Spousal IRA: co to jest, jak go otworzyć
What are Spousal IRAs? (Spousal IRA Contributions and Spousal IRA Rules)
Spisu treści:
- Jak oblubieńcze IRA działają
- Zasady
- Otwieranie oblubieńca IRA
- Co dalej?
- Dowiedzieć się jak i gdzie otworzyć Roth IRA
- Wtyczka trzy liczby do naszego kalkulatora, aby sprawdzić, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę
- Uczyć się jak zainwestować w swój IRA
IRA są reklamowane jako wartościowe konta emerytalne, ale zasady mówią, że musisz zarabiać, aby przyczynić się do jednego, prawda? Niekoniecznie.
Nawet małżonkowie, którzy nie pracują za wynagrodzeniem, mogą współdziałać ze współmałżonkiem IRA, jeśli składają podatki wspólnie z małżonkiem, który to robi. Oznacza to, że jeśli każdy z małżonków ma IRA, każdy z nich może wnieść do 5500 $ rocznie, łącznie 11 000 $ (lub 6500 $ każda, co daje łącznie 13 000 $, jeśli ma 50 lub więcej lat).
Jak oblubieńcze IRA działają
Nie ma specjalnego typu konta "oblubieńczego". Obowiązkowe IRA są dosłownie typowe dla IRA, ale używane przez osobę, która jest zamężna. Oznacza to, że każdy z małżonków może używać tradycyjnych IRA Roth lub obu. Kluczem jest to, że współmałżonek pracujący musi zarabiać co najmniej tyle samo pieniędzy, ile ma wkład we wszystkie pary IRA.
"Powiedzmy, że żona pracuje, zarabiając 100 000 $ rocznie, a mąż nie pracuje" - mówi Elijah Kovar, założyciel firmy Great Waters Financial w Minneapolis.
"Ona może wnieść swój własny tradycyjny IRA - 6500 $, jeśli ma ponad 50, w innym wypadku 5,500 $, ale może także wnieść 6,500 $ lub 5,500 $ do IRA męża", mówi.
»Na drodze do emerytury? Sprawdź nasz kalkulator emerytalny.
W zależności od rodzaju IRA, do którego się kwalifikujesz, będziesz zadowolony z ulgi podatkowej teraz lub w przyszłości (mówimy o tym, jak wybrać pomiędzy Roth a tradycyjnym IRA tutaj). Jako bonus, wpłata na konto emerytalne może przynieść ci kolejną przerwę w czasie podatkowym: kredyt oszczędnościowy jest warty do 2 000 $ dla par małżeńskich, którzy wspólnie składają. Skorygowany dochód brutto musi wynosić 63 000 USD lub mniej, aby kwalifikować się w 2018 roku.
Zasady
Oprócz wymogu, aby co najmniej jeden z małżonków miał wystarczający dochód, aby pokryć składki na oba, należy rozważyć kilka innych zasad:
- Małżonkowie muszą składać podatki jako "wspólne złożenie małżeństwa".
- IRA mają ścisłe limity dochodu, a zasady te obowiązują tutaj. Małżonek niepracujący może otworzyć tradycyjny IRA lub Roth, ale tylko wtedy, gdy kwalifikuje się. Zobacz tę stronę dla dochodu i innych ograniczeń dla obu rodzajów IRA. "Nazywają to oblubieńczym IRA, ale to zwykły IRA w imieniu małżonka" - mówi Kovar.
- Oblubieńczy IRA nie jest współwłasnością. Jest w imieniu i jest własnością niepracującego małżonka.
- Jeśli masz więcej niż 70½ lat, nie możesz wnieść wkładu do tradycyjnej wersji IRA, włącznie z wersją dla współmałżonka. Nie ma takiego ograniczenia na Roth IRA.
Otwieranie oblubieńca IRA
Jeśli oblubieńczy IRA brzmi dobrze dla ciebie i twojego współmałżonka, możesz otworzyć konto u każdego wiodącego brokera IRA.
Otwarcie konta jest proste: musisz podać niektóre dane osobowe, w tym datę urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego, ale to wszystko.
A oszczędności mogą się opłacić. Załóżmy, że co miesiąc wpłacasz 455 USD na konto IRA (to około rocznego maksimum 5 500 USD). Jeśli uzyskasz 6% zwrotu z inwestycji, po 25 latach skończysz z ponad 300 000 $.
Zobacz naszą wizytę najlepszych dostawców IRA, aby dowiedzieć się, która firma może być najlepsza dla Twojej sytuacji.
