Czy powinienem dostać więcej niż jedną złej karty kredytowej?

Ubieganie się o kartę kredytową to ważna decyzja. Każda nowa aplikacja zmniejsza nieco twoją ocenę kredytową, a zbyt duży dostępny kredyt zwiększa ryzyko, że twoje wydatki wymkną się spod kontroli, a zwiększysz zadłużenie.

Mimo to istnieją uzasadnione powody, by ubiegać się o złe karty kredytowe. W niektórych przypadkach istnieją nawet dobre powody, aby ubiegać się o więcej niż jeden.

Przyjrzyjmy się czynnikom, które powinny kierować Twoją decyzją.

Po co składać wniosek o kartę kredytową dla osób o słabym kredycie?

Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niższa niż 630, możesz nie być w stanie zakwalifikować się do otrzymania zwykłej karty kredytowej. Najlepszą opcją może być karta kredytowa dla osób o złych kredytach, co często oznacza zabezpieczoną kartę kredytową. Karty te wymagają od wnioskodawcy wpłacenia zwrotnego depozytu, dodatkowej gwarancji, że spłacisz saldo.

Korzystanie z zabezpieczonej karty kredytowej pomaga wykazać, że można ufać, że opłaca rachunki na czas. Regularne, odpowiedzialne korzystanie z karty będzie stopniowo zwiększać Twój wynik, dzięki czemu będziesz mógł ubiegać się o inne karty, nawet najlepsze karty kredytowe.

Dlaczego chciałbym ubiegać się o więcej niż jedną kartę?

Karty kredytowe dla osób ze złym kredytem często mają niskie limity, co może być trudne, szczególnie jeśli chcesz zwiększyć swój wynik kredytowy. Dzieje się tak dlatego, że część wyniku zależy od wartości procentowej dostępnego kredytu, z którego korzystasz. Załóżmy na przykład, że masz tylko jedną kartę kredytową, a jej limit kredytowy wynosi 300 USD. Jeśli na karcie masz saldo w wysokości 150 USD, wykorzystujesz 50% dostępnego kredytu - a to zaszkodzi Twojemu wynikowi. Wykorzystanie kredytu powinno być niższe niż 30%, jeśli w ogóle możliwe, co oznacza użycie jedynie 100 USD na karcie z limitem 300 USD.

To staje się jeszcze trudniejsze. Ponieważ nie wiesz, kiedy trzy biura kredytowe - Equifax, Experian i TransUnion - sprawdzą Twoją historię kredytową, nie możesz ryzykować, że współczynnik wykorzystania kredytu przekroczy 30% w dowolnym momencie miesiąca. Nawet jeśli płacisz cały swój bilans w każdym miesiącu, musisz się upewnić, że nie pobierasz więcej niż 30% naraz lub ryzykujesz obniżenie wyniku.

Tak więc dodatkowe karty mogą ci pomóc, ponieważ zwiększą Twój dostępny kredyt i ułatwią dokonywanie większych zakupów i spłacą je natychmiast, bez naliczania punktów kredytowych.

Jaki jest haczyk?

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o nową kartę, twój wynik spada o pięć punktów. Ubieganie się o wiele kart w krótkim czasie sprawia, że ​​pożyczkodawcy są nerwowi, więc bądź ostrożny. Jeśli niedawno złożyłeś wniosek o kartę kredytową w związku ze złym kredytem, ​​nie ubiegaj się o kolejną od razu i nie ubiegaj się o karty, których nie potrzebujesz. Więcej kredytów niekoniecznie musi być dobrą rzeczą, częściowo dlatego, że częste aplikacje do obsługi kart kredytowych szkodzą Twojemu wynikowi, a częściowo dlatego, że zbyt łatwo jest przesadzić.

Dolna linia

Nie ubiegaj się o więcej kart kredytowych niż potrzebujesz i skup się na używaniu kart w sposób, który zwiększa Twój wynik. Karty kredytowe są cennymi narzędziami finansowymi, ale tylko wtedy, gdy jesteś ostrożny.

Zdjęcie przez iStock.