Going Solo na twoim 401 (k) może uratować tysiące w opłatach

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Według niedawnego badania przeprowadzonego przez firmę doradczą Rebalance IRA, 46% ankietowanych uważa, że ​​ich konta 401 (k) nic nie kosztują. Ponadto 19% grupy uważało, że opłaty nie mogą być wyższe niż 0,5%. Tylko 4% badanej grupy uważało, że ich 401 (k) opłaty mogą sięgać nawet 2%.

Założenie, że opłaty za utrzymanie konta 401 (k) są niewielkie lub żadne, nie jest rzadkością. To dlatego wiele osób po prostu opuszcza swoje stare 401 (k) siedzących po latach, nawet dziesięcioleciach, po odejściu z pracy. Większość kont 401 (k), a nawet IRA są często obciążane opłatami za zarządzanie, o których posiadacze kont mogą nie wiedzieć.

Opłaty mogą wydawać się minimalne dla niektórych inwestorów, wynoszące około 1,3% dla przeciętnego, aktywnie zarządzanego funduszu. Jednak im dłużej konto jest nieaktywne, tym więcej opłat się sumuje. Z biegiem lat te opłaty i prowizje mogą zjadać tysiące dolarów z konta emerytalnego.

Co gorsza, nie każdy zarządca funduszu lub opiekun planu jest transparentny w kwestii tej opłaty. Niektórzy właściciele planu nie wiedzą o tych opłatach, ponieważ nie przeczytali drobnego druku, lub te opłaty po prostu nigdy im nie wspomniały.

Prawda jest taka, że ​​posiadacze rachunków nie muszą pozwolić, aby opłaty za zarządzanie i opłaty pozbawiły ich oszczędności życia. Dla tych, którzy chcieliby zatrzymać te opłaty i opłaty, rozwiązaniem jest plan Solo 401 (k). Z kontem Solo 401 (k), często posiadacze planu mogą wybrać pełnienie funkcji powiernika swoich funduszy emerytalnych. Oznacza to, że rola kustosza zostanie całkowicie wyeliminowana. Właściciele planu mogą dokonywać inwestycji zgodnie z własnym życzeniem bez opłaty transakcyjnej lub kosztu zarządzania.

Ta samodzielna opcja ma jeszcze jedną zaletę dla tych, którzy chcieliby zainwestować w nietradycyjne aktywa. W przypadku tradycyjnych planów emerytalnych, często opiekunowie lub planiści prawdopodobnie będą naciskać na swoje produkty inwestycyjne, którymi są akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Chociaż te opcje mogą zapewnić dobry zwrot w teorii, wiążą się z pewnym ryzykiem. Dzięki samodzielnemu Solo 401 (k) posiadacze planu mogą zdecydować się na zamianę całości lub części swoich inwestycji w akcje na inne aktywa. Dostępne opcje obejmują nieruchomości, metale szlachetne, prywatne firmy, twarde pożyczki pieniężne i wiele innych.

Autonomia planu samokierowania oferuje inne korzyści. Ponieważ posiadacze planu mogą podejmować decyzje inwestycyjne bez uzyskania zgody opiekuna, proces ten można wykonać znacznie szybciej i przy mniejszym wysiłku. Jest to szczególnie przydatne, gdy mamy do czynienia z czasochłonnymi inwestycjami, takimi jak handel metalami szlachetnymi lub zakup nieruchomości. Oprócz oszczędności, plan posiadaczy tysięcy dolarów w opłatach za zarządzanie i opłaty, plan Solo 401 (k) może potencjalnie pomóc im złapać lepsze oferty i uzyskać więcej zysków.