Czy warto płacić kartą kredytową w związku z bankiem?

Banki coraz częściej korzystają z nagród za karty kredytowe, aby konsumować konsumentów w długoterminowe relacje, co pozwala im sprzedawać inne usługi finansowe. Ale po co pozostać wiernym jednemu bankowi dla wszystkiego: sprawdzaniu, oszczędnościom, inwestycjom, kredytom hipotecznym, kredytom hipotecznym, pożyczkom samochodowym i kartom kredytowym?

Eksperci twierdzą, że kiedy zostaniesz zapytany, co instytucje finansowe nazywają "bankowością relacji", twoja odpowiedź powinna prawdopodobnie brzmieć: "Nie jestem po prostu tym do ciebie." W wielu przypadkach lepiej jest grać w terenie i zoptymalizować kilka finansowych instytucje.

To prawda, że ​​Twoje życie finansowe pod jednym dachem oferuje prostotę i wygodę, ale może nie dać najlepszego zestawu produktów finansowych.

"Zawsze dobrze jest robić zakupy" - mówi Ted Beck, prezes i dyrektor generalny National Endowment for Financial Education. "Przy każdej relacji bankowej musisz zrozumieć ich produkty i porównać usługi."

Być może jeden bank oferuje wartość 1.000 $ z premii za rejestrację karty kredytowej, ale tracisz wiele razy, wybierając najdroższą hipotekę niż jej konkurenci lub zarabiając mniej na oszczędnościach lub inwestycjach.

"[Korzyści z karty kredytowej] mogą być czynnikiem, ale nie powinno to być jedynym czynnikiem" - mówi Beck. "Większe saldo z jedną instytucją może oznaczać większą siłę przebicia, ale co na to dostajesz?"

Pragnienie oddania

Relacje nie są priorytetem tylko dla banków rodzinnych i przyjaznych kredytodawcom unii kredytowych. Megabanki używają teraz przychodu z kart kredytowych jako przynęty na poświęcanie się bankowi. Korzyści z kart są przyznawane w postaci premii za rejestrację i bieżących nagród za wydatki, które można wymienić na przykład na zwrot gotówki i bezpłatne podróże.

• Chase zaoferował premię za zapisanie się w wysokości 100 000 punktów na popularnej Chase Sapphire Reserve® - podwoiła standardową ofertę i wartą nawet 1500 USD - dla klientów, którzy również wykupili kredyt hipoteczny z Chase.
• Kiedy została wprowadzona, błyskotliwa i lukratywna karta Visa Infinite w amerykańskim banku centralnym została zarezerwowana wyłącznie dla klientów banku USA.
• Bank of America® zwiększa bonusy do posiadaczy kart kredytowych dzięki programowi Preferred Rewards, gdy przechowuje pieniądze w banku lub na rachunkach inwestycyjnych.

Przedstawiciele JPMorgan Chase jasno powiedzieli w rozmowach z Wall Street, że lukratywna premia do zapisów w banku na Chase Sapphire Reserve® - podczas gdy znaczący krótkoterminowy przegrany pieniądz - miała na celu pozyskanie pożądanych klientów, a następnie sprzedaż ich innych usług bankowych Chase. "Mamy je teraz i zamierzamy z nimi pogłębić relacje", powiedziała Chase Chief Financial Officer Marianne Lake podczas drugiego połączenia banku z analitykami giełdowymi.

Bank Stanów Zjednoczonych podjął inną decyzję. Wymagało to od wcześniejszych wnioskodawców posiadania istniejącego rachunku konsumenta w banku, zanim mogli oni ubiegać się o kartę i zarabiać na jej lukratywnej premii za rejestrację i nagrodach.

"To inwestycja w związek", powiedział Bob Daly, starszy wiceprezes w amerykańskim banku, podczas majowego wydarzenia w Chicago, aby uruchomić kartę. "Pracują z nami i chcemy z nimi pracować."

Konsumenci bawią się nieskory

Mimo to, duży odsetek konsumentów wydaje się nieufny wobec umieszczenia wszystkich swoich jaj w jednym koszyku finansowym. Według grudniowego raportu Forrester Research czterdzieści jeden procent klientów banków z Ameryki Północnej nie chce kupować dodatkowych produktów ani usług od swoich banków.

"Klienci nie są już predysponowani do utrzymywania relacji z bankiem" - powiedział raport szefa marketingu firmy Forrester, Victora Milligana.

Tak więc, podczas gdy skoki do bankowości relacyjnej za pośrednictwem lukratywnych kart kredytowych mogą być kuszące, ostry alert: mogą prowadzić do jednostronnego romansu.

Więcej od Investmentmatome

• Najlepsze banki i unie kredytowe na rok 2017
• Najlepsze karty kredytowe z nagrodami w 2017 roku
• Jak wybrać konto inwestycyjne