Osiągnąłeś swoje cele oszczędnościowe? Oto, co robić dalej

Stworzyłeś fundusz awaryjny i zbudowałeś go, aby pokrywał trzy miesiące wydatków na życie. Opłaciłaś swój wysoko oprocentowany dług. Wpuszczasz 15% swoich dochodów na emeryturę.

To dobra robota. Ale, um - co teraz?

Przekrocz poza podstawowe cele oszczędnościowe, wykonując te kroki.

Sprawdź swój budżet

Jeśli używałeś ścisłego budżetu na spłatę toksycznego długu, możesz zmienić budżet na 50/30/20. Ci, którzy już korzystają z tego budżetu, mogą chcieć dokonać ponownej oceny tego, co liczy się jako potrzeby i potrzeby teraz, gdy dostępnych jest więcej pieniędzy.

Pokonaj zadłużenie o niższym priorytecie

Wysokooprocentowane zadłużenie na karcie kredytowej prawdopodobnie miało pierwszeństwo, gdy zacząłeś zajmować się swoimi saldami. Z tymi pod kontrolą zwróć uwagę na niższe odsetki, długoterminowe kredyty, takie jak studenckie lub samochodowe.

Zyskaj więcej ze swoich oszczędności

Jeśli jesteś jak wielu ludzi, twoje pieniądze siedzą na rachunku oszczędnościowym w tym samym banku co rachunek czekowy, zarabiając około 0,06% odsetek rocznie. Ale może rosnąć szybciej. Sprawdź, jak przenieść swoje oszczędności lub fundusz kryzysowy na inny typ konta.

Certyfikaty depozytowe mogą zablokować pieniądze na określony czas, a jednocześnie uzyskać wyższą stopę procentową niż średni rachunek oszczędnościowy. Płyty CD stanowią świetne miejsce do parkowania dla uzyskania dodatkowych oszczędności, ale nie na tyle, by uzyskać fundusz awaryjny, który powinien być dostępny. Rachunki oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu są lepszą opcją dla tych funduszy, ponieważ często mają wyższy minimalny wymóg bilansowy, oferują dostęp do tego, co w nich jest, i mogą mieć stopy procentowe nawet do 1%.

Inwestować

Ponownie oceń, ile musisz zaoszczędzić na emeryturę. Może być sens, aby kopać więcej w kierunku swojego 401 (k) lub założyć indywidualne konto emerytalne. Przekazanie większej kwoty na plan 529 twojego dziecka jest również opłacalną inwestycją. Jeśli chcesz zbudować portfel, zajrzyj do brokera, który może zacząć Cię od wymiany funduszy i funduszy inwestycyjnych, które są łatwe w zarządzaniu i pomagają w dywersyfikacji od samego początku.

Ubezpiecz się

Zacznij od zapoznania się z podstawami, takimi jak ubezpieczenie samochodu i ubezpieczenie domu. W zależności od tego, gdzie jesteś w życiu, rozważ przygotowanie się do kolejnych. Marianela Collado, certyfikowana planistka finansowa z Tobias Financial Advisors na Florydzie, doradza, że ​​masz plan na wypadek katastrofy. "Musisz martwić się o katastrofę", mówi. Spójrz na ubezpieczenie na życie i planowanie nieruchomości pod kątem tych potrzeb.

Myśl większy

Po zapoznaniu się z podstawowymi kwestiami, zwróć uwagę na projekty lub cele oszczędnościowe, które możesz odłożyć. Niezależnie od tego, czy jest to rodzinne wakacje, małe przedsięwzięcie, hobby czy zaliczka w domu, teraz jest czas, aby skoncentrować swoją gotówkę na wielkim obrazie. Jak każdy cel oszczędnościowy, upewnij się, że masz na myśli pewną liczbę, zanim zaczniesz. "Wyobraź sobie, zrób plan i idź do niego", mówi John Anderson, certyfikowany planista finansowy i założyciel Cypress Wealth Management w Tennessee.

Niezależnie od tego, jaki będzie Twój następny krok, nie zapomnij być dumnym z dotychczasowych osiągnięć. "Gratuluj sobie, że jesteście gotowi, aby uporządkować swój dom" - mówi Anderson. Bez względu na to, czy wybierzesz się na przyjemną kolację, czy też pobijesz się zabawą, zbieraj nagrody za swoje wysiłki, zanim wrócisz do pracy.

Veronica Ramirez jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @veraudrey.