjnych. Fundusze te, które powstały w latach 70. ubiegłego wieku, mają udziały naśladujące konkretny indeks, np. S & P 500. Argumentem za funduszami indeksowymi jest to, że aktywnym inwestorom (kolekcjonerom) trudno jest pokonać odpowiedni indeks. Fundusze indeksowe zyskały na popularności, zarówno dla inwestorów indywidualnych, jak i instytucjonalnych. Są łatwe do zrozumienia i tańsze niż fundusze zarządzane aktywnie.

Przyszłe stanowisko będzie mówić o funduszach giełdowych io ich porównaniu z funduszami inwestycyjnymi.

Zasoby: Morningstar (analizy funduszy wspólnego inwestowania), Investopedia (słownik terminów finansowych), oraz "Elementy inwestowania" Burton Malkiel i Charles Ellis.