Z samochodami samojezdnymi, Czas Ubezpieczenia Auto jest ograniczony

W 2016 r. Inwestorzy zatopili ponad 1 miliard dolarów w firmach branży motoryzacyjnej. Przy takim finansowaniu nie chodzi o to, czy samozbierające się samochody zmienią wszystko, jak sobie poradzimy, ale jak szybko.

Eksperci przewidują również wstrząsy w branży ubezpieczeń samochodowych, z samochodami samojezdnymi, prowadzącymi do mniejszej liczby wypadków. Czy to oznacza, że ​​możesz przestać płacić za ubezpieczenie samochodu, gdy twój Tesla z autopilotem wyjdzie z linii? Nie do końca.

Oto spojrzenie na to, gdzie są teraz autonomiczne pojazdy, dokąd zmierzają i jak bycie kierowcą na tylnym siedzeniu we własnym samochodzie może wpłynąć na twoją potrzebę ubezpieczenia auto.

Poziom 0: Brak automatyzacji

Większość samochodów na drogach dziś należą do tej kategorii. Mogą mieć zautomatyzowane ostrzeżenia - takie jak monitorowanie martwego pola lub ostrzeżenia o wyjechaniu z pasa ruchu - ale to do kierowcy należy kontrola pojazdu.

Poziom 1: automatyzacja zależna od funkcji

Te pojazdy mają jedną lub więcej zautomatyzowanych funkcji, które mogą złagodzić skutki awarii. Wspomaganie hamulców i kontrola stabilności to dwa przykłady.

Poziom 2: Automatyzacja połączonych funkcji

Te samochody mają połączone automatyczne funkcje, które przejmują pojazd w określonych sytuacjach. Kierowcy powinni pozostać skupieni, ale mogą okresowo tracić kontrolę. Na przykład samochód z adaptacyjnym tempomatem i technologią centrowania linii może przyjąć zadania sterowania i utrzymania prędkości na autostradzie.

Poziom 3: Ograniczona automatyzacja jazdy

Te samochody mogą przejąć wszystkie aspekty jazdy, ale ostrzegają kierowcę, aby wznowił kontrolę, jeśli pojawi się niebezpieczna sytuacja.

Poziom 4: Pełna automatyzacja samojezdna

Są to w pełni autonomiczne samochody, które obsługują wszystkie funkcje jazdy podczas całej podróży. Kierowcy stają się pasażerami. Pojazdy poziomu 4 nie są jeszcze dostępne dla publiczności.

Samochody samojezdne: dziś

Wciąż jesteśmy na wczesnym etapie rozwoju autonomicznego pojazdu, ale ostatnia biała księga firmy doradczej ds. Badań KPMG doszła do wniosku, że samochody bez kierowcy pojawią się wcześniej, niż wcześniej przewidywano.

Wiele nowszych pojazdów ma już automatyczne funkcje, które pomagają zapobiegać wypadkom (poziom 1 w powyższej tabeli). Należą do nich ostrzeżenia o wyjechaniu z pasa ruchu, adaptacyjna kontrola prędkości i zapobieganie kolizjom.

Według opublikowanego w 2016 r. Raportu opublikowanego przez Insurance Institute for Highway Safety, "pojazdy wyposażone w zapobieganie zderzeniom z przodu są znacznie mniej narażone na działanie tylnych kół innych pojazdów." IIHS stwierdził, że automatyczne układy hamulcowe zmniejszyły liczbę wypadków z tyłu o około 40% w średnio, podczas gdy systemy ostrzegania przed kolizją zmniejszyły je o 23%.

Prognozy ubezpieczeniowe: Ponieważ funkcje zapobiegania wypadkom wydają się zmniejszać prawdopodobieństwo roszczeń, niewielka liczba ubezpieczycieli zapewnia już zniżki dla kierowców, którzy je posiadają. Jeśli te technologie doprowadzą do zmniejszenia liczby roszczeń, więcej firm pójdzie w ich ślady.

" WIĘCEJ: 5 funkcji bezpieczeństwa, które mogą zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu samochodu

Samochody samojezdne: od początku lat 2020 do końca lat 30. XX wieku

W 2015 r. KPMG przewidywało, że przejście z samochodów kierowanych przez człowieka na samochody samojezdne będzie stopniowe, stając się "nowym normalnym" do roku 2040. Zaledwie dwa lata później rozwój technologii "przeskakiwania" zmusił ich do golenia pięciu lat od tej prognozy.

W tym czasie w pełni autonomiczne pojazdy - nie tylko prototypy testowe - staną się dostępne dla ogółu społeczeństwa. Analityk branży IHS Automotive spodziewa się, że w 2035 r. Będą kosztować około 3000 dolarów więcej niż tradycyjne pojazdy, niższą o 10 000 dolarów w 2025 r., Kiedy pojazdy są mniej powszechne.

Własność nie będzie jedynym sposobem na przetestowanie samochodu do samodzielnego prowadzenia. Firmy typu Ridesharing, takie jak Uber i Lyft, wykorzystają ich więcej, aby pozyskać klientów. Doświadczenia te prawdopodobnie pomogą przeciętnemu konsumentowi stać się bardziej komfortowym dzięki autonomicznej technologii i mogą zmotywować ludzi do kupowania samochodów do samodzielnego prowadzenia po obniżeniu ceny.

Rosnąca liczba pojazdów napędzanych przez człowieka, wyprodukowanych w tym czasie, będzie oferować półautomatyczne możliwości kontroli przyspieszenia, hamowania, a nawet sterowania (poziomy 2 i 3).

Prognozy ubezpieczenia: Według Donalda Lighta, dyrektora ds. Badań w firmie doradczej ds. Technologii Celent, składki na ubezpieczenie samochodowe spadną gwałtownie w tym czasie. Mniejsza liczba wypadków w samojezdnych samochodach, w połączeniu z łącznością między pojazdami i systemami unikania kolizji, zmniejszy składki o "ponad 50%", przewiduje.

Samochody samojezdne: 2040s

Firmy Ridesharing mogą w tym czasie obsługiwać całą flotę samochodów bez kierowcy (poziom 4).

Jeśli samochód ulegnie awarii w trybie ręcznym, kierowcy nadal będą polegać na osobistym ubezpieczeniu samochodu.

Wypadki spowodowane przez samochód, który sam jedzie, prawdopodobnie staną się w gestii firmy technologicznej lub producenta samochodów, a roszczenia będą realizowane poprzez ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za produkt. Polisy te pokrywają szkody i obrażenia spowodowane przez produkt komercyjny.

Trudno uwierzyć, że producenci przejmą zakładkę? Niektórzy producenci samochodów, którzy już je prowadzą, już to robią. W 2015 roku Google, Mercedes-Benz i Volvo zgodziły się przyjąć odpowiedzialność za wypadki, które wystąpiły, gdy jeden z ich pojazdów jest w trybie autonomicznym.

Prognozy ubezpieczenia: Przy tak wielu samochodach samojezdnych na drodze liczba wypadków na pojazd osiągnie historyczny poziom.Ludzie zaczną zmniejszać swoje ubezpieczenie od odpowiedzialności - lub całkowicie je zrzekną, jeśli państwa ponownie rozważą prawne wymogi dla pojazdów autonomicznych.

Samochody samojezdne: lata 2050-te i dalsze

Do 2050 r. Normą będą w pełni samo- jeżdżące samochody (poziom 4), co w rezultacie doprowadzi do 90% mniej wypadków na pojazd, przewiduje KPMG. W tym momencie, zgodnie z badaniami firmy, straty - oznaczające wypłacone odszkodowania - z osobistego ubezpieczenia auto będą prawdopodobnie stanowić jedynie 22% całego sektora ubezpieczeń samochodowych, w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za samochód i produkty. To jest dzisiaj porównywane z 86%.

Kompleksowe ubezpieczenie prawdopodobnie przetrwa w celu kradzieży samochodu i szkód spowodowanych gradobiciem, powodziami i innymi problemami.

Prognozy ubezpieczenia: Pomiędzy transportem na żądanie zapewnianym przez flotę do przejazdów, a wprowadzaniem na szeroką skalę samochodów samojezdnych, większość odpowiedzialności osobistej i zasięgu kolizji będzie już przeszłością.

Producenci samochodów jako firmy ubezpieczeniowe auto?

Samochody samojezdne dostarczą producentom samochodów mnóstwo bardzo osobistych danych w czasie rzeczywistym o tym, kiedy, gdzie, jak bezpiecznie i przez kogo są obsługiwane. Obecnie większość firm ubezpieczeniowych może odgadnąć te informacje tylko za pomocą statycznych danych, takich jak dane dotyczące prowadzenia pojazdu.

" WIĘCEJ: Jak zdobyć kopię swojej karty kierowcy i dlaczego powinieneś

Niektórzy ubezpieczyciele stosują zasady "oparte na zużyciu", które są możliwe dzięki urządzeniom rejestrującym dane jazdy - takim jak szybkie przyspieszanie i wdrażanie poduszek powietrznych - ale informacje dostępne dla producentów samochodów z własnym napędem będą dostępne w czasie rzeczywistym i bardziej wyczerpujące.

Według KPMG, autonomiczne samochody będą stale rejestrować dane jazdy, a także dane dotyczące aktywności - kto jedzie i co dzieje się w samochodzie, na przykład - i dane środowiskowe, takie jak warunki drogowe i ruch drogowy. Ta informacja byłaby bezcenna dla ubezpieczycieli, szczególnie jeśli chodzi o kwestionowanie roszczeń z tytułu odpowiedzialności i podejmowanie decyzji o opłatach za polisy. Ale czy będą mieli do niego dostęp?

KPMG przewiduje, że jeśli producenci samochodów zdecydują się zachować te dane jako prywatne, będą w dobrej sytuacji, aby stać się ubezpieczycielami.

Uzbrojeni w dane gromadzone przez pojazd, producenci samochodów mogą pobierać opłaty od właścicieli za ubezpieczenie od odpowiedzialności tylko wtedy, gdy aktywnie jeżdżą i dostosowują te stawki w zależności od sytuacji - na przykład, czy jest to kierowca dorosły czy nastolatek.

Ta zmiana może być wygodna dla konsumentów, zwłaszcza jeśli cena ubezpieczenia jest wliczana do miesięcznej opłaty za samochód.

Prognozy ubezpieczenia: Ubezpieczyciele zaczną tracić ważność, ponieważ klienci zmniejszą swoje prywatne polisy ubezpieczeniowe lub całkowicie zrzszą ubezpieczenie.