Robo-Advisor Betterment wprowadza plan 401 (k) dla pracodawców

Robo-doradca trafił w przestrzeń 401 (k).

Betterment - jeden z największych internetowych doradców w tej dziedzinie, zarządzający majątkiem o wartości ponad 2,6 miliarda dolarów - uruchamia nową platformę 401 (k). Usługa zarządzania Betterment for Business i doradztwa inwestycyjnego będzie ściśle naśladować platformę konsumencką firmy.

Podobnie jak w przypadku indywidualnych kont Betterment, aktywa uczestników planu 401 (k) będą inwestowane w globalnie zdywersyfikowany portfel tanich funduszy giełdowych, odejście od docelowej daty, która dominuje w typowych portfelach 401 (k). Właściciele kont będą mogli również otwierać inne konta w systemie Betterment, w tym zarówno tradycyjne i Roth IRA, jak i podatkowe rachunki inwestycyjne, którymi można zarządzać w kroku 401 (k).

"Nikt nie daje holistycznej porady na temat tego, co należy zrobić w swoim 401 (k), ale także co zrobić w IRA i swoich oszczędnościach i innych rachunkach inwestycyjnych. Oferujemy holistyczne porady dotyczące emerytury i innych kont dla 401 (k) uczestników i pracowników "- mówi Jon Stein, założyciel i dyrektor generalny firmy Betterment.

Doradca internetowy weźmie pod uwagę wszystkie konta, jakie może mieć użytkownik w firmie, mówi Stein. "Jeśli inwestujesz w 401 (k) i inne inwestycje, które powinny znajdować się na koncie podlegającym opodatkowaniu, będziemy w stanie to zoptymalizować. Jeśli oszczędzasz w swoim 401 (k), ale możesz zaoszczędzić w sposób bardziej ekonomiczny w IRA, zalecamy, abyś zapisał w IRA po spotkaniu z pracodawcą."

Opłaty za zarządzanie wyniosą od 0,10% dla największych pracodawców z ponad 1 mld USD aktywów do 0,60% dla najmniejszych pracodawców. Pracodawcy mogą zdecydować, czy sami mogą uiścić te opłaty, czy przekazać je pracownikom. Opłaty, zdaniem Stein, są najniższe w branży.

Według danych firmy badawczej Morningstar, średni fundusz dat docelowych przenosi wskaźnik kosztów na poziomie 0,78%, co daje 7,80 USD prowizji za zainwestowane 1 000 USD. Stein twierdzi, że uczestnicy 401 (k) zarządzanych przez Betterment for Business będą płacić mniej, w tym opłaty za zarządzanie i nakłady inwestycyjne.

Pracodawcy nie będą korzystać z żadnych kosztów przygotowawczych (dla firm z aktywami o wartości ponad 1 miliona USD) ani z bieżących opłat rocznych. Betterment promuje także elektroniczną instalację, technologię i design, które zapewniają łatwą obsługę klienta.

Rozpoczęcie działalności Betterment for Business zbiega się z ponownym naciskiem ze strony Departamentu Pracy, aby przejść do standardu powierniczego dla każdego, kto oferuje porady dotyczące emerytur. "Jesteśmy wielkimi fanami tego pomysłu i chcielibyśmy go zobaczyć, ponieważ byłoby to lepsze dla wszystkich uczestników programu" - mówi Stein. "A jednak, dziś nie ma nikogo, kto mógłby udzielić zarówno porady na temat zarządzania inwestycyjnego dla planu, jak i doradztwa dla uczestników. Czujemy, że jest to moment, w którym rząd prawie zaprasza nas do uruchomienia tej platformy."

Betterment for Business oficjalnie wystartuje w pierwszym kwartale 2016 r., Ale Stein twierdzi, że platforma ma już kilka zobowiązań od wczesnych klientów - w tym Earnest, początkującego pożyczkodawcy - i planuje dodać więcej pracodawców w ciągu tego roku.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.