Solo 401 (k) - plany emerytalne dla samozatrudnionych

Dmitrij Fomiczenko

Dowiedz się więcej o Dmitriy na naszej stronie Zapytaj doradcę

Kiedy usłyszysz termin "konto 401 (k)", możesz od razu pomyśleć o planie sponsorowanym przez pracodawcę. Ale co z małymi firmami i niezależnymi kontrahentami? Czy są one pominięte w tym aspekcie procesu planowania emerytalnego?

IRS faktycznie ma specjalny plan emerytalny poświęcony tej grupie ludzi, zwany Solo 401 (k). Ten plan emerytalny nie jest jednak tak powszechnie znany, jak inne kwalifikowane plany. Rzućmy okiem na podstawowe punkty planu Solo 401 (k).

Kto może otrzymać Solo 401 (k)?

Solo 401 (k) jest przeznaczony dla właścicieli małych firm prowadzących działalność gospodarczą i niezależnych kontrahentów. Jest to często źle rozumiane, ponieważ ludzie często myślą, że bycie "samozatrudnionym" oznacza pełnoetatowy występ. To nie musi tak być. Jeśli pracujesz w pełnym wymiarze czasu dla firmy, ale jednocześnie masz własną firmę lub występy freelancingowe na boku, będziesz mógł się zakwalifikować.

Solo 401 (k) jest przeznaczony dla małych firm. W związku z tym, aby się zakwalifikować, działalność gospodarcza lub działalność na własny rachunek nie może mieć innego pracownika zatrudnionego w pełnym wymiarze godzin, z wyjątkiem właściciela i jego małżonka.

Wyjdź poza akcje i obligacje

Podczas gdy wielu z nas nie śledzi uważnie rynku akcji, każdy z nas może być ekspertem w naszych dziedzinach. Na przykład agent nieruchomości zna się na inwestycjach w nieruchomości i osiąga najlepsze wyniki na tym rynku. Dlatego nie ma sensu zmuszać wszystkich do inwestowania swoich funduszy emerytalnych w akcje i obligacje, prawda?

Solo 401 (k) oferuje tę elastyczność, jeśli chodzi o opcje inwestycyjne. W przeciwieństwie do tradycyjnych, kwalifikowanych planów, inwestorzy mogą inwestować swoje oszczędności w prawie każdy dostępny składnik aktywów, w tym nieruchomości, prywatne firmy i metale szlachetne.

Przejmij kontrolę nad swoją przyszłością na emeryturę

Wszystkie konta 401 (k) wymagają wyznaczonego powiernika, który zarządza aktywami inwestycyjnymi konta. Różnica z Solo 401 (k) polega na tym, że możesz być powiernikiem swojego konta. W ten sposób, jako właściciel konta, będziesz mógł przejąć kontrolę nad swoimi oszczędnościami i bezpośrednimi inwestycjami, jak chcesz. W powyższym przykładzie agenta nieruchomości, oprócz możliwości inwestowania w nieruchomości, agent może również wykorzystać swoją własną wiedzę do zwiększenia funduszy.

Limit wysokiego składki

Właściciele Solo 401 (k) mogą wnieść wkład aż do 17,500 $ rocznie w odroczeniu wynagrodzenia, tak jak w przypadku zwykłego 401 (k). W wieku 50 lat lub więcej posiadacze kont mogą również wnieść wkład w wysokości 5 500 USD, co spowoduje całkowite odroczenie wynagrodzeń do kwoty 23 000 USD.

Ale co z dopasowaniem pracodawców, skoro na zdjęciu nie ma pracodawcy? W przypadku Solo 401 (k), pracodawcą jest w rzeczywistości ty. Oznacza to, że możesz wnieść udział w zysku, który może przynieść całkowitą roczną składkę aż do 52 000 $ w 2014 roku. Dzięki tak wysokiemu limitowi składek możesz teraz w pełni korzystać z ulg podatkowych dla planów emerytalnych i szybciej rozwijać swoje jaja gniazdowe..

Dzięki tym zaletom Solo 401 (k) jest z pewnością atrakcyjny dla wielu inwestorów. Aby dowiedzieć się, czy kwalifikujesz się i czy jest to odpowiednie rozwiązanie, porozmawiaj ze swoim doradcą finansowym.