Farma stanowa może być przygotowana na "koniec ubezpieczenia samochodowego"

Samochody samojezdne, takie jak flota Google działa od kilku lat, są nadal w większości ciekawostką. Ale wydaje się nieuniknione, że staną się istotną częścią infrastruktury transportowej kraju w najbliższej przyszłości.

A to może oznaczać ogromne zmniejszenie branży ubezpieczeń samochodowych, ponieważ częstotliwość wypadków spada, a odpowiedzialność zmienia się z kierowcy na oprogramowanie pojazdu lub producenta samochodów. Może to również znacznie zmniejszyć to, co płacimy za ubezpieczenie samochodu.

Wśród ubezpieczycieli samochodowych State Farm przejmuje inicjatywę w zakresie dostosowania swoich usług do tego nowego krajobrazu.

Rozważać:

• General Motors ogłosił niedawno, że nawiązał współpracę z firmą Lyft zajmującą się współużytkowaniem pojazdów w ramach planu na 500 milionów dolarów, aby stworzyć sieć aut typu "na żądanie". Uber również otwarcie opowiedział się za coraz większym wykorzystaniem autonomicznych samochodów.
• Ford ogłosił, że planuje potroić swoją flotę badawczą samochodów z napędem własnym Fusion Hybrid (od 10 do 30), zwiększając spekulacje, że planuje własny samochód autonomiczny.
• Google twierdzi, że jego flota samochodów z własnym napędem odnotowała ponad 1 milion mil od 2009 r., Przy zaledwie 12 drobnych wypadkach - z których żadna nie była winą pojazdów.

Samochody samojezdne nie są jeszcze dostępne na rynku, ale technologia samochodów autonomicznych, takich jak systemy zapobiegające wypadkom, trafia do modeli od wielu producentów samochodów, takich jak Mercedes-Benz, Volvo i Tesla. Firma badawczo-konsultingowa Celent, w ostatnim raporcie na temat "końca ubezpieczeń samochodowych", projektów, które w ciągu 20 do 30 lat, ponad 50% samochodów na drodze będzie autonomicznych.

[Porównaj wyceny ubezpieczenia samochodowego z Naszym narzędziem Porównanie narzędzi do porównywania ubezpieczeń samochodowych.]

KPMG, firma doradcza i badawcza, przewiduje, że trendy te oznaczają, że w ciągu 25 lat branża ubezpieczeń osobowych może zmniejszyć się do mniej niż 40% obecnej wielkości. Jeśli samochody są samodzielnymi kierowcami, być może właściciele będą musieli kupować tylko polisy ubezpieczeniowe samochodu obejmujące kradzież samochodu i uszkodzenia nie powodujące wypadku, takie jak grad i powodzie.

State Farm uważa nową rolę

State Farm, największa firma ubezpieczeniowa w kraju, wydaje się planować przetrwanie w tym nowym świecie. Jedną z możliwości może być odkrycie przez giganta ubezpieczeniowego "firmy zarządzającej życiem", ponieważ firma umieściła ją w zgłoszeniu patentowym opublikowanym niedawno przez U.S. Patent Office.

Zgłoszenie patentowe State Farm, "Agregacja i korelacja danych dla celów zarządzania życiem", opisuje, w jaki sposób firma może analizować dane dotyczące pojazdów klienta, zdrowia domowego i osobistego, wyszukiwać wzorce i oferować "spersonalizowane zalecenia, rabaty ubezpieczeniowe i inne wartości dodane lub usługi, które dana osoba może wykorzystać do lepszego zarządzania i poprawy swojego życia."

W tym celu State Farm gromadzi dane na temat:

• Twój dom, w tym systemy bezpieczeństwa, warunki środowiskowe, zużycie energii i automatyka domowa.
• Twój pojazd, w tym korzystanie z pojazdu oraz twój stan fizyczny i psychiczny podczas jazdy. (Investmentmatome wcześniej informował o zgłoszonym do opatentowania planie Farmy Rolnej, aby dostać się do głowy podczas jazdy).
• Twoje zdrowie, w tym waga, ciśnienie krwi, wzorce spania i zajęcia fitness, o których informuje "przenośne, wszczepialne, do spożycia lub ręczne osobiste czujniki zdrowia".

State Farm może wykorzystać dane, aby przesłać ci porady, ostrzeżenia, kupony lub zniżki na ubezpieczenie lub inne towary i usługi, zgodnie z wnioskiem patentowym.

W jednym z przykładów podanych w zgłoszeniu, system State Farm może określić, że nie śpisz dobrze i nie koreluje to z informacjami, które pokazują, że twój dom staje się zimny w nocy. System sugerowałby podniesienie temperatury do snu bardziej solidnie.

Twoje osobiste wskaźniki zdrowia mogą wykazywać wysoki poziom stresu. System State Farm może być świadomy niedawnego włamania do twojego domu lub pojazdu i zalecić dodatkowe środki bezpieczeństwa, aby zapewnić ci więcej spokoju.

W odpowiedzi na zapytanie Investmentmatome o wniosek patentowy, rzecznik Farmy Stanu powiedział, że ubezpieczyciel "poważnie traktuje prywatność naszych klientów. Nie sprzedajemy informacji o klientach i nie zezwalamy tym, którzy prowadzą interesy w naszym imieniu, na wykorzystywanie informacji o naszych klientach do własnych celów marketingowych."

Rzecznik odmówił komentarza w sprawie patentu, nie mówiąc już o tym, że firma "aktywnie wprowadza innowacje w wielu dziedzinach".

Przekształcenie w doradcę ds. Zarządzania życiem może zagrać w atutach State Farm:

• State Farm ma ogromną bazę klientów. Pod koniec 2014 roku posiadało 82 miliony kont klientów, w tym ubezpieczenie samochodu, mieszkania, ubezpieczenia zdrowotne i na życie oraz konta bankowe.
• Firma jest również biegła w analizowaniu ogromnych ilości danych o ludziach, samochodach, domach, zdrowiu, zwierzętach domowych, pogodzie i wielu innych. Przetwarza około 35 000 reklam dziennie.
• State Farm ma dużo pieniędzy. Wspólne przedsiębiorstwo miało 80 miliardów dolarów netto na koniec 2014 roku, w roku, w którym jej spółki zależne wygenerowały 4,2 miliarda USD zysku netto z 71,2 miliarda USD przychodu. (Dane 2015 nie są jeszcze dostępne.) Firma może pozwolić sobie na testowanie nowych pomysłów i technologii.

State Farm nie jest jedyną firmą ubezpieczeniową, która patrzy w przyszłość, w której wykorzystuje swoją wiedzę ekspercką w zakresie oceny ryzyka, aby udzielać konsumentom zaleceń i porad. Podróżni, na przykład, niedawno złożyli wniosek o opatentowanie urządzenia, które oferuje konkretne sugestie dotyczące zarządzania sprawami i innymi podróżami. Klienci będą mogli zobaczyć mapę "strefy ryzyka" dla miejsc, do których chcą się udać, takich jak sklepy, restauracje i drogi. Mogli wtedy zaplanować dzień "z uwzględnieniem tego, jak" ryzykowne "mogą być takie przedsięwzięcia", zgodnie z wnioskiem patentowym.

Produkty i systemy opisane w zgłoszeniach patentowych mogą nigdy nie dotrzeć do konsumenta. Jednak aplikacja patentowa "Gospodarka życiowa" State Farm pasuje do wzoru firmy. Aplikacje opublikowane w ciągu ostatnich kilku lat pokazują, że State Farm widzi obiecującą przyszłość w analizie danych konsumenckich, która może pozwolić jej na obliczanie wyników zachowań klientów, zmianę codziennych nawyków klientów poprzez porady, polecanie produktów i kierowanie reklam na podstawie miejsca, w którym je prowadzisz.

Auto ubezpieczyciele muszą dostosować się do zakłóceń

Donald Light, dyrektor ds. Ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczeń Celent w Ameryce Północnej, przewiduje, że w miarę, jak samozbierające się samochody nabiorą rozpędu, ubezpieczyciele samochodów wyjdą z biznesu, jeśli nie będą w stanie zredukować swoich struktur kosztów - masywnych budynków, armii agentów, systemy komputerowe.

Powiedział, że ubezpieczyciele samochodów będą musieli zadać sobie pytanie: "Czy jestem OK, będąc mniejszą firmą? Czy dostosowałem strukturę kosztów, aby przetrwać bycie mniejszym?"

Światło mówi, że jest mało prawdopodobne, że firmy, które zależą od składek na ubezpieczenie samochodowe, będą w stanie nadrobić różnicę, przenosząc się do sprzedaży innych rodzajów ubezpieczeń. "Nie ma innych rodzajów ubezpieczeń leżących na ulicy, czekających na napisanie", mówi.

Niewiele firm zajmujących się ubezpieczeniami samochodowymi podjęło poważne działania w celu przygotowania się do patroszenia ich działalności, zgodnie z badaniem KPMG z czerwca 2015 r. Większość kierowników wyższego szczebla ubezpieczeń uważa, że ​​jakakolwiek zmiana nastąpi w przyszłości, lub wcale, zgodnie z wynikami ankiety. Prawie jedna trzecia (32%) twierdzi, że firmy, dla których pracują, "nie zrobiły nic", aby przygotować się na nadejście samochodów bez kierowcy. Ponadto, 23% twierdzi, że ma małe lub żadne pojęcie o samochodach bez kierowcy, a tylko 6% twierdzi, że ma plan operacyjny dotyczący "końca ubezpieczenia auto".

Przeniesienie się do nowych linii biznesowych jest możliwą taktyką, mówi Light, "ale wątpię, aby rozwiązał problem struktury kosztów", mówi.

Załóżmy na przykład, że obecnie płacisz 800 $ rocznie za ubezpieczenie samochodu.

"Co jest dla mnie warte osobistego menedżera życia? Dla mnie nie jest wart 800 USD rocznie. Może to dla mnie warte 100 $ rocznie. Przychody spadają w istotny sposób ", mówi. "Firmy muszą zaakceptować tę rzeczywistość wcześniej, niż później".

Amy Danise jest redaktorką w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.

Zdjęcie przez iStock.