W przypadku Seniorów, rosnący zadłużenie karty kredytowej zaciska się mocno

Wielka Recesja mocno dotknęła Shirley Green. 65-latek przeprowadził się na Florydę z Denver w czasie boomu mieszkaniowego, ale straciła dom po wybuchu bańki na rynku nieruchomości. Złożyła wniosek o ogłoszenie upadłości.

"Zacząłem dostawać oferty kart kredytowych i myślałem, że powinienem zacząć odbudowywać swój wynik kredytowy" - wyjaśnia. Gdy miała problemy medyczne, pokryła koszty kartami kredytowymi. Teraz emerytka, ona znajduje się z powrotem w Denver z ponad 20.000 dolarów na rachunki kart kredytowych, głównie z tytułu długu medycznego, i odeprzeć poborców.

Jeśli jesteś seniorem, który zmaga się z zadłużeniem z tytułu kart kredytowych, takim jak Green, nie jesteś sam. W 2012 r. Po raz pierwszy gospodarstwa domowe o średnim dochodzie, na czele z kimś, kto przekroczył 50 lat, posiadały więcej zadłużenia z tytułu kart kredytowych niż gospodarstwa domowe osób w wieku poniżej 50 lat, zgodnie z krajowymi badaniami zadłużenia kart kredytowych Demos przeprowadzonymi przez Public Policy Institute AARP. Połowa z osób powyżej 50. roku życia miała dług z tytułu opieki medycznej na swoich kartach kredytowych, a jedna trzecia stwierdziła, że ​​używała kart kredytowych do finansowania codziennych wydatków.

"Ludzie często zdają sobie z tego sprawę" - mówi Bruce McClary, wiceprezes ds. Komunikacji w National Foundation for Counselling. "Ale dla seniorów jest to trudniejsze. Nie mogą generować dochodu z innych źródeł, aby go spłacić."

Stres związany z długami może być trudny do zniesienia, ale masz możliwości złagodzenia tego obciążenia, w tym pracy z wierzycielami lub korzystania z oszczędności.

" WIĘCEJ: Wydostawanie się z zadłużenia karty kredytowej

Dlaczego zadłużenie wzrosło

Seniorzy mają zadłużenie z tytułu kart kredytowych z wielu powodów. Mogą nadal spłacać kredyty szkolne - swoje lub dzieci. Mogą też nie zaoszczędzić wystarczająco dużo na emeryturę i polegać na kartach kredytowych na podstawowe wydatki. Co więcej, dług może powstrzymać seniorów od przyjęcia do niezależnego lub wspieranego życia.

Wielu seniorów przenosi zadłużenie karty kredytowej na emeryturę. "Mogło być wykonalne, gdy pracowali, ale teraz stało się ciężarem" - mówi McClary. Ich dochody znacznie spadają z pełnego zatrudnienia na emeryturę, a teraz muszą polegać na innych zasobach, które są ograniczone."

Zadłużenie medyczne jest problemem. Kiedy Green miała problemy zdrowotne, jej ubezpieczenie zdrowotne pokryło tylko część jej wydatków. Włożyła opłaty medyczne na swoją kartę kredytową, ponieważ myślała, że ​​poradzi sobie z tym. Ale pojawiły się kolejne problemy natury medycznej i "wszystko się rozrastało", mówi, kładąc coraz większy dług. Teraz ma nadzieję, że doradztwo kredytowe może jej pomóc.

"Rachunek medyczny sam w sobie nie jest oprocentowany", mówi McClary, "ale jeśli umieścisz go na karcie kredytowej, dodajesz do niego koszt z oprocentowaniem karty kredytowej." Mówi, że ostatnio doradcy kredytowi widzieli dług z tytułu opieki medycznej jest przekazywany od dostawców medycznych do windykatorów o wiele szybciej.

Innym sposobem, w jaki seniorzy mogą popaść w długi, jest udzielanie pomocy finansowej dorosłym dzieciom lub wnukom. McClary mówi, przed wydaniem pieniędzy, seniorzy powinni zadać sobie pytanie, jak chcą pomóc swoim dzieciom. "Jeśli otworzysz kartę kredytową i zmaksymalizujesz ją, naprawiając swój problem na krótką metę, ustawiasz się jako problem dla nich w przyszłości."

Co robić

Jeśli masz kłopoty z zadłużeniem, oto kilka kroków, które możesz podjąć, aby pomóc swojej sytuacji.

• Znajdź niezależnego doradcę kredytowego, który pomoże Ci w tej sytuacji. Doradztwo długów można zrobić przez telefon. Im wcześniej szukasz pomocy, tym lepiej.
• Skontaktuj się z wydawcą karty kredytowej, aby sprawdzić, czy możesz opracować plan. Większość emitentów ma trudności lub programy pobłażliwości dla klientów w trudnej sytuacji. "Praca z nimi jest o wiele łatwiejsza niż dla komornika", mówi McClary. "Wielu wierzycieli może znaleźć sposób na wprowadzenie produktu o niższych płatnościach i łatwiejszych w zarządzaniu warunkach."
• Dotknij swoich oszczędności, aby spłacić wysokoprocentowy dług. To wydaje się oczywistym rozwiązaniem, ale czasami ludzie boją się stracić sieć bezpieczeństwa oszczędności.
• Dostosuj swój styl życia. Dokręcanie pasa nie jest przyjemne, ale oszczędność pieniędzy na wysokich miesięcznych wydatkach, takich jak telefony komórkowe, telewizja kablowa lub usługi internetowe, da ci więcej pieniędzy na spłatę zadłużenia.
• W przypadku długów medycznych porozmawiaj ze swoim lekarzem, aby zobaczyć, jakie masz opcje. Często mają plany pomocy. I unikaj medycznych kart kredytowych, które mogą być oferowane przez twojego dostawcę. Te pobierają bardzo wysokie odsetki, niezależnie od wyniku kredytowego.
• Jeśli twoje dorosłe dzieci proszą o pomoc finansową, zachęć ich do rozmowy z organizacją non-profit doradztwa kredytowego. Możesz go znaleźć w swojej okolicy za pośrednictwem strony internetowej NFCC.
• Rozważ odwrócony kredyt hipoteczny. Istnieje wiele zagrożeń i korzyści związanych z korzystaniem z domu w trudnych czasach finansowych. Jeśli wybierzesz tę trasę, upewnij się, że rozwiąże ona Twój problem, a nie tylko zwiększy kłopoty finansowe.

Ellen Cannon jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.