Wysokie ceny zamachów, detaliści szaleją: potencjalne skutki pozwu zbiorowego z udziałem American Express

W 2003 r. Detaliści złożyli pozew zbiorowy przeciwko American Express, aw przyszłym roku oczekuje się, że Sąd Najwyższy ostatecznie rozstrzygnie sprawę.

Detaliści twierdzą, że firma wydająca karty nielegalnie zmusiła ich do zaakceptowania swoich codziennych kart do rynku masowego. AmEx odpowiedział, że detaliści muszą zaakceptować je jako warunek akceptacji kart firmowych i premium. Problem dla akceptantów: opłaty interchange AmEx są wygórowane w porównaniu do konkurentów z kart Visa i MasterCard.

Te opłaty interchange lub opłaty manipulacyjne są pobierane za każdym razem, gdy sprzedawca przesuwa kartę. Procenty są często około 2-3% całkowitego kosztu przedmiotu - często w pojedynczych cyfrach - ale stały się wielomilionowym biznesem dla firm produkujących karty i cierniem w stronach sprzedawców detalicznych.

Jeśli detaliści wygrają, czy konsumenci skorzystają?

Opłaty interchange są mniej lub bardziej niewidoczne dla konsumentów - w celu zrekompensowania tych opłat sprzedawcy detaliczni wnoszą dodatkowe koszty do swojej struktury cen. Pytanie dla konsumentów brzmi: jeśli sprzedawcy detaliczni wygrają, czy zobaczymy spadek cen?

Spójrzmy na matematykę: opłaty interchange AmEx wynoszą średnio 3,5%, podczas gdy Visa i MasterCard to 2-3%. Powiedzmy, że AmEx traci i, aby zachęcić sprzedawców detalicznych do akceptowania swoich kart, firma redukuje opłaty interchange we wszystkich dziedzinach, do tego 2-3% zasięgu. Powiemy, że nowa opłata interchange wynosi 2,5% ze względu na łatwą matematykę.

Ponieważ AmEx ma 23,8% udziału w rynku wielkości zakupów, to 1% obniżona opłata interchange dałaby dodatkowe 0,238% zakupów w kieszeniach kupców. Dla nich spodziewam się, że dodatkowy zysk będzie zauważalny. Do każdego indywidualnego konsumenta? Nie tak bardzo. Dlatego nie mogę uwierzyć, że sprzedawcy detaliczni odwrócą się i będą przekazywać nam dodatkowe zyski, konsumentom.

"Niezależnie od wyniku, jest mało prawdopodobne, że konsument kiedykolwiek dostrzeże jakąkolwiek korzyść" - powiedział Andrew Schrage, redaktor naczelny Money Crashers. "Kupcy i detaliści często ponoszą rosnące koszty dla konsumenta, a biorąc pod uwagę fakt, że banki i wystawcy kart kredytowych zostali dotknięci finansowo przez ostatnie przepisy prawne dotyczące kart kredytowych" - ustawa o karcie "- wątpię, by konsumenci dostrzegli jakąkolwiek korzyść."

Jeśli sprzedawcy detaliczni wygrywają, w jaki sposób dostosuje się AmEx?

Dodatkowo - lub po prostu zamiast - obniżać opłaty interchange, AmEx może sprawić, że ich nagrody będą bardziej atrakcyjne na tych masowych, codziennych kartach. Konsumenci będą więc chcieli wykorzystać je do zdobywania punktów, a więc kupcy poczują upał.

W obecnej chwili, jeśli AmEx wzbogaci swoje nagrody, może bardzo dobrze wygrać w branży restauracyjnej, gdzie 35% całkowitej wartości dolara jest pobierane za pośrednictwem sieci AmEx.

Chociaż American Express Bluebird może nie mieć żadnego wpływu na ten konkretny proces sądowy, to również może pomóc firmie produkującej karty wywierać presję na sprzedawców detalicznych.

"Dzięki wdrożeniu programu Bluebird, AMEX otwiera ogromną liczbę nowych, wcześniej nieobsługiwanych klientów - którzy obecnie nie posiadają żadnego innego rodzaju karty kredytowej lub debetowej" - powiedział Alan Guinn, dyrektor zarządzający i dyrektor generalny The Guinn Consultancy Group, Inc. "A jeśli Bluebird wprowadzi je na rynek i prawidłowo, zapewni to, że detaliści będą mogli uzyskać nową i znacznie większą bazę klientów - jedną niewykorzystaną, wcześniej - po prostu akceptując wszystkie typy kart z logo AMEX"

Według szacunków tego pisarza, Guinn ma rację: jeśli skorzystasz z prawa Bluebird, nie będziesz płacić żadnych opłat w bankomatach ani żadnych innych podstawowych transakcjach - co jest coraz częstszym zjawiskiem wśród tradycyjnych kont czekowych i wielu przedpłaconych kart debetowych. Jeśli więc Bluebird będzie się rozwijał tak, jak wielu blogerów z kart kredytowych spodziewa się, że tak się stanie, detaliści mogli zabezpieczyć swoje zakłady przed AmEx w niewłaściwym czasie.

"Pomiędzy korzyściami płynącymi z logo, a siłą marki AMEX, myślę, że wielu sprzedawców po prostu strzela sobie do nóg, uczestnicząc w kontrakcie przeciwko AMEX lub kontemplując go - powiedział Guinn. "Teraz, oczywiście, mogą odmówić przyjęcia AMEX-owi i stracić potencjalny biznes, jaki może stworzyć dla nich nowa oferta. Czy zrobią to za nieco wyższą opłatą? Wątpię w to, kiedy widzą możliwości sprzedaży wygenerowane przez program Bluebird."

AmEx jest jeszcze bardziej groźną firmą kartową niż w 2003 r., Kiedy proces został pierwotnie złożony. Tak więc, nawet jeśli sprzedawcy wygrywają, każde zwycięstwo prawdopodobnie będzie krótkotrwałe.