Młody i Overspent? Jak rozwiązać problem zadłużenia kart kredytowych

Po Emilie Burke, 24, ukończyła Princeton University w 2015 roku i przeniosła się do Baltimore, jej koszty zaczęły się piętrzyć.

"Musiałem wpłacić zaliczkę i kaucję na mieszkanie. Musiałem się ruszać. Nadal musiałem płacić rachunek za telefon komórkowy "- mówi Burke, który obecnie mieszka w Fayetteville w Północnej Karolinie. Pisała o swoich doświadczeniach na swoim blogu, BurkeDoes.com, gdzie koncentruje się na finansach osobistych i samodoskonaleniu.

Latem po ukończeniu studiów nie zarabiała, choć większość jej podstawowych wydatków na życie pokrywało szkolenie stypendialne. Kiedy to się skończyło, Burke rozpoczęła pracę, ale do stycznia jej salda na karcie kredytowej wyniosły prawie 7 600 USD. Po 16 miesiącach cięcia kosztów, skończyła spłacać ten dług.

"Teraz, kiedy spłaciłem swoje karty kredytowe, czuję, że mogę odetchnąć nieco dalej", mówi Burke, który obecnie pracuje nad spłatą kredytów studenckich i innych długów.

Spłacanie sald kart kredytowych, gdy dopiero zaczynasz, to nie lada wyczyn. Ale pozbycie się tego długu może pomóc ci uniknąć wysokich odsetek, zwiększyć kredyt i postawić cię na bardziej solidnej podstawie finansowej. Oto jak zacząć.

Stwórz elastyczny plan ataku

Jeśli spłacasz zadłużenie z tytułu kart kredytowych podczas rozwiązywania poważnych problemów związanych ze zmianą życia, takich jak zmiana miejsca pracy lub ruch, ustalanie priorytetów zamiast terminów może być łatwiejsze w zarządzaniu. Zacznij od sprawdzenia sald kart kredytowych i podjęcia decyzji, które z nich należy najpierw wyeliminować.

"Spłacanie pierwszej karty … jest trudne", mówi Courtney Ranstrom, certyfikowana planistka finansowa w Trailhead Planners w Portland w stanie Oregon. "Ale kiedy ten pierwszy się opłaci, możesz użyć płatności, której używałeś dla tej pierwszej karty i zastosować ją do drugiej karty."

Aby zaoszczędzić na odsetkach, Ranstrom zaleca przeznaczenie większych pieniędzy na saldo z najwyższą roczną stopą procentową, jednocześnie minimalizując płatności na innych kartach. Innym podejściem może być rozpoczęcie od najmniejszej równowagi, dając psychologiczne "zwycięstwo", które być może trzeba będzie kontynuować.

Jeśli masz dobry kredyt, możesz przesuwać salda o wysokim oprocentowaniu na kartę z wprowadzającą roczną stopą procentową o wartości 0% z przeniesienia salda i spłacić ją bez odsetek przed upływem okresu promocyjnego. Jednak większość tych kart pobiera opłatę w wysokości 3% do 5% przekazanego salda.

Zdecyduj, co masz zamiar zrezygnować

Nie jest tajemnicą, że cięcia wydatków mogą pomóc w szybszym pozbyciu się zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Ale ty też nie chcesz skończyć z budżetem, który płacze wujka w Dniu Drugim.

Burke wypróbował zakaz wydatków na miesiąc, w którym wyeliminowano wszystkie nieistotne wydatki, ale uznał to za zbyt restrykcyjne. Postanowiła więc przekupić wydatki w pewnych kategoriach, takich jak książki i kosmetyki, na dłuższe okresy.

"W tym momencie mówiłem:" Nie kupię żadnych książek. Nie będę wydawać ani grosza na książki. Przeczytam to, co jest na mojej półce. Zamierzam handlować z przyjaciółmi ", mówi Burke, zapalony czytelnik.

Znajdź sposoby na zwiększenie swoich dochodów

Kiedy Laura Bowling miała 28 lat, spłaciła zadłużenie z tytułu kart kredytowych, częściowo ze względu na pracę na stanowisku menedżera ds. Marketingu. Opłaciła się o około 8000 dolarów zadłużenia z tytułu kart kredytowych - i utrzymywała saldo przez ponad rok - po tym, jak projekt remontu domu przekroczył budżet. Zajmując się pracą na boku i wkładając 600 dolarów tygodniowo na poczet długu, była w stanie spłacić saldo za trzy miesiące.

"Sprzedawałem śmieci w serwisie eBay, brałem udział w pisaniu zleceń zewnętrznych, … wziąłem aktorski występ", mówi Bowling, teraz 30 lat, która napisała o tym na swoim osobistym blogu finansowym, Financial Best Life.

Jeśli chcesz zwiększyć swoje dochody, rozważ wzięcie udziału w imprezach lub prośba o więcej godzin w pracy.

Tak trzymać

Nie pozwól, aby niespodziewany wydatek lub błąd w przeszłości pomógł Ci spłacić plan spłaty zadłużenia. Jeśli coś pójdzie nie tak, zastanów się, co się stało i zmodyfikuj swoje cele.

"Musisz sobie wybaczyć i iść dalej", mówi Ranstrom. "Nikt nie oczekuje, że będziesz doskonały."

Twoja wytrwałość się opłaci, gdy wyjdziesz z czerwonego.

"Będąc w stanie powiedzieć", postanowiłem to zrobić. To było naprawdę trudne. Nie myślałem, że mogę to zrobić, ale zrobiłem to "- to było dla mnie ogromne" - mówi Bowling.

Claire Tsosie jest pisarką w Nerd Wallet. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.