Small Business 2016: więcej pożyczek online, więcej kobiet

Więcej.

To właśnie właściciele małych firm mogą spodziewać się w 2016 roku - więcej pożyczek dla małych firm, więcej firm będących własnością kobiet i więcej pożyczek gwarantowanych przez US Small Business Administration. Ponadto przedsiębiorcy będą korzystać z większej liczby firmowych kart kredytowych, aby robić zakupy dla swoich firm.

W 2015 r. Wierzy, że rok 2016 będzie dużym rokiem dla małych firm, szczególnie jeśli chodzi o finansowanie i nadchodzące wybory prezydenckie.

"Właściciele małych firm, którzy napędzają amerykańską gospodarkę, zasługują na większy i lepszy dostęp do finansowania i innych zasobów, aby pomóc im się rozwijać" - mówi Cindy Yang, ekspertka od małych przedsiębiorstw, NerindWallet.

Investmentmatome przeanalizował dane stron trzecich i wystukał nasz zespół drobnych guru, aby opracować pięć prognoz dotyczących tego, co czeka nas w 2016 roku.

Czego można się spodziewać w 2016 r. W przypadku pożyczek dla małych firm i więcej

Streszczenie:

1. Przedsiębiorcy szybciej sięgną po kredyty dla małych firm.

• Kredyty online dla małych firm stanowią dziś 2% wszystkich takich pożyczek. Oczekuje się, że liczba ta wzrośnie do 16% do roku 2020.

1. Więcej kobiet stanie się właścicielami małych firm.

• 43% małych firm będzie własnością kobiet w 2016 r., A 50% do 2020 r., Zakładając, że obecna stopa wzrostu przedsiębiorstw będących własnością kobiet będzie nadal rosła. To już 36% w 2012 roku.
• Rosnące branże dla kobiet-przedsiębiorców obejmują rolnictwo, leśnictwo, rybołówstwo i myślistwo; zakwaterowanie i usługi gastronomiczne; i produkcja.

1. Kwoty pożyczki SBA będą nadal rosły.

• Średnia wielkość pożyczki SBA wzrosła o 82% w latach 2007-2015. Program SBA 7 (a) - najpopularniejsza pożyczka organizacji - osiągnął rekordowy poziom w 2015 roku, przy 63 000 pożyczek na łączną kwotę 23,6 miliarda dolarów.
• SmartBiz, pożyczkodawca online, który pochodzi z pożyczek SBA, w 2015 r. Przetworzył około 1,7 mld USD na aplikacje pożyczkowe SBA, z 440 mln USD w 2014 r.

1. Wybory prezydenckie w 2016 r. Będą miały wpływ na sprawy małych przedsiębiorstw.

• Minimalne wynagrodzenie, reforma podatkowa i opieka zdrowotna są trzema najważniejszymi problemami dla właścicieli małych firm.

1. Właściciele małych firm będą korzystać z większej liczby firmowych kart kredytowych.

• Całkowita liczba firmowych kart kredytowych używanych przez trzech największych emitentów - JPMorgan Chase, Bank of America i Capital One - wzrosła z 9,9 miliona do 10,1 miliona w okresie od 2010 do 2015 roku.

Investmentmatome prognozy dla małych firm 2016

1. Przedsiębiorcy będą pomijali bank i częściej sięgają po kredyty dla małych firm.

Przedsiębiorcy nie muszą już chodzić do banku, aby uzyskać pożyczkę dla małych firm. Coraz częściej mogą oni znaleźć potrzebne im środki finansowe w ułamku sekundy. Ponieważ kredyty bankowe w dalszym ciągu spadają w przypadku kredytów dla małych firm, rośnie liczba kredytów online, wynika z danych zawartych w dokumencie roboczym Harvard Business School z 2014 r.

Obecnie kredyty dla małych firm udzielane przez pożyczkodawców, w tym OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Dealstruck i SmartBiz stanowią około 2% wszystkich pożyczek dla małych firm. Jednak według raportu Morgan Stanley z 2015 r. Oczekuje się, że do roku 2020 będą stanowiły 16% całkowitej wartości kredytów dla małych firm.

Kredytodawcy online oferują opcje pośrednie dla kredytobiorców, którzy nie kwalifikują się do tradycyjnego kredytu bankowego, ale nie chcą płacić wysokich kosztów z góry. W przypadku przedpłaty gotówkowej kupiecki firma niebankowa przekazuje pieniądze do firmy z góry, a firma płaci ją codziennie w oparciu o procent sprzedaży kart kredytowych. Banki zazwyczaj pobierają mniej niż 10% rocznej stopy procentowej, podczas gdy firmy kupujące gotówkę z branży kupieckiej mogą pobierać nawet 200% APR. Kredytodawcy online pobierają od 7% do 113% rocznej stopy procentowej.

"Dzięki rosnącym pożyczkom online, małe firmy z Main Street mają więcej niż kiedykolwiek dostęp do kapitału, który muszą rozwijać", mówi Yang. "Jednak ważne jest, aby właściciele małych firm określali rodzaj finansowania, który jest najlepszy dla ich biznesu."

Właściciele firm mogą porównać różne internetowe opcje finansowania - w tym pożyczki terminowe, linie kredytowe i finansowanie wierzytelności - na stronie Pożyczki dla małych firm. Porównanie opiera się na czynnikach, w tym rocznej stopie procentowej (APR), wielkości pożyczki i tym, czego potrzeba, aby się zakwalifikować.

1. Więcej kobiet stanie się właścicielami małych firm.

Przedsiębiorczość nadal ma zróżnicowanie pod względem płci, chociaż powoli się kurczy - 36% właścicieli małych firm to kobiety w 2012 r., Co oznacza wzrost z 29% w 2007 r., Według ankiety przeprowadzonej przez amerykańskie badanie Census Bureau. Investmentmatome spodziewa się, że trend ten będzie kontynuowany, zwłaszcza że dostępnych będzie więcej pożyczek dla małych firm dla kobiet.

"W miarę, jak coraz więcej kobiet staje się właścicielami firm, konieczne staje się, by kobiety miały więcej opcji finansowania dla małych firm", mówi Yang. "Kredyty online sprawiają, że jest to możliwe."

Zakładając, że liczba przedsiębiorstw należących do kobiet będzie rosnąć w takim samym tempie, jak w latach 2007-2012, w 2016 r. 43% wszystkich firm będzie własnością kobiet, a 50% wszystkich przedsiębiorstw do 2020 r., Zgodnie z analizą spisu powszechnego przeprowadzoną przez Nerd Wallet. dane.

Każda kategoria przemysłu miała większy odsetek kobiet-przedsiębiorców w latach 2007-2012, w tym niektóre, które mogą dziwić, biorąc pod uwagę ich zdominowane przez mężczyzn korzenie.Branże o największym wzroście liczby kobiet prowadzących działalność gospodarczą obejmowały rolnictwo, leśnictwo, rybołówstwo i myślistwo (wzrost o 40,5%); usługi zakwaterowania i wyżywienia (o 29,8% wyższe); i produkcja (29,3%).

1. Kwoty pożyczki SBA będą nadal rosły.

Pożyczki SBA należą do najtańszych dostępnych pożyczek dla małych firm, a roczne stopy procentowe - APR. W związku ze wzrostem kredytów online, SBA pożyczył więcej dolarów dla małych firm. Średnia wielkość pożyczki w ramach programu SBA wzrosła o 82% w okresie od 2007 do 2015 r., Chociaż ogólna liczba pożyczek z programu SBA spadła w tym czasie o 34%. Program SBA 7 (a) - najpopularniejsza pożyczka organizacji - osiągnął rekordowy poziom w 2015 r., Z 63 000 pożyczek na łączną kwotę 23,6 miliarda dolarów.

Ogromny wzrost średniej kwoty kredytu SBA wynika częściowo z pożyczek internetowych, mówi Yang.

Według Judy Balint, dyrektor ds. Marketingu w SmartBiz, która pochodzi z pożyczek SBA za pośrednictwem swojej platformy online, kredytobiorcy złożyli wniosek o około 1,7 mld USD pożyczek SmartBiz w 2015 r. To 440 mln USD w 2014 r.

"Technologia, która pozwala małym firmom szybko i wygodnie uzyskać pożyczkę krótkoterminową w Internecie, pozwala także na uzyskanie długoterminowego, taniego finansowania przez kredytodawców takich jak SmartBiz" - zauważa Yang.

1. Wybory prezydenckie w 2016 roku dotkną małe firmy.

Niezależnie od ich polityki, właściciele małych przedsiębiorstw będą mieli wpływ na wynik wyborów prezydenckich w 2016 roku. Minimalne wynagrodzenie, podatki i opieka zdrowotna są najważniejszymi kwestiami mającymi wpływ na właścicieli małych firm w tych wyborach. Poniższa tabela podsumowuje postawy najlepszych kandydatów w tych kwestiach.

	Płaca minimalna	Podatki	Opieka zdrowotna
Hillary Clinton (D)	Chce podnieść federalną minimalną płacę do 12 USD za godzinę.	Chce uprościć składanie deklaracji podatkowych i oferować ulgi podatkowe dla małych firm.	Wspiera Ustawę o przystępnej cenie.
Bernie Sanders (D)	Chce podnieść federalną minimalną płacę do 15 USD za godzinę do 2020 roku.	Chce podnieść podatki od wynagrodzeń, aby sfinansować bardziej hojny system urlopów rodzinnych.	Chce rozszerzyć Medicare na wszystkich Amerykanów.
Donald Trump (R)	Przeciwstawia się wzrostowi minimalnych płac.	Chce uprościć kod podatkowy i zaoferować ulgę podatkową dla klasy średniej.	Chce uchylić akt Affordable Care Act.
Ted Cruz (R)	Przeciwstawia się wzrostowi minimalnych płac.	Chce znieść Internal Revenue Service i zastąpić go podatkiem liniowym.	Chce uchylić akt Affordable Care Act.
Marco Rubio (R)	Przeciwstawia się wzrostowi minimalnych płac.	Chce obniżyć podatki dla właścicieli małych firm.	Chce uchylić akt Affordable Care Act.
Ben Carson (R)	Zmienił poglądy, ale ostatnio powiedział, że jest przeciwny minimalnemu wzrostowi płac.	Chce uprościć kod podatkowy.	Sprzeciwia się ustawie o przystępnej cenie.

* Kandydaci wymienieni przez stronę i ich szeregi w ankietach przeprowadzonych przez Huffington Post w dniu 11 grudnia 2015 r.

"Niezależnie od twoich poglądów politycznych na te kwestie, będzie to decydujące wybory dla właścicieli małych firm", mówi Yang. "Wybory prezydenckie w naturalny sposób rzucają małe firmy na światło dzienne, ponieważ wiele problemów dotyka ich bezpośrednio".

1. Właściciele małych firm będą korzystać z większej liczby firmowych kart kredytowych.

Przedsiębiorcy zwracają się do większej liczby firmowych kart kredytowych, aby dokonać zakupów, a Investmentmatome oczekuje, że trend ten będzie kontynuowany przez cały 2016 r. W latach 2010-2015 całkowita liczba używanych kart kredytowych od trzech największych emitentów - JPMorgan Chase, Bank of America and Capital Jeden - wzrósł z 9,9 miliona do 10,1 miliona, według danych Nilson Report. Biznesowe karty kredytowe od największego emitenta, JPMorgan, wzrosły z 4,7 miliona do 5 milionów.

Wzrost ten ma sens dla eksperta w dziedzinie kart kredytowych Investmentmatome, Seana McQuaya.

"Właściciele firm mogą być niezwykle korzystne w korzystaniu z firmowych kart kredytowych za pomocą osobistych kart kredytowych lub gotówki" - mówi McQuay. "Biznesowe karty kredytowe oferują lepsze nagrody niż karty konsumenckie, w tym wyższe stawki za zwrot gotówki lub punkty.

"Jednakże," dodaje, "właściciele firm muszą być ostrożni w utrzymywaniu równowagi. Karty kredytowe nie zawsze są opcją najniższego kosztu."

Na wynos

Wraz z nadchodzącymi wyborami prezydenckimi, wzrostem pożyczek dla małych firm i zmniejszającą się nierównością płci w przedsiębiorczości, właściciele małych firm mają powody do optymizmu na 2016 rok.

"Uważam, że dostęp do kapitału jest najbardziej znaczący ze wszystkich zmian w sklepie dla właścicieli małych firm" - mówi Yang.

Jednak dzięki tak wielu nowym opcjom finansowania, w tym biznesowym kartom kredytowym, pożyczkom bankowym i małym pożyczkom online, właścicielom firm może być trudno znaleźć to, co jest dla nich odpowiednie. (Przeczytaj więcej o tym, co należy wiedzieć przed złożeniem wniosku.)

"Odrób swoją pracę domową i porównaj swoje opcje, zanim podejmiesz jakiekolwiek decyzje" - mówi Yang.

Teddy Nykiel jest pisarzem personelu w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @tedncikiel.

Aby uzyskać więcej informacji na temat opcji finansowania i porównać je dla swojej małej firmy, odwiedź stronę Investmentmatome's pożyczki dla małych firm strona. Aby uzyskać bezpłatne, spersonalizowane odpowiedzi na pytania dotyczące finansowania firmy, odwiedź stronę Mały biznes sekcja Na naszej stronie Zapytaj stronę Doradcy.

Zdjęcie przez iStock.