Limity Roth IRA na 2018
What Happens if you Over-contribute to a ROTH IRA? (Excess Roth Contributions)
Spisu treści:
- Limity Roth IRA na 2018
- Przyczyniając się zmniejszoną kwotę
- Co zrobić, jeśli wnosisz zbyt dużo do Roth IRA
- Co dalej?
- Odnaleźć jak i gdzie otworzyć Roth IRA
- Zdecydować jeśli Roth lub tradycyjny IRA jest dla ciebie najlepszy
- Uczyć się jak skonfigurować backdoor Roth IRA
Maksymalna kwota rocznej składki dla Roth IRA wynosi 5 500 USD (6500 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych) w 2018 roku. Ta maksymalna roczna kwota odnosi się do wszystkich tradycyjnych IRA Roth, łącznie.
IRS ustala również limity dochodu dla Roth IRA każdego roku - przy wyższych dochodach limit składki Roth IRA zaczyna stopniowo zmniejszać się, aż zdolność do wniesienia wkładu zostanie całkowicie wyeliminowana.
Kliknij tutaj, aby obliczyć swój limit składki.Limity Roth IRA na 2018
| Status zgłoszenia | 2018 zmieniono AGI | Maksymalny wkład |
|---|---|---|
| Żonaty składanie wspólnie lub kwalifikującej się wdowy (er) | Mniej niż 189 000 USD | 5 500 USD (6500 USD, jeśli 50 lub starsze) |
| 189,000 USD do 198,999 USD | Wkład jest ograniczony | |
| 199,000 USD lub więcej | Nie kwalifikuje się | |
| Osoba samotna, głowa gospodarstwa domowego lub małżeńska osoba wypełniająca osobno (jeśli nie mieszkasz z małżonkiem w ciągu roku) | Mniej niż 120 000 USD | 5 500 USD (6500 USD, jeśli 50 lub starsze) |
| 120 000 do 134 999 USD | Wkład jest ograniczony | |
| 135 000 USD lub więcej | Nie kwalifikuje się | |
| Żonaty składanie osobno (jeśli mieszkałeś z małżonkiem o dowolnej porze roku) | Mniej niż 10 000 USD | Wkład jest ograniczony |
| 10 000 USD lub więcej | Nie kwalifikuje się |
Te limity dochodu są oparte na zmodyfikowanym skorygowanym dochodzie brutto, który jest skorygowanym dochodem brutto, z uwzględnieniem niektórych potrąceń.
»Nie masz konta? Oto jak otworzyć Roth IRA
Drobnym drukiem w limitach składkowych Roth IRA jest to, że nie można wnosić więcej niż rekompensaty podlegającej opodatkowaniu za dany rok. Oznacza to, że jeśli twój dochód podlegający opodatkowaniu wynosi 3 000 $, twój limit na składki Roth IRA również wynosi 3 000 $ na ten rok. Jeśli nie masz żadnych dochodów podlegających opodatkowaniu w ciągu roku, nie możesz wnosić wkładu.
Jedynym wyjątkiem jest oblubienica IRA, która pozwala małżonkowi, który nie pracuje, na wniesienie wkładu do IRA w oparciu o podlegający opodatkowaniu dochód pracującego małżonka.
Przyczyniając się zmniejszoną kwotę
Zalecamy wniesienie wkładu do Roth, jeśli kwalifikujesz się, nawet jeśli Twój wkład został zmniejszony. Ponieważ twoje pieniądze zostaną wniesione po opodatkowaniu, dostaniesz wypłaty z Roth IRA bez podatku na emeryturze. Zakładając, że postępujesz zgodnie z zasadami wypłat Roth IRA - a powinieneś - nie będziesz płacił podatków od wzrostu inwestycji.
Zyskujesz także pewną cenną dywersyfikację podatkową na emeryturze: Ponieważ dystrybucje Roth IRA nie są wliczane do twoich dochodów na emeryturze, pobieranie pieniędzy z tej puli oprócz tradycyjnego IRA lub 401 (k) może pozwolić ci zachować dochód w niższy przedział podatkowy, potencjalnie obniżający podatki od twoich świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i obniżający składki na ubezpieczenie zdrowotne, które wzrastają przy wyższych dochodach. Oto kilka zalet i wad Roth IRA.
Co zrobić, jeśli wnosisz zbyt dużo do Roth IRA
Nikt nie będzie płakać za ciebie, jeśli zaoszczędzisz za dużo na emeryturę, ale w tym przypadku, być może powinni: Składki przekraczające roczny limit mogą spowodować karę z IRS, która może łatwo zniszczyć wszelkie dochody z inwestycji.
Ale oto dobra wiadomość: możesz się wycofać. Jeśli zdasz sobie sprawę ze swojego błędu przed złożeniem zeznania podatkowego, wycofaj nadwyżki składek i zarobki, które otrzymałeś. Jeśli już złożyłeś wniosek, możesz usunąć nadmiar i zarobki w ciągu sześciu miesięcy i złożyć poprawioną deklarację podatkową. W obu przypadkach płacisz podatki od zarobków, ale bez kary.
Składki przekraczające roczny limit mogą spowodować nałożenie kary pieniężnej na IRS, która może z łatwością wyeliminować wszelkie dochody z inwestycji.
Drugą opcją jest zmniejszenie przyszłorocznej składki o nadwyżkę, ale zapłacisz 6% kary za nadwyżkę, która została wniesiona, za każdy rok pozostaje na koncie.
Lekcja: Śledź swoje składki Roth IRA, szczególnie jeśli korzystasz z więcej niż jednego konta. Jeśli masz pytania dotyczące usuwania nadwyżek funduszy, może być sens pracy z doradcą podatkowym.
" WIĘCEJ: Inne ważne zasady Roth IRA, aby wiedzieć
