Oszczędność 1000 $, gdy żyjesz od wypłaty do wypłaty

Dla wielu rodzin posiadanie funduszu ratunkowego brzmi jak myślenie życzeniowe.

Jedna na trzy rodziny - niektóre z dochodami o wartości 100 000 USD lub więcej - mówią, że ich nie mają, wynika z raportu fundacji charytatywnych Pew z 2015 roku.

Ale jeśli nie masz przynajmniej małego funduszu ratunkowego, będziesz narażony na długi, gdy poniesiesz nieoczekiwany wydatek. A to sprawia, że ​​te wydatki są jeszcze bardziej kosztowne. Na przykład:

• Opłata za naprawę samochodu za 400 USD zwiększa koszty o 37 USD, przy założeniu, że spłata trwa dziewięć miesięcy, a roczna stopa procentowa Twojej karty kredytowej wynosi 21,99%.
• Korzystanie z wypłaty pożyczki na pokrycie tej samej naprawy samochodu może dodać 60 dolarów lub nawet więcej, jeśli nie możesz spłacić w ciągu pierwszego 14-dniowego cyklu.

Istnieją opcje, gdy uważasz, że twój dochód nie wystarcza do otwarcia funduszu kryzysowego. Bonusy i nagrody, ponowne przemyślenie rachunków lub maksymalizacja zwrotu podatku mogą pomóc w rozpoczęciu pracy.

Ustaw cele i budżet

Według raportu Pew, mediana kosztów najwyższych nieoczekiwanych wydatków ankietowanych gospodarstw domowych w ciągu ostatniego roku wahała się od 1000 USD dla osób o niższych dochodach do 3 000 USD dla osób o wyższych dochodach.

Idealny fundusz kryzysowy pokrywa od trzech do sześciu miesięcy kosztów utrzymania w przypadku utraty pracy. Ale 1000 dolarów, a nawet mniej, może uchronić cię przed zadłużeniem, obejmując naprawy samochodów, domostw, rachunki medyczne lub czynsz. Oto jak zbudować tę poduszkę:

ROZPOCZNIJ PLAN SAVINGS

Odnosi się to do wszystkich gospodarstw domowych bez względu na dochód, ale jeśli otrzymujesz zasiłki publiczne, zapytaj swojego menedżera sprawy o kwotę, którą możesz zaoszczędzić bez wpływu na twoją pomoc.

Dowiedz się, gdzie idą twoje pieniądze. Przejrzyj bieżące wzorce wydatków, sortując wyciągi lub pobierając bezpłatną aplikację do budżetowania.

Określ konkretne cele krótkoterminowe i długoterminowe. Na przykład możesz spróbować zaoszczędzić 84 USD miesięcznie, więc po roku będziesz mieć 1000 USD.

DOKONANIE REGULACJI

Przemyśl swoje rachunki i budżet. Odpowiednie korekty pozwalają zwolnić 50 USD lub więcej miesięcznie na oszczędności:

• Ubezpieczenie samochodu: Rozejrzyj się, aby uzyskać lepsze oferty. Badanie Investmentmatome z 2015 r. Ujawniło, że kierowcy mogą zaoszczędzić średnio 859 USD rocznie, porównując stawki w czasie odnowienia.
• Narzędzia: Jeśli się kwalifikujesz, zapisz się na programy pomocy o niskich dochodach na rachunki za prąd, energię elektryczną lub wodę.
• Dom: Poproś właściciela o odnowienie umowy najmu na sześć miesięcy lub rok, aby zablokować aktualny czynsz. Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia, rozważ refinansowanie kredytu hipotecznego.
• Telefon: Uzyskaj tańszy plan telefonu komórkowego lub dowiedz się, czy zabicie telefonu stacjonarnego pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.
• Transport: Transport publiczny jest zwykle tańszy niż jazda samochodem. Jeśli potrzebujesz samochodu, aplikacje mobilne mogą pomóc Ci uniknąć ruchu - oszczędzając na gazie i zużyciu - i znajdując tanie ceny gazu.
• Kabel: Porzuć rachunek za kabel i wybierz tańszą usługę subskrypcji, taką jak Netflix lub Hulu.
• Członkostwo w siłowni lub klubie: Jeśli go nie używasz, zgub to.

Korzystać z okazji

Twórz kreatywne pomysły na zdobywanie dodatkowych pieniędzy, a następnie wpłać je do swojego funduszu kryzysowego.

Spraw, by Twój bank pracował dla Ciebie. Przejdź na niskie konto czekowe lub zapytaj, czy Twój bank lub unia kredytowa rezygnuje z comiesięcznych opłat podczas konfigurowania automatycznych przelewów na oszczędności. Możesz uzyskać premię między 50 a 300 USD za zmianę banków, ale przeczytaj drobną czcionkę, aby upewnić się, że bieżące opłaty nowego konta nie zrekompensują twojej premii. Zrozum, że premie są uznawane za dochód podlegający opodatkowaniu, podobnie jak nagrody pieniężne z debetu. Możesz również skorzystać z nagród gotówkowych z karty kredytowej, aby uruchomić fundusz, ale unikaj kart z nagrodami, chyba że możesz pominąć opłatę roczną.

Poznaj swoje ulgi podatkowe. Oprogramowanie do przygotowania podatku, specjalista podatkowy lub wolontariusz podatkowy mogą pomóc Ci sprawdzić dostępne ulgi podatkowe. Zwrot środków może być łatwym sposobem na rozpoczęcie oszczędzania w nagłych wypadkach. Sprawdź uzyskany zasiłek na podatek dochodowy, ulgę podatkową dla osób o niskich i średnich dochodach i dowiedz się, czy jesteś winien nieodebrane pieniądze z ostatnich lat podatkowych. Ulga podatkowa na dzieci może wynosić nawet 1000 USD na dziecko w zależności od poziomu dochodów.

Wykorzystać nagrody i kupony. Aby uwolnić pieniądze, aby dodać je do swojego funduszu kryzysowego, zarejestruj się w programach lojalnościowych w sklepach, które najczęściej odwiedzasz. Przeglądaj sklep z aplikacjami na urządzeniu mobilnym w poszukiwaniu aplikacji, które ostrzegają Cię o niskich cenach lub kuponach. Używaj kuponów tylko do potrzebnych rzeczy lub możesz ulec pokusie, by wydać więcej.

" WIĘCEJ:Jakie ulgi podatkowe mogę kwalifikować się do?

Zacznij mały

Zacznij gdziekolwiek możesz, nawet jeśli wszystko, co masz, to luźna zmiana. Jeśli możesz zaoszczędzić nawet 1 USD dziennie, będziesz w drodze do 365 USD w ciągu roku.

Gdy twój fundusz ratunkowy rośnie, trzymaj go poza limitami. Kuszące jest wyciąganie 100 $, gdy masz mało gotówki, ale na dłuższą metę będzie cię to kosztować, jeśli musisz pożyczyć na wypadek sytuacji kryzysowych.

Kiedy twój fundusz kryzysowy dotrze do Ciebie, łatwiej będzie nadać mu priorytet i przebudować. Po pierwszych 1000 $ będziesz miał zwyczaj oszczędzać, a nawet możesz zdobyć 2,000 $.

Melissa Lambarena jest autorką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.