Co to jest zabezpieczenie? A Lien? Pożyczki z działalności Lingo to Know
Ваш личный переводчик / Personal Translator.mpg
Spisu treści:
Jeśli rozważasz zaciągnięcie pożyczki dla małych przedsiębiorstw, masz dwie możliwości: pożyczkę zabezpieczoną lub niezabezpieczoną. Zabezpieczona pożyczka dla małych firm jest zabezpieczona pewną formą zabezpieczenia. Niezabezpieczona pożyczka dla małych przedsiębiorstw nie jest zabezpieczona zabezpieczeniem. Proste, prawda? Nie zawsze.
Oto trzy terminy, które musisz zrozumieć, aby lepiej porównać kredyty dla małych firm.
Co to jest zabezpieczenie?
Zabezpieczenie to składnik aktywów, który kredytobiorca zobowiązuje się do udzielenia pożyczki pożyczkodawcy. Może to być majątek fizyczny, taki jak dom, nieruchomość gospodarcza lub sprzęt; lub niefizyczne aktywa, w tym wierzytelności lub gotówkę w banku. Większość kredytodawców internetowych nie wymaga zabezpieczeń fizycznych. Wiele osób podejmuje jednak zastaw na majątku biznesowym - i jest to także forma zabezpieczenia - mówi Mitchell Weiss, executive-in-residence w Barney School of Business Uniwersytetu Hartford.
Kiedy pożyczkodawcy "mówią, że nie biorą zabezpieczenia", mówi Weiss, "to naprawdę nie jest dokładne, jeśli biorą zastaw".
Co to jest zastaw?
Zastaw jest sposobem, w jaki pożyczkodawca prawnie egzekwuje swoje prawo do przejęcia aktywów biznesowych pożyczkobiorcy, jeśli pożyczkobiorca nie spłacił pożyczki. Wielu pożyczkodawców online stosuje jednolite kodeksy handlowe (UCC) z sekretarzami stanu, gdy pożyczkobiorca po raz pierwszy zaciąga pożyczkę. Jeśli firma zaciąga wiele pożyczek, pierwszy pożyczkodawca, który złożył zabezpieczenie UCC ma pierwszeństwo przed aktywami firmy. Drugi pożyczkodawca, który złożył zastaw w UKC, nie może zbierać, dopóki pierwszy pożyczkodawca nie usunie zastawu.
Kredytodawcy mogą złożyć zastaw na określonych aktywach, ale wiele zastawów zbiorowych, które dają im prawa do wszelkich aktywów biznesowych niezbędnych do odzyskania niespłaconej pożyczki. Aktywa firmy mogą obejmować nieruchomości, wyposażenie, należności, pieniądze w banku, patenty, a nawet kod komputerowy, mówi Molly Otter, dyrektor ds. Inwestycji w Lighter Capital, pożyczkodawcy w Internecie dla firm technologicznych.
Co to jest gwarancja osobista?
Osobista gwarancja jest pisemną umową, którą właściciel firmy podpisuje, zastawiąc swoje osobiste aktywa na spłatę pożyczki, jeśli podmiot gospodarczy nie może tego zrobić. Aktywami osobistymi może być dom, samochód, gotówka, a nawet oszczędności emerytalne.
"Osobista gwarancja to gotówka, którą chcesz stracić", mówi Ronnie Phillips, profesor ekonomii na Colorado State University. "Nikt nie będzie ci pożyczał, jeśli nie chcesz zainwestować … [ale] jeśli wszystko się powiedzie, nie stracisz go".
Same osobiste gwarancje nie zabezpieczają pożyczki. Jednakże, jeżeli pożyczkodawca złożył zabezpieczenie na podstawie UKC i posiada osobistą gwarancję kredytobiorcy, pożyczkodawca ma "menu a la carte" aktywów osobistych i biznesowych pożyczkobiorcy i może pójść po odzyskanie niespłaconej pożyczki, mówi Kevin Hoult, doradca w Washington Small Business Development Center w Port Angeles w stanie Waszyngton.
| Online Personal Lenders 'Personal Guarantee and Lien Requirements | |||
|---|---|---|---|
| Pożyczający | Rodzaj finansowania | Gwarancja osobista | UCC lien? |
| SmartBiz | Kredyt bankowy SBA | tak | Tak, dla pożyczek ponad 25 000 USD |
| LendingClub | Kredyt terminowy | tak | Tak, dla kredytów powyżej 100 000 USD |
| Koło Finansowania | Kredyt terminowy | tak | tak |
| Fundacja | Kredyt terminowy | tak | tak |
| Lighter Capital | Pożyczka z dochodu | Nie | tak |
| BlueVine | Należności | tak | Czasami1 |
| Fundbox | Należności | Nie | Nie |
| Prosperować | Pożyczka osobista | Nie | Nie |
| Na pokładzie | Pożyczka pieniężna, pożyczka terminowa | tak | Czasami2 |
| Kabbage | Pożyczka pieniężna | Nie3 | Czasami4 |
1 BlueVine twierdzi, że zastaw w UCC został złożony w niektórych przypadkach "zgodnie z zasadami wewnętrznymi". 2 OnDeck pliki zastrzega "w większości przypadków." 3 Kabbage nie wymaga osobistej gwarancji, ale jedna z nich jest automatycznie uruchamiana w przypadku "umyślnego wykroczenia, zaniedbania lub oszustwa" - mówi Victoria Treyger, dyrektor ds. Marketingu w firmie Kabbage. 4 Kabbage zapisuje zastaw w UCC na rachunku firmowym po tym, jak pożyczka zostanie spłacona bez prób spłaty przez pewien okres "w oparciu o konkretną sytuację klienta" - mówi Treyger.
Porównując kredyty dla małych firm, zapytaj pożyczkodawców, czy wymagają one osobistej gwarancji lub zabezpieczenia oraz czy zastawili zastaw na aktywach Twojej firmy. Zawsze możesz przejrzeć umowy kredytowe z doradcą ds. Małych firm, np. Z lokalnym centrum rozwoju małych firm lub z działem Stowarzyszenie gości, aby upewnić się, że rozumiesz biznesowe i osobiste zasoby, na które narażasz ryzyko. Aby porównać swoje opcje pożyczki, skorzystaj z naszej strony na temat pożyczek dla małych firm. Oceniliśmy między innymi wiarygodność kredytodawców i wrażenia użytkownika, a także ułożyliśmy je według kategorii obejmujących przychody i czas prowadzenia działalności. Teddy Nykiel jest pisarzem personelu w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @tedncikiel Zdjęcie przez iStock. Na wynos
