Ustaw własne limity kart kredytowych i popraw swoje życie

"Know your limits" może być jednymi z najlepszych porad dotyczących kart kredytowych, jakie kiedykolwiek podano - ale nie z powodów, które uważasz.

Jedna z korzyści kontrolowania wydatków jest oczywista: oszczędza pieniądze. Poza tym badania pokazują, że ludzie rozwiązują problemy bardziej kreatywnie, gdy pracują pod ograniczeniami, mówi Scott Sonenshein, profesor Rice University i autor nowej książki "Stretch: Unlock the Power of Less - i osiągnij więcej niż kiedykolwiek wyobrażałeś sobie" "Praca bez ograniczeń może prowadzić do kosztownych błędów.

Po otrzymaniu nowej karty kredytowej wystawca wyznacza limit kredytowy. Celem tego limitu jest powstrzymanie cię od wydawania większej ilości pieniędzy, niż jesteś w stanie spłacić. Nie oznacza to, że musisz odpowiedzialnie wydać te pieniądze. Nie powstrzyma cię to od marnowania pieniędzy lub zmuszania cię do zaradności. Dlatego tak ważne jest ustalenie narzuconego przez siebie limitu wydatków na karty kredytowe, a nawet - jeśli nie uważasz, że go potrzebujesz.

Jak ustawić własny limit kredytowy

Ustalanie własnego limitu karty kredytowej jest zadaniem zrób to sam. Zapomnij o tym, co twój wydawca pozwoli ci wydać na twoje karty. Zamiast tego zdecyduj o maksymalnej kwocie, którą chcesz wydać i trzymaj się go. Główną ideą jest to, że chcesz używać swoich kart kredytowych w taki sposób, aby zarabiać nagrody, unikać odsetek lub obu, nie wydając więcej niż to konieczne. Pamiętać:

• Nie musisz dzwonić do swojego wystawcy i prosić o niższy limit. W rzeczywistości może to zwiększyć procent Twojego dostępnego kredytu i zaszkodzić wynikom kredytowym. Nie zalecamy tego. Zasadniczo warto wydać mniej niż 30% swojego limitu. Ogranicz swój osobisty limit wydatków za pomocą innych środków, np. Za pomocą arkusza kalkulacyjnego, aplikacji lub księgi głównej. Niektórzy wystawcy umożliwiają skonfigurowanie powiadomień tekstowych informujących o przekroczeniu pewnego progu równowagi.
• Nie musisz przechowywać szczegółowego, szczegółowego budżetu. Czy kiedykolwiek dokonałeś szczegółowego budżetu, jednego z limitami wydatków na artykuły spożywcze, gaz i tym podobne? To kłopot. Trzymanie się jednego tygodniowego limitu wydatków na karty kredytowe - powiedzmy 200 $ na tydzień - jest znacznie łatwiejsze. Łatwość jest ważna, ponieważ zależy Ci na budżecie, który ma siłę utrzymującą się i nie wymaga od ciebie całej uwagi.

To Ty decydujesz, ile możesz wydać. Rozważ skorzystanie z metody 50/30/20 - wykorzystanie 50% dochodu po opodatkowaniu na potrzeby konieczne, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności lub spłatę zadłużenia. Albo wypróbuj budżetowanie zerowe, które zaczyna się od wydatków, a nie od dochodu. Zacznij od zera i budżetu tylko za koszty, które możesz uzasadnić.

Gdy znajdziesz system, który działa dla Ciebie, oszczędności zaczną się sumować. Podobnie będą inne świadczenia niefinansowe.

" WIĘCEJ: Jak korzystać z kart kredytowych do zarządzania budżetem

Teraz porozmawiajmy o tym, jak ustawienie własnego limitu karty kredytowej może poprawić Twoje życie.

Będziesz lepiej radził sobie z rozwiązywaniem problemów

Scott Sonenshein

Wierzymy, że dodatkowe zasoby wyzwalają nas, Sonenshein mówi Nerd Wallet. Zamiast tego mogą uczynić nas mniej kreatywnymi.

Jeśli na przykład nie ograniczasz wydatków na karty kredytowe, próbujesz rozwiązać każdy problem, rzucając na nie pieniądze.

Nie masz czasu gotować? Kup na wynos. Chcesz schudnąć? Płać miesięczną opłatę członkowską za program odchudzania. Dom w nieładzie? Wynajmij usługę sprzątania.

Dla pewności, pieniądze mogą naprawić pewne problemy. Jeśli twój samochód się zepsuje, opłacenie naprawy jest dobrym rozwiązaniem. Ale istnieją trzy duże niebezpieczeństwa w rozwiązywaniu problemów niefinansowych za pomocą pieniędzy:

• Przyczyny tych problemów mogą pozostać nierozwiązane
• Możesz tracić ogromne sumy pieniędzy
• Będziesz gorzej w naprawianiu problemów z tym, co już masz

Idea, że ​​ograniczenia mogą prowadzić do lepszego wykorzystania zasobów, a tym samym lepszych wyników, jest tym, co Sonenshein nazywa "rozciągającym się" sposobem myślenia. Kultywuje "kreatywność mało C", mówi - czyli kreatywność, której używamy do wykonywania codziennych zadań.

Podaje przykład reżysera filmowego Roberta Rodrigueza, który nakręcił swój pierwszy film o budżecie 7000 $, stanowiąc ułamek tego, co wyprodukowały jakieś 30-sekundowe reklamy. Ponieważ film był jego największym wydatkiem, Rodriguez redagował wszystko, co zrobił jego aparat, tworząc szybki styl, do którego jest teraz znany. Krytycy to pokochali, a film pomógł mu rozpocząć karierę.

"Kiedy zmusisz się do posiadania ograniczeń, otrzymasz bardziej innowacyjne rozwiązania" - mówi Sonenshein.

" WIĘCEJ: Jak zbudować budżet

Staniesz się bardziej przemyślanym dawcą prezentów

Bez limitów wydatków kuszące jest, aby wychodzić na te, które kochasz. Społeczeństwo mówi nam, że im więcej pieniędzy wydamy na prezent, tym bardziej będzie to cenne. Sonenshein nazywa przekonanie, że więcej pieniędzy równa się lepszym rezultatom "gonić" sposób myślenia.

Ale najbardziej przemyślane prezenty i gesty często nie są najdroższe.

"Każdy może wyjść i wydać na coś dużo pieniędzy, ale to niekoniecznie pokazuje, że troszczysz się o nich głęboko" - mówi Sonenshein. Skupianie się na poszukiwaniu prezentu, który jest przemyślany, a nie drogi, pozwala ci nawiązać kontakt z ludźmi w bardziej znaczący sposób, mówi.

Limity wydatkowania mogą zmusić Cię do wygięcia tych rozważnych mięśni prezentów i zliczyć każdy grosz.

" WIĘCEJ: Karty upominkowe nie są prezentami

Możesz skupić się na tym, co naprawdę dla Ciebie ważne

Daniel Norris, dzban dla Detroit Tigers, spędził część 2015 roku mieszkając w swojej furgonetce na parkingu Wal-Mart.

Norris otrzymał premię za podpisanie 2 milionów dolarów w 2011 roku, a w zeszłym roku zarobił ponad 500 000 $, więc mógł sobie pozwolić na bardziej komfortowe wykopaliska. Obawiał się jednak, że wydawanie zbyt dużej kwoty odwróci jego uwagę od baseballu. Dlatego poprosił swoich doradców finansowych, aby wpłacili tylko 800 $ miesięcznie na swoje konto czekowe, pisze Sonenshein w swojej książce.

Norris traktował swój budżet raczej jako pomoc niż przeszkodę. Stał się pierwszym miotaczem ligi amerykańskiej, który trafił do domu na polu Wrigley Field w Chicago i do dziewiętnastego miotacza w historii, by uderzyć w homer w swojej pierwszej wielkiej liceum, pisze Sonenshein.

Podejście Norrisa jest skrajnym przykładem tego, jak ograniczenia budżetowe mogą zmusić cię do wyjaśnienia twoich priorytetów. Ale nie musisz przeżyć z vana, aby docenić korzyści płynące z budżetu. Ustalenie tygodniowego limitu wydatków na karty kredytowe może zmusić Cię do przemyślenia każdego zakupu i ponownej oceny podstawowych wartości.

Kiedy myślisz w kategoriach dowolnego limitu, jaki daje wystawca Twojej karty kredytowej, pozwalasz swojemu emitentowi określić, ile powinien wydać. Zamiast tego Sonenshein mówi: "Jakie są moje cele? Na co mam wydać pieniądze? "Ustalanie własnych limitów nie tylko pomaga oszczędzać pieniądze. Może również pomóc w ustaleniu priorytetów swojego życia.

Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Zdjęcie Scott Sonenshein dzięki uprzejmości Chrisa Gilletta Photography.